Nếu bạn có sở thích chung là xây dựng sự giàu có và sống thoải mái khi về hưu, thì việc đầu tư tiền sẽ là một phần thiết yếu trong cuộc sống của bạn.
Nhưng qua nhiều năm tự học và tự học, tôi nhận thấy điều đó không đáng sợ như bạn nghĩ khi bạn tuân theo một số quy tắc đầu tư cơ bản.
Nhiều chuyên gia như Warren Buffett, có một số “quy tắc vàng trong đầu tư”, điều này chắc chắn rất quan trọng.
Tuy nhiên, tôi cũng đã đặt ra quan điểm của riêng mình về các quy tắc đầu tư cổ điển này dựa trên kinh nghiệm của bản thân, mà tôi hy vọng có thể hữu ích cho bạn trong hành trình của riêng mình.
Hãy đi sâu vào!
Mục lục
Tôi luôn là kiểu người thích hiểu cách mọi thứ hoạt động, các kỹ thuật liên quan và cách tôi có thể tự mình làm điều gì đó. Và đó là cách tiếp cận mà tôi đã thực hiện với tài chính cá nhân và đầu tư.
Không có nghĩa là sự hiểu biết và sự thoải mái của tôi về tiền bạc lại xảy ra qua đêm. Nhưng bằng cách dành thời gian mỗi tuần để học và đọc những cuốn sách về tài chính cá nhân và sách đầu tư này - tôi nhanh chóng nhận thấy kiến thức của mình ngày càng tăng lên.
Điều quan trọng cần lưu ý là không có gì sai khi làm việc với một chuyên gia để giúp bạn, chỉ cần đảm bảo bạn hỏi cố vấn tài chính những câu hỏi quan trọng này trước khi chuyển giao danh mục đầu tư của mình.
Trong những năm đầu tiên học cách đầu tư khôn ngoan, chắc chắn tôi đã mắc một vài sai lầm. Nhưng những sai lầm đó và đọc nhiều cuốn sách và bài báo khác nhau đã giúp tôi đặt ra một số quy tắc đầu tư quan trọng cho bản thân.
Một số quy tắc này không chỉ giúp tôi kiềm chế cảm xúc mà còn giúp tôi tiết kiệm hàng nghìn đô la trong nhiều năm. Nếu bạn đã sẵn sàng tự quản lý các khoản đầu tư của mình hoặc cải thiện kết quả, thì đây là một số quy tắc đầu tư mà bạn nên thực hành một cách nhất quán.
Mặc dù các quy tắc đầu tư này áp dụng cho thị trường chứng khoán, nhưng những quy tắc này cũng có thể hữu ích khi bạn khám phá các khoản đầu tư thay thế.
Bạn có thể bắt đầu khám phá đầu tư bất động sản (như cho thuê hoặc huy động vốn từ cộng đồng), có thể là nghệ thuật mỹ nghệ như với các tác phẩm Master, đồ sưu tầm, vàng, v.v.
Không có thứ tự cụ thể nào cho các quy tắc này, nhưng tôi thấy mỗi quy tắc đều quan trọng như nhau đối với sự tăng trưởng đầu tư của tôi.
Một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm là đảm bảo bạn có một quỹ khẩn cấp. Thông thường, mọi người háo hức đầu tư và đặt tất cả tiền của họ vào thị trường.
Nhưng sau đó một số chi phí lớn bất ngờ xảy ra hoặc mất việc, điều này đòi hỏi bạn phải rút tiền từ các khoản đầu tư của mình.
Điều này không chỉ cản trở khoản lãi kép tiềm năng của bạn, mà bạn có thể bị đánh thuế và bị phạt nếu rút khỏi tài khoản hưu trí trước tuổi yêu cầu.
Tích lũy khoản tiết kiệm của bạn lên đến sáu tháng chi phí (hoặc hơn) và không sử dụng số đó cho các khoản đầu tư.
Bạn có thể gửi số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc có thể là đĩa CD nếu bạn không cần tiền mặt trong vòng 1-3 năm. Dưới đây là một số mẹo tiết kiệm tiền để giúp bạn tích lũy quỹ khẩn cấp của mình.
Tôi thấy việc làm cả hai là khả thi, tôi chia số tiền tôi sẽ tiết kiệm được giữa Roth IRA và tài khoản tiết kiệm cho đến khi tôi đã tiết kiệm được sáu tháng chi phí. Từ đó, tôi chuyển thêm một chút thu nhập của mình sang các khoản đầu tư.
Ngay cả sau ngần ấy năm đầu tư và đọc hàng tấn sách, tôi vẫn không ngừng tìm hiểu về tài chính.
Trên thực tế, tôi vẫn đọc lại một số cuốn sách tôi mua mỗi năm và tôi vẫn tìm thấy những thông tin mới mà tôi có thể đã bỏ qua trước đây!
Nhưng để thành công trong việc tự quản lý các khoản đầu tư của chính mình và tìm hiểu về thị trường chứng khoán, bạn phải luôn học hỏi.
Có nhiều quan điểm khi nói đến sự giàu có ngày càng tăng và các nhà đầu tư có kinh nghiệm khác nhau với những hiểu biết sâu sắc.
Hấp thụ tất cả những điều này có thể giúp bạn phát triển quan điểm của riêng mình và hiểu rõ lợi thế đầu vào và đầu tư, đồng thời giúp hình thành tư duy của riêng bạn.
Tiếp tục nghe podcast, đọc một số trang web đầu tư chứng khoán hàng đầu, đọc sách và thậm chí theo dõi các blog như thế này!
Trong những ngày đầu của sự nghiệp đầu tư, tôi quá háo hức bắt đầu đầu tư và mua một thứ gì đó vì tôi có chút kiến thức mờ nhạt hoặc nghe ai đó mách nước.
Tuy nhiên, tôi đã mất tiền khi làm điều đó và cuối cùng nhận ra rằng đó không phải là khoản đầu tư phù hợp với tôi.
Tất cả điều này có thể tránh được bằng cách thực sự nghiên cứu một chút về những gì bạn đang đầu tư.
Điều đó có nghĩa là hiểu các nguyên tắc cơ bản của việc đầu tư và biết cách đọc bản cáo bạch của các quỹ chỉ số, ETF, trái phiếu hoặc cổ phiếu riêng lẻ.
Những điều cần xem xét là khoản đầu tư sẽ mang lại cho bạn tiền như thế nào, liệu khoản đầu tư bạn đang xem xét có tiền sử hứa hẹn sai, rủi ro so với phần thưởng và kết quả trong quá khứ hay không.
Làm theo lời khuyên một cách mù quáng hoặc đầu tư vào một thứ gì đó do một người bạn giới thiệu mà không nghiên cứu, 99% trường hợp sẽ mang lại tai họa cho tiền của bạn.
Một trong những quy tắc đầu tư thách thức hơn để sống là loại bỏ cảm xúc khỏi quá trình ra quyết định của bạn.
Khi nói đến tiền của bạn, bạn muốn suy nghĩ rõ ràng và có óc phân tích. Và khi bạn để cảm xúc điều khiển tiền của bạn di chuyển, đó là lúc bạn mắc phải một số sai lầm lớn.
Ví dụ, có thể gia đình bạn gắn bó với một công ty cụ thể hoặc các thành viên trong gia đình có lịch sử làm việc lâu dài ở đâu đó. Và không cần suy nghĩ hay biết bất cứ điều gì về tình trạng tài chính của công ty, bạn bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu của họ.
Bạn đang sử dụng cảm xúc của mình để kiểm soát khoản đầu tư này, thay vì xem xét dữ liệu cho thấy đây có phải là một công ty tốt để đầu tư hay không.
Ngoài ra, khi có sự điều chỉnh của thị trường chứng khoán hoặc ngày biến động, bạn bắt đầu đưa ra quyết định mua hoặc bán hấp tấp vì sợ hãi. Các phương tiện truyền thông tin tức chắc chắn sẽ đánh bạn mạnh mẽ với những tiêu đề đáng sợ, nhưng bạn phải tránh kết luận vội vàng!
Đầu tư theo cảm xúc có thể giết chết hồ sơ của bạn và khiến bạn tiêu tốn hàng nghìn, hàng nghìn đô la. Rèn luyện bản thân để tránh mày mò, ngừng dán mắt vào tin tức thị trường tài chính hàng giờ hoặc đăng nhập vào tài khoản của bạn hàng ngày.
Một trong những quy tắc vàng của đầu tư mà tôi học được từ sớm, đó là giá trị của việc đầu tư càng nhiều càng tốt và càng sớm càng tốt.
Tình hình tài chính của mỗi người là khác nhau, chẳng hạn như chi phí sinh hoạt, số tiền bạn kiếm được, bất kỳ khoản nợ nào, v.v. Nhưng bạn có thể bắt đầu đầu tư càng sớm thì bạn càng có nhiều thời gian để dành tiền cho công việc.
Bạn có thể đã nghe câu trước đây, “Lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Ai hiểu nó, kiếm được nó; ai không trả tiền thì trả tiền. "
Lãi kép chỉ đơn giản là lãi trên số tiền gốc, cộng với bất kỳ khoản lãi nào đã được tích lũy. Và ngoài giờ khi bạn đầu tư nhiều hơn và đầu tư lại bất kỳ khoản cổ tức nào, danh mục đầu tư của bạn bắt đầu tăng nhanh.
Thêm vào đó, khi bạn bắt đầu sớm hơn, bạn sẽ ít phải bắt kịp đầu tư hơn. Có nghĩa là nếu bạn có hai kịch bản đầu tư ở tuổi 25 và bắt đầu ở tuổi 35, sự khác biệt nếu bạn để chúng vượt qua là hàng trăm nghìn đô la.
Ngoài ra, nếu bạn bắt đầu ở tuổi 35, bạn sẽ phải đầu tư nhiều hơn để bắt được một người bắt đầu ở tuổi 25.
Mặc dù điều đó có vẻ hơi mơ hồ, nhưng tôi sẽ đi sâu hơn về lãi suất kép ở đây nếu bạn quan tâm.
Nếu bạn thực hiện bất kỳ nghiên cứu nào khác về các quy tắc đầu tư tốt cần tuân theo, bạn có thể sẽ thấy trên hầu hết các danh sách đó về sự cần thiết phải tránh sai thời điểm của thị trường.
Là một nhà đầu tư, bạn không muốn chơi trò chơi đoán thời điểm thích hợp để mua hoặc bán hiện tại.
Nhiều chuyên gia tài chính và các kênh tin tức chứng khoán sẽ gợi ý khi nào bạn nên mua hoặc bán, khi nào thị trường có thể sụp đổ, v.v.
Tuy nhiên, không ai có thể dự đoán chính xác khi nào hoặc điều gì có thể xảy ra. Sau một số dự đoán, chắc chắn một trong số những dự đoán đó có thể trở thành sự thật - nhưng ngay cả khi đó thì điều đó cũng khá hiếm.
Mục tiêu của bạn nên là tiếp tục đầu tư, tiếp tục quá trình của bạn và ở lại thị trường thay vì nhảy vào và rút lui vì những gì có thể xảy ra vào ngày hôm đó.
Rất khó để biết chính xác thời điểm để mua hoặc bán, vì vậy, thay vào đó bạn cân bằng điều đó bằng cách duy trì nhất quán với một cái gì đó được gọi là trung bình theo chi phí đô la.
Trong hầu hết các cuốn sách hay về đầu tư, đều có một chủ đề chung xoay quanh việc xây dựng một danh mục đầu tư đơn giản và đa dạng để tăng trưởng.
Thông thường, sự đơn giản là kết nối phổ biến hơn nhưng tôi cũng thích khía cạnh đa dạng cho các quy tắc đầu tư của riêng tôi.
Sự đơn giản đã được chứng minh trong hơn 40 năm mang lại kết quả tốt hơn những người cố gắng phức tạp hóa hoặc xây dựng danh mục đầu tư độc đáo. Thay vào đó, bạn có thể dễ dàng sử dụng các quỹ chỉ số Vanguard, ví dụ, cho phép bạn tiếp xúc rộng rãi và đa dạng hóa.
Và việc xây dựng danh mục đầu tư của bạn có thể đơn giản như danh mục đầu tư ba quỹ, quỹ ngày mục tiêu dựa trên năm nghỉ hưu của bạn hoặc một tổ hợp khác mà bạn cho là phù hợp với phong cách của mình.
Với sự đa dạng, bạn chọn dàn trải các khoản đầu tư của mình ra một chút để giúp giảm nguy cơ sụp đổ toàn bộ tài chính trong danh mục đầu tư của bạn.
Ví dụ, ném tất cả tiền của bạn vào cổ phiếu có thể dẫn đến thua lỗ nghiêm trọng trong thời gian thị trường chứng khoán điều chỉnh hoặc thị trường giá xuống. Nhưng nếu bạn có một số trái phiếu xen vào, điều đó có thể giúp giảm nguy cơ mất mát của bạn.
Còn nhiều điều nữa về ý tưởng đa dạng hóa, nhưng tôi sẽ để bạn nghiên cứu thêm nếu cần.
Thông thường, tôi không khuyên người mới bắt đầu nên xem xét đầu tư cổ phiếu riêng lẻ. Có rất nhiều điều để biết, hiểu và không đáng để bạn mạo hiểm tiền bạc.
Bây giờ tôi không phản đối việc có một phần trăm nhỏ danh mục đầu tư của bạn vào một số cổ phiếu riêng lẻ, nhưng bạn cần phải thận trọng.
Và khi bắt đầu, bạn rất dễ rơi vào tình trạng cường điệu của một cổ phiếu cụ thể. Ý tôi là, bạn thấy tin tức đang nói về, các chuyên gia tài chính đang khuyên bạn đầu tư - thậm chí có thể bạn bè, gia đình hoặc đồng nghiệp đang nói về một cổ phiếu cụ thể.
Bây giờ bạn được bơm và ngay lập tức đi đầu tư mà không cần thực hiện bất kỳ nghiên cứu nào. Trong khi một cái có thể cất cánh, phần lớn sẽ thất bại và bạn đã rơi vào tình trạng cường điệu hóa.
Nói chung, nếu mọi người đang nói về nó, thì bạn cần phải sợ hãi hơn và tránh xa. Ít nhất, hãy thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi ném tiền một cách mù quáng vào một thứ gì đó chỉ vì mọi người đều nói rằng đó là “cơ hội vàng”.
Điều này xảy ra vào đỉnh điểm của sự điên cuồng của Bitcoin, mọi người đang mua ở mức cao điên cuồng, điều này ngay lập tức các nhà đầu tư dài hạn và sớm bắt đầu bán ra khiến giá bắt đầu giảm mạnh.
Một trong những quy tắc đầu tư cuối cùng của tôi là tránh nhúng tay vào các khoản đầu tư của bạn sớm, đặc biệt là các tài khoản hưu trí của bạn. Đây là lý do tại sao quy tắc đầu tiên là đảm bảo bạn giữ tiền sang một bên và trong một quỹ khẩn cấp không dành cho việc đầu tư hưu trí.
Việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn không chỉ ảnh hưởng đến lãi suất kép và mục tiêu đầu tư của bạn, mà bạn sẽ phải đối mặt với hình phạt đối với bất kỳ khoản thuế nào bạn có thể phải trả (đang chờ loại tài khoản hưu trí).
Chắc chắn có thể có một số trường hợp khắc nghiệt mà bạn không có lựa chọn nào khác, nhưng đây là nơi giá trị của quỹ khẩn cấp là chìa khóa quan trọng.
Bỏ số tiền mặt đó vào tài khoản tiết kiệm, một số vào séc và bạn có thể tìm cách đầu tư một số vào đĩa CD hoặc có thể vào tài khoản môi giới sau khi bạn có 3-6 tháng gửi trực tiếp vào ngân hàng của mình.
Đây là những gì tôi đã làm và làm (mặc dù đây không phải là chính xác những gì bạn nên làm):
Để giúp các khoản đầu tư của bạn, có khá nhiều công cụ và nền tảng tài chính có thể đáng để khám phá.
Đương nhiên, tất cả những điều này sẽ không giúp bạn trở thành triệu phú một cách thần kỳ, nhưng có thể giúp bạn hiểu rõ danh mục đầu tư của mình, đa dạng hóa các khoản đầu tư và giúp mang lại nhiều tiền hơn cho công việc!
Vốn cá nhân - Trong khi họ cung cấp dịch vụ đầu tư, bạn cũng có thể đăng ký các công cụ miễn phí của họ. Nó sẽ giúp bạn theo dõi giá trị ròng của mình, hiệu suất đầu tư, phát hiện ra các khoản phí ẩn và hơn thế nữa. Tìm hiểu thêm và đăng ký Personal Capital miễn phí .
Blooom - Người cố vấn robot này cũng có hai cấp độ đối với sản phẩm của họ:các công cụ miễn phí và dịch vụ đầu tư trả phí. Ở mức tối thiểu, bạn nên đăng ký và kết nối miễn phí các tài khoản hưu trí của mình. Bạn sẽ thấy các khoản đầu tư của mình đang hoạt động như thế nào, khám phá các khoản phí ẩn, nhận các đề xuất và hơn thế nữa. Tìm hiểu thêm và đăng ký Blooom miễn phí .
Vanguard - Một trong những công ty quản lý đầu tư yêu thích của cá nhân tôi là Vanguard. Một số khoản phí thấp nhất xung quanh, sự đa dạng khổng lồ của các quỹ chỉ số và ETF, v.v. Nơi tuyệt vời cho tài khoản hưu trí của bạn. Tìm hiểu thêm và đăng ký với Vanguard .
Webull - Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư cổ phiếu cá nhân, ETF hoặc Quyền chọn thì Webull là một nền tảng hàng đầu để sử dụng. Bạn thậm chí có thể nhận được một số cổ phiếu miễn phí chỉ bằng cách đăng ký và gửi ít nhất 100 đô la. Tìm hiểu thêm và đăng ký với Webull .
Motley Fool - Trong khi Motley Fool có thể có một số chiến thuật tiếp thị và bán hàng tích cực, chương trình cố vấn chứng khoán của họ là một trong những chương trình tốt nhất. Bạn sẽ nhận được một số lựa chọn cổ phiếu tốt nhất, phân tích chi tiết và hơn thế nữa để giúp bạn nâng cao sự giàu có của mình. Tìm hiểu thêm và đăng ký với The Motley Fool .
Nguồn vốn - Hãy nhớ rằng, đầu tư bên ngoài thị trường chứng khoán là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn chưa sẵn sàng tìm kiếm bất động sản cho thuê hoặc thuê lại, thì huy động vốn cộng đồng từ bất động sản có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Chỉ với $ 500, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào bất động sản. Tìm hiểu thêm và đăng ký với Fundrise .
Tác phẩm thành thạo - Bên cạnh những con đường truyền thống là cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản, còn có một loại tài sản khác đáng để tham khảo:đồ mỹ nghệ. Giờ đây, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu của các tác phẩm nghệ thuật nổi tiếng của các nghệ sĩ như Van Gogh, Claude Monet, v.v. Tìm hiểu thêm và đăng ký với Masterworks .
Vaulted - Nhiều nhà đầu tư cũng xem xét đầu tư vào vàng. Có một số cách để làm như vậy, nhưng một cách làm cho việc này dễ dàng hơn là với Vaulted. Bạn có thể mua, cất giữ và bảo vệ vàng của mình một cách an toàn. Tìm hiểu thêm và đăng ký với Vaulted .
Ngân hàng trung ương của Đức tin rằng Bitcoin không đe dọa sự ổn định tài chính
Tặng cổ phiếu:hướng dẫn tặng cổ phiếu làm quà
Đừng lo lắng về 7 trò gian lận trong kỳ nghỉ này
TC Group mở rộng sang lĩnh vực tài chính, pháp lý và nhân sự
Mức lương tối thiểu $ 15 có ý nghĩa như thế nào đối với an sinh xã hội
