Bạn có thể vay bao nhiêu với khoản vay cá nhân phụ thuộc vào công ty cho vay bạn đang làm việc, lịch sử tín dụng của bạn và các yếu tố khác. Khi bạn xác định số tiền phải vay, bạn cũng sẽ muốn xem xét số tiền bạn có thể trả trong các khoản thanh toán hàng tháng và mức lãi suất mà bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian vay.

Nếu bạn đang xem xét một khoản vay cá nhân và đang cố gắng quyết định số tiền sẽ vay, đây là những điều bạn cần biết.

Phạm vi Khoản vay Cá nhân Chung là gì?

Các khoản vay cá nhân có đủ mọi quy mô, với một số người cho vay cung cấp dưới 100 đô la và những người khác lên đến 100.000 đô la. Tuy nhiên, phạm vi này không xác định số tiền bạn sẽ được chấp thuận. Và số tiền có thể phụ thuộc vào loại khoản vay cá nhân mà bạn chọn.

Ví dụ, hầu hết các khoản vay cá nhân trị giá nhỏ là các khoản vay ngắn hạn từ những người cho vay trực tuyến và cho vay ngắn hạn. Những khoản vay này thường có thể tiếp cận được với những người trong phạm vi tín dụng, nhưng chúng thường tính phí và lãi suất cắt cổ và cung cấp thời hạn trả nợ ngắn.

Ngược lại, nhiều khoản vay được thiết kế cho những người có điểm tín dụng tốt hơn thường có số tiền vay tối thiểu và tối đa cao hơn. Các khoản vay này thường đi kèm với thời hạn trả nợ dài hơn, điều này có thể giúp bạn có nhiều khoảng trống hơn với kế hoạch trả nợ của mình.

Yếu tố nào ảnh hưởng đến số tiền vay cá nhân của tôi?

Mỗi bên cho vay có bộ tiêu chí riêng để xác định số tiền cho vay. Nhưng nói chung, đây là một số yếu tố chính:

• Các khoản cho vay của người cho vay :Ngay cả trong số những người cho vay có các điều kiện cho vay và yêu cầu tín dụng tương tự nhau, bạn có thể thấy một loạt các khoản vay. Ví dụ, SoFi cung cấp các khoản vay từ 5.000 đô la đến 100.000 đô la, trong khi các khoản vay của Marcus từ 3.500 đến 40.000 đô la. Cả hai bên cho vay đều cung cấp các khoản vay cho những người có điểm tín dụng từ tốt đến xuất sắc.
• Điểm tín dụng :Điểm tín dụng của bạn là một yếu tố cần thiết trong quy trình bảo lãnh khoản vay. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng ít rủi ro khi vỡ nợ. Do đó, bạn có thể đủ điều kiện nhận số tiền vay cao hơn nếu bạn có điểm tốt hơn người có điểm tín dụng thấp. Nhiều công ty cho vay cá nhân cũng có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu.
• Lịch sử tín dụng :Ngoài điểm tín dụng của bạn, người cho vay sẽ xem xét báo cáo tín dụng của bạn để tìm các yếu tố khác có thể cho thấy rủi ro tiềm ẩn. Nếu điểm tín dụng của bạn khá nhưng bạn có các khoản tiêu cực đáng kể trên báo cáo tín dụng của mình, chẳng hạn như khoản thanh toán khoản vay bị nhỡ hoặc tài khoản bị thu nợ, điều đó có thể ảnh hưởng đến cơ hội đủ điều kiện nhận một khoản vay lớn hơn.
• Thu nhập và nợ :Một yếu tố khác mà người cho vay cân nhắc khi bạn đăng ký một khoản vay là khả năng trả nợ của bạn. Để xác định điều này, họ sẽ xem xét thu nhập hàng năm của bạn — thường có yêu cầu thu nhập tối thiểu — cũng như các khoản thanh toán nợ của bạn. Người cho vay sẽ tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn, hoặc bao nhiêu trong tổng thu nhập hàng tháng của bạn dành cho các khoản thanh toán nợ, để có được ý tưởng về khả năng của bạn để thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng khác và mức độ lớn mà bạn có thể xử lý.

Bởi vì mỗi bên cho vay đều khác nhau về cách xem xét từng yếu tố này, nên tốt hơn hết là bạn nên mua sắm và so sánh nhiều đề nghị cho vay để cải thiện cơ hội đạt được một đề nghị tốt hơn. Experian CreditMatch ™ cho phép bạn chuẩn bị trước và so sánh các đề nghị cho vay từ nhiều người cho vay thông qua một nơi dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn.

Cân nhắc khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả

Chỉ vì người cho vay xác định rằng bạn có thể đủ khả năng chi trả một khoản vay nhất định dựa trên hồ sơ tín dụng, thu nhập và khoản nợ của bạn, điều đó không có nghĩa là bạn nên sử dụng mức tối đa được đề nghị.

Sử dụng máy tính khoản vay cá nhân để giúp bạn tính toán khoản thanh toán của khoản vay dựa trên số tiền, lãi suất và thời hạn trả nợ, cũng như số tiền bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay bao gồm cả phí lãi suất.

Sau đó, kiểm tra ngân sách của bạn để quyết định xem bạn có đủ khả năng chi trả hay không. Việc thanh toán khoản vay có thể hạn chế khả năng đạt được các mục tiêu tài chính khác của bạn, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đang ưu tiên cách sử dụng và chi tiêu tiền của mình.

Thử cải thiện tín dụng của bạn trước khi đăng ký

Nếu điểm tín dụng của bạn đang ở mức tốt, bạn có thể quyết định tiếp tục và đăng ký một khoản vay. Tuy nhiên, nếu điểm của bạn không đạt như mong muốn, hãy nghĩ xem liệu có đáng để bạn chờ đợi và xây dựng tín chỉ trước khi nộp đơn hay không.

Tùy thuộc vào mức độ bạn có thể tăng điểm của mình, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la tiền lãi.

Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn cải thiện tín dụng của mình:

• Kiểm tra điểm tín dụng của bạn để biết vị trí của bạn.
• Nhận bản sao báo cáo tín dụng của bạn để xác định những lĩnh vực bạn cần giải quyết.
• Tranh chấp những điểm không chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn, nếu có.
• Nắm bắt được các khoản thanh toán quá hạn.
• Thanh toán số dư thẻ tín dụng.
• Tránh nhận tín dụng mới một cách không cần thiết.
• Yêu cầu thành viên gia đình có lịch sử tín dụng tốt thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên một trong các tài khoản thẻ tín dụng của họ.
• Sử dụng Experian Boost ™ ^† để nhận tín dụng cho điện thoại, tiện ích đúng giờ và Netflix ^® thanh toán.

Quá trình xây dựng tín dụng của bạn có thể mất thời gian, nhưng những lợi ích lâu dài có thể rất đáng để bạn nỗ lực và chờ đợi.