Đây là thời điểm thú vị cho những người muốn đầu tư vì rào cản gia nhập không chỉ được hạ xuống mà còn có nhiều lựa chọn để giúp bạn xây tổ ấm của mình.
Công ty tài chính là một trong những cái tên đầu tiên và được công nhận nhiều nhất trong danh mục đầu tư vi mô hoặc “đầu tư vào rô bốt”.
Và mặc dù ứng dụng đã xuất hiện từ năm 2012 và cung cấp một số tính năng vững chắc, bạn có thể đang tìm kiếm một số lựa chọn thay thế Acorns. Có thể bạn đã phát triển vượt trội ứng dụng, không ấn tượng với kết quả hoặc chỉ tò mò về các nền tảng khác.
Dưới đây, tôi sẽ chia sẻ với bạn một số ứng dụng tốt nhất như Acorns mà bạn có thể muốn xem xét thay thế.
Mục lục
Nhưng trước tiên, nếu bạn chưa quen với Acorns và muốn tìm hiểu thêm một chút - hơn là hãy nói với tôi ở đây một thời gian ngắn. Nếu không, vui lòng bỏ qua các lựa chọn thay thế Acorns tốt nhất ngay sau phần này.
Acorns kết hợp ý tưởng cũ về một con heo đất với khái niệm hiện đại về cố vấn rô bốt để giúp người dùng đầu tư một khoản tiền nhỏ hoặc "dự phòng" của họ.
Có thể bạn không có nhiều sự thay đổi thực tế, nhưng điều đó không thành vấn đề.
Acorns cho phép bạn liên kết thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của mình, sau đó làm tròn các giao dịch mua và tự động đầu tư tiền thay đổi. Bạn có thể chọn để Acorns tự động thực hiện việc này cho tất cả các giao dịch mua hoặc bạn có thể chọn thủ công các giao dịch mua để làm tròn và đầu tư.
Ngoài ra, Acorns cũng cung cấp một đặc quyền tuyệt vời được gọi là Found Money. Chương trình này cho phép bạn hoàn lại tiền để đầu tư khi bạn sử dụng thẻ được liên kết của mình tại hơn 350 công ty, như Chewy, Apple và Stitch Fix.
Nếu bạn thích ý tưởng đầu tư cho sự thay đổi của mình nhưng không muốn mất nhiều thời gian để suy nghĩ về nó, thì Acorns là một lựa chọn tuyệt vời. Điều này cũng đúng nếu bạn cố gắng tiết kiệm bất kỳ khoản tiền nào.
Các tính năng tự động của Acorn giúp bạn dễ dàng tiết kiệm và danh mục đầu tư được quản lý bằng máy tính có nghĩa là bạn không phải lo lắng về các quyết định đầu tư.
Phí tài khoản và danh mục đầu tư hạn chế là nhược điểm lớn nhất của Acorns.
Phí hàng tháng chỉ từ $ 1- $ 5 tùy thuộc vào gói của bạn, nhưng điều đó sẽ tăng lên nhanh chóng nếu số dư tài khoản của bạn nhỏ.
Ai đó có số dư tài khoản là 100 đô la sẽ trả phí 12% - 60% số dư tài khoản của họ mỗi năm tùy thuộc vào kế hoạch họ chọn.
Nếu số dư tài khoản của bạn có khả năng ở mức nhỏ trong một thời gian hoặc nếu bạn coi trọng nhiều lựa chọn đầu tư, bạn nên xem xét các lựa chọn đầu tư vi mô khác.
May mắn thay, nếu Acorns không hoạt động như bạn có thể hy vọng hoặc đang tìm cách đa dạng hóa sang các ứng dụng khác - bạn có rất nhiều lựa chọn!
Dưới đây là một số lựa chọn thay thế Acorns tốt nhất.
Stash là một ứng dụng đầu tư vi mô tập trung vào việc giúp những người mới bắt đầu học cách đầu tư. Nhà đầu tư có thể chọn từ hơn 1.800 ETF và cổ phiếu riêng lẻ.
Stash cũng cung cấp đầu tư theo phân đoạn, có nghĩa là bạn có thể mua một phần cổ phiếu của các công ty nổi tiếng với số tiền nhỏ.
Giáo dục là nơi Stash thực sự tỏa sáng. Ứng dụng hướng dẫn bạn qua một loạt câu hỏi để tìm ra mục tiêu và mức độ rủi ro mà bạn có thể gặp phải. Họ cũng cung cấp một danh sách các đề xuất được cá nhân hóa và giải thích hữu ích.
Một tính năng thú vị khác của Stash thu hút các nhà đầu tư theo sứ mệnh. ETF của họ được chia thành ba loại:Niềm tin, Sự cân bằng và Cuộc sống. Điều này cho phép bạn chọn các khoản đầu tư phù hợp với giá trị của mình.
Giống như Acorns, Stash cung cấp một chương trình phần thưởng. Tuy nhiên, có một sự thay đổi.
Thay vì cung cấp cho bạn tiền mặt để đầu tư, Stash thưởng cho bạn những cổ phần nhỏ trong các công ty mà bạn mua. Tìm hiểu thêm về Stash và đăng ký tại đây .
Cải tiến là một công cụ dành cho các nhà đầu tư hướng tới mục tiêu. Dịch vụ đầu tư vi mô của công ty được gọi là Better Digital và không có tài khoản tối thiểu và mức phí hàng năm là 0,25%.
Công ty tài chính tập trung vào việc giúp bạn thiết lập các mục tiêu cụ thể cho các quỹ khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí và đầu tư chung.
Dựa trên câu trả lời của bạn trong quá trình thiết lập mục tiêu ban đầu, công cụ đề xuất các mục tiêu và phân bổ tài sản để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Một trong những tính năng độc đáo của Betterment được gọi là “Quét hai chiều”. Nếu bạn liên kết tài khoản séc với khoản tiết kiệm Betterment, công cụ này sẽ chuyển tiền thừa từ tài khoản séc của bạn sang khoản tiết kiệm và sau đó tự động chuyển lại nếu số dư séc của bạn xuống thấp.
Lập kế hoạch nghỉ hưu cũng là một thế mạnh của Betterment. Bạn có thể liên kết các tài khoản không phải Betterment của mình để công cụ có thể nhìn thấy bức tranh toàn cảnh về khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và đưa ra lời khuyên.
Betterment cung cấp cả các tính năng quản lý danh mục đầu tư mạnh mẽ và khả năng phát triển. Các thuật toán cân bằng lại tài khoản của bạn hàng ngày nếu cần.
Công cụ này cũng sử dụng đầu tư theo phân đoạn để đảm bảo rằng tất cả số tiền của bạn đều có lợi cho bạn.
Khi số dư của bạn đạt tối thiểu 100.000 đô la, bạn có thể nâng cấp lên gói Betterment Premium. Kế hoạch này cung cấp cho bạn hỗ trợ cuộc gọi và email không giới hạn và quyền truy cập vào đội ngũ cố vấn tài chính con người. Tìm hiểu thêm về Betterment và đăng ký tại đây .
Qapital là tất cả về việc giúp bạn đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình. Không giống như một số công cụ khác mà chúng tôi đã xem xét, Qapital tập trung vào việc cấp vốn cho các tài khoản tiết kiệm và không cung cấp các tùy chọn đầu tư.
Giống như Acorns, Qapital có thể tự động làm tròn các giao dịch mua của bạn thành đồng đô la gần nhất và gửi tiền thay đổi.
Thay vì đặt tất cả các khoản tiết kiệm của bạn vào một tài khoản duy nhất, Qapital cho phép bạn phân chia số tiền tiết kiệm của mình dựa trên các mục tiêu cụ thể.
Bạn có thể thiết lập các quy tắc cụ thể dựa trên nơi bạn tiêu tiền của mình. Ví dụ:“tiền thay đổi” từ các giao dịch mua được thực hiện tại REI có thể tự động được chuyển vào quỹ “Ba lô” của bạn.
Tiết kiệm cho một chuyến du lịch với bạn bè hoặc một món quà Giáng sinh đặc biệt cho bà? Qapital cũng có thể giúp bạn ở đó bằng cách cho phép bạn thiết lập các mục tiêu chung với gia đình và bạn bè. Tìm hiểu thêm về Qapital và đăng ký tại đây .
M1 Finance nhắm đến các nhà đầu tư sành sỏi với trọng tâm dài hạn.
Đối với các nhà đầu tư đã có một số kinh nghiệm với đầu tư truyền thống và rõ ràng về mục tiêu của họ, M1 mang lại sự linh hoạt tối đa để xây dựng danh mục đầu tư của bạn.
M1 cung cấp hơn 80 danh mục đầu tư chuyên gia, cùng với tùy chọn xây dựng danh mục đầu tư hoàn toàn tùy chỉnh của riêng bạn từ việc lựa chọn ETF chi phí thấp và cổ phiếu riêng lẻ của họ.
Không giống như các công cụ khác mà chúng ta đã thảo luận, M1 là một công cụ xây dựng danh mục đầu tư hơn là một dịch vụ tự động.
Nó cung cấp những lợi ích như đầu tư phân đoạn và không tính phí giao dịch hoặc quản lý tài sản.
Mặt khác, có rất ít tài liệu giáo dục hoặc trợ giúp thiết lập mục tiêu cho nhà đầu tư mới bắt đầu. Tìm hiểu thêm về M1 Finance và đăng ký tại đây .
Công chúng là công cụ đầu tư vi mô đầu tiên để biến đầu tư thành một hoạt động xã hội.
Công cụ này cung cấp cho các nhà đầu tư mới bắt đầu một cách dễ dàng để mua cổ phiếu và ETF mà không có hoa hồng.
Công khai không có một số tính năng tiết kiệm tự động của các công cụ khác, nhưng nó hỗ trợ đầu tư theo tỷ lệ. Các tính năng xã hội của công cụ là thứ thực sự khác biệt với các công cụ khác.
Là chủ tài khoản Công khai, bạn sẽ có hồ sơ đầu tư với tên người dùng công khai. Hồ sơ của bạn được hiển thị cho bất kỳ ai trong cộng đồng Công khai.
Tìm kiếm nguồn cảm hứng đầu tư? Bạn có thể xem hồ sơ của các nhà đầu tư Công khai khác để lấy ý tưởng.
Và bạn thậm chí có thể kết nối ứng dụng với danh bạ trên điện thoại của mình và xem liệu có ai trong số bạn bè của bạn đang sử dụng công cụ này hay không. Tìm hiểu thêm về Công khai và đăng ký tại đây .
Robinhood là một trong số ít nhà môi giới cung cấp giao dịch tiền điện tử. Bạn cũng có thể giao dịch cổ phiếu, quyền chọn và ETF mà không cần hoa hồng, phí hoặc số tiền tối thiểu của tài khoản.
Ngoài các tùy chọn giao dịch, Robinhood cung cấp một tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
Nếu bạn thường xuyên di chuyển và sử dụng điện thoại cho mọi thứ, bạn sẽ đánh giá cao giao diện thân thiện với thiết bị di động, được sắp xếp hợp lý của Robinhood.
Quá trình thiết lập tài khoản và cấp vốn được thiết lập với người dùng di động. Thật nhanh chóng, dễ dàng và có thể giúp bạn sẵn sàng chuyển tiền và bắt đầu giao dịch trong vòng chưa đầy một giờ. Tìm hiểu thêm về Robinhood và đăng ký tại đây .
SigFig cung cấp các tùy chọn đầu tư tự động chi phí thấp có nhiều ETF. SigFig hợp tác với Charles Schwab, Fidelity và TD Ameritrade để quản lý tài sản của bạn.
Với SigFig, các khoản đầu tư lên đến 10.000 đô la được quản lý miễn phí, với phí 0,25% sau đó. Công ty yêu cầu số dư tối thiểu 2.000 đô la để thiết lập tài khoản và bắt đầu.
Trong khi SigFig được coi là một cố vấn robot, công ty cung cấp quyền truy cập miễn phí cho các cố vấn tài chính con người.
Tính năng này có thể giúp bạn yên tâm hơn về các khoản đầu tư của mình, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu hoặc nếu bạn đang đầu tư số tiền lớn.
Công ty cũng cung cấp các công cụ theo dõi danh mục đầu tư và thiết lập mục tiêu trực tuyến mạnh mẽ. Tìm hiểu thêm về SigFig và đăng ký tại đây .
Tất cả các lựa chọn thay thế Acorns ở trên là những lựa chọn chắc chắn để xem xét khi bạn muốn bắt đầu đầu tư tiền. Mỗi loại cung cấp chức năng và đặc quyền riêng cho người dùng của họ, vì vậy bạn sẽ quyết định cái nào phù hợp nhất với nhu cầu của mình!
Tôi sẽ lập một danh sách bao gồm những mục tiêu tài chính và đầu tư của bạn, những tính năng nào bạn cần và cách đầu tư của bạn có thể thay đổi theo thời gian.
Và nếu bạn vẫn không chắc chắn, hãy đăng ký và dùng thử chúng trước khi dành nhiều tiền hơn cho một nền tảng cụ thể.
