Đôi khi mua những gì bạn biết là một chiến lược đầu tư thông minh - và đôi khi lại không.

Nếu bạn làm việc cho một công ty giao dịch công khai, danh sách các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 401 (k) của bạn có thể bao gồm cơ hội mua cổ phiếu của công ty hoặc bỏ tiền vào quỹ cổ phiếu của công ty .

Bạn thậm chí có thể nhận thấy có những động lực khuyến khích bạn thực hiện lựa chọn này. Ví dụ:bạn có thể mua cổ phiếu với giá thấp hơn giá thị trường hiện tại. Hoặc, bạn có thể đặt một tỷ lệ phần trăm lương cao hơn nếu bạn chọn cổ phiếu của công ty. Và, trong một số trường hợp nhất định, số tiền bạn chọn đầu tư vào cổ phiếu của công ty có thể xác định tỷ lệ phần trăm phù hợp mà bạn nhận được.

Nội dung 1. Ưu và nhược điểm của đầu tư cổ phiếu công ty 2. Rủi ro kép 3. Một số lợi thế về thuế 4. Kế hoạch sở hữu cổ phiếu của nhà tuyển dụng

Trên thực tế, một số nhà tuyển dụng thực hiện toàn bộ khoản đóng góp phù hợp của họ dưới dạng của cổ phiếu thay vì tiền mặt. Nếu đúng như vậy, tài khoản của bạn được ghi có bằng cổ phiếu công ty hoặc cổ phiếu trong quỹ chứng khoán công ty, bất kể khoản đóng góp cá nhân của bạn được đầu tư như thế nào.

Khi đầu tư 401 (k) của mình vào cổ phiếu công ty, bạn có thể nhận được…

Đối sánh 401 (k) tốt hơn Hạn chế về thời điểm bạn có thể bán Lợi thế về thuế Giảm giá trong kho

Ưu và nhược điểm của các khoản đầu tư vào cổ phiếu của công ty

Khi bạn nhận được các khoản đóng góp phù hợp dưới dạng cổ phiếu công ty, một tỷ lệ phần trăm ngày càng lớn trong tổng danh mục đầu tư của bạn có thể là trong một khoản đầu tư. Trên thực tế, trong một số kế hoạch áp dụng thỏa thuận phù hợp này, nhân viên có thể có tới 50% hoặc nhiều hơn danh mục đầu tư của họ được phân bổ vào cổ phiếu của người sử dụng lao động.

Nhiều chuyên gia về hưu lập luận rằng đa dạng hóa là một thành phần quan trọng trong danh mục đầu tư hưu trí của bạn và bạn không thể chịu rủi ro khi tập trung quá mức vào bất kỳ khoản đầu tư nào, ngay cả khi một khoản đầu tư có thể cung cấp lợi nhuận đáng kể. Lời khuyên của họ là tối đa 10% đến 20% trong cổ phiếu công ty.

Có thể có lý do chính đáng để đầu tư vào cổ phiếu của công ty bạn. Sau tất cả, bạn có thể hiểu các sản phẩm và dịch vụ, những gì công ty đang làm để mở rộng cơ hội kinh doanh và thị phần cũng như điểm mạnh hoặc điểm yếu trong cách quản lý của công ty. Đó chính xác là những thứ bạn điều tra khi xem xét bất kỳ khoản đầu tư cổ phiếu nào. Và việc đầu tư vào cổ phiếu của chủ nhân mang lại cho bạn cơ hội chia sẻ thành công mà bạn đang đóng góp với tư cách là một nhân viên.

Kiếm tiền của bạn tăng lên

Rủi ro kép

Nhưng có những rủi ro. Bạn đã phụ thuộc vào người sử dụng lao động của bạn cho thu nhập hiện tại của bạn. Nếu bạn có một kế hoạch hưu trí phúc lợi xác định ngoài 401 (k) của bạn, công ty cũng sẽ cung cấp một phần thu nhập hưu trí của bạn. Vì vậy, bạn có thể muốn suy nghĩ kỹ về việc buộc quá chặt an ninh tài chính của mình vào một nguồn duy nhất.

Trong trường hợp xấu nhất có thể xảy ra, nếu chủ lao động của bạn ngừng kinh doanh, bạn có thể không chỉ mất việc mà còn cả phần 401 (k) của bạn được đầu tư vào công ty cổ phiếu có thể là vô giá trị. Công ty phá sản và giá cổ phiếu sụt giảm, như lịch sử gần đây cho thấy, có thể và sẽ xảy ra, khiến nhân viên không còn tài sản.

Một số lợi thế về thuế

Nếu cổ phiếu của công ty tăng giá trị trước khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu - như bạn hy vọng - bạn có thể hoãn việc trả thuế cho khoản lợi nhuận bằng cách rút cổ phiếu khỏi lập kế hoạch thay vì chuyển nó sang IRA chuyển đổi với các nội dung kế hoạch khác.

Nếu bạn mang cổ phiếu ra ngoài, bạn chỉ nợ thuế thu nhập đối với giá trị của nó khi nó được thêm vào tài khoản của bạn, chứ không phải bất kỳ sự gia tăng nào về giá trị. Bạn không phải trả thêm thuế miễn là bạn còn giữ cổ phiếu.

Và khi bạn bán, bạn có thể đủ điều kiện để trả thuế đối với bất kỳ sự gia tăng giá trị nào theo tỷ lệ tăng vốn dài hạn. Trên thực tế, việc bán cổ phiếu của công ty là ngoại lệ hiện tại duy nhất đối với quy tắc rằng tất cả các khoản rút tiền từ kế hoạch hưu trí đều bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường của bạn. Tuy nhiên, các quy tắc rất phức tạp, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn nhận được lời khuyên từ chuyên gia.

Kế hoạch sở hữu cổ phiếu của nhà tuyển dụng

Chọn mua cổ phiếu của công ty với khoản đóng góp 401 (k) của bạn khác với việc nhận cổ phiếu từ chủ nhân của bạn thông qua kế hoạch sở hữu cổ phiếu (ESOP) của nhà tuyển dụng. ESOP, khi nó đã được IRS chấp thuận như một kế hoạch nghỉ hưu, là một khoản ủy thác mà công ty đóng góp cổ phiếu của cổ phiếu mới phát hành, cổ phiếu công ty đã dự trữ hoặc tiền mặt để mua cổ phiếu. Phần chia sẻ được chuyển vào các tài khoản cá nhân được thiết lập cho những nhân viên đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện của chương trình — nói chung là các tài khoản xác định tính đủ điều kiện cho 401 (k).

Trên thực tế, mặc dù ESOP có thể tách biệt với 401 (k), nó cũng có thể là một phần của cùng một kế hoạch. Nếu nó được liên kết, chủ nhân của bạn có thể khớp với khoản đóng góp của bạn bằng cách thêm cổ phần vào tài khoản ESOP của bạn thay vì thêm tiền mặt vào tài khoản đầu tư của bạn. Trong nhiều trường hợp, các trận đấu được thực hiện thông qua ESOP sẽ hào phóng hơn, một phần vì có lợi thế về thuế khi sử dụng ESOP và một phần vì cung cấp ESOP có thể là một cách tốt để thu hút sự quan tâm - và đóng góp vào - kế hoạch nghỉ hưu.

Nếu bạn nghỉ việc, bạn có quyền bán cổ phiếu của mình trên thị trường mở nếu chủ nhân của bạn là công ty đại chúng hoặc quay trở lại ESOP theo giá trị thị trường hợp lý nếu đó không phải. Khoảng 90% các công ty cung cấp ESOP được tổ chức tư nhân.

Sự thật về khoản đầu tư vào cổ phiếu của công ty trong kế hoạch 401k của Inna Rosputnia