Một khoản vay cá nhân có thể là một cách dễ dàng để hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, thanh toán cho trường hợp khẩn cấp hoặc tài trợ cho một khoản mua sắm lớn. Ngân hàng của bạn có thể cung cấp các khoản vay này, nhưng bạn cũng có thể tìm kiếm các đề nghị từ một trong nhiều công ty cho vay chỉ trực tuyến chuyên về các khoản vay cá nhân.

Bạn không cần phải suy nghĩ quá nhiều về quyết định — lựa chọn tốt nhất của bạn có thể chỉ đơn giản là người cho vay với các điều khoản có lợi nhất — nhưng có sự khác biệt giữa hai loại người cho vay đáng lưu ý.

Sự khác biệt giữa việc sử dụng người cho vay trực tuyến và ngân hàng

Sự khác biệt chính giữa việc nhận một khoản vay cá nhân từ người cho vay trực tuyến hoặc ngân hàng phụ thuộc vào trải nghiệm ứng dụng, trọng tâm của người cho vay và (đôi khi) những gì xảy ra đằng sau hậu trường.

Ví dụ:những người cho vay chỉ trực tuyến có thể cung cấp một ứng dụng được sắp xếp hợp lý hơn vì chúng được tạo ra với những người vay trực tuyến. Một số ngân hàng cũng đã đầu tư vào các ứng dụng trực tuyến của họ và cung cấp các khoản tiền gửi điện tử nhanh chóng. Nhưng những người khác có thể yêu cầu bạn đến một chi nhánh để hoàn tất đơn đăng ký.

Các công ty cho vay trực tuyến cũng thường chuyên về một số loại khoản vay hoặc người đi vay. Một số chỉ cung cấp các khoản vay cá nhân, có các khoản vay cá nhân cho các mục đích cụ thể (chẳng hạn như các khoản vay của Happy Money để hợp nhất nợ thẻ tín dụng) hoặc tập trung vào những người vay có tín dụng xấu.

Ngược lại, các ngân hàng có thể có nhiều sản phẩm tài chính khác nhau, chẳng hạn như tài khoản séc, chứng chỉ tiền gửi, thế chấp và thẻ tín dụng. Mặc dù một số ngân hàng cung cấp các khoản vay cá nhân, nhưng chúng thường không phải là trọng tâm của công ty và các khoản vay mà họ cung cấp có thể hướng tới những người vay có tín dụng tốt.

Một sự khác biệt nữa là khoản vay bạn nhận được từ một ngân hàng thường được phát hành bởi chính ngân hàng đó. Điều này trái ngược với một số công ty cung cấp các khoản vay cá nhân trực tuyến, chẳng hạn như Prosper, thực sự là một nền tảng cho vay hoặc thị trường chứ không phải là một công ty cho vay. Thay vì tự phát hành các khoản vay, các công ty này làm việc để kết nối người vay với các nhà đầu tư hoặc ngân hàng đối tác. Mặc dù bạn có thể không nhận thấy sự khác biệt này, nhưng đó là một điều cần lưu ý.

Bạn cũng có thể xem xét các hiệp hội tín dụng nếu bạn quan tâm đến một người cho vay có địa điểm thực tế. Các công đoàn tín dụng được điều lệ liên bang không được tính lãi suất cao hơn 18% đối với các khoản vay của họ và người đi vay có xu hướng nhận lãi suất từ ​​các công đoàn tín dụng thấp hơn so với các ngân hàng do tính chất phi lợi nhuận của họ. Bạn sẽ cần phải trở thành thành viên của hiệp hội tín dụng trước khi có thể vay tiền, nhưng đôi khi điều đó dễ dàng như đóng góp một khoản nhỏ cho tổ chức từ thiện của đối tác.

Người cho vay trực tuyến so với Ngân hàng và Hiệp hội tín dụng

Tổng quan chung về sự khác biệt có thể làm bật ra một tùy chọn phù hợp nhất với bạn:

Lựa chọn nào tốt nhất?

Quyết định tùy chọn nào phù hợp nhất với bạn có thể là một quyết định tương đối dễ dàng tùy thuộc vào cách bạn muốn tiếp cận quy trình.

• Nếu bạn muốn so sánh nhanh một số đề nghị cho vay: Các dịch vụ tổng hợp và đối sánh trực tuyến có thể hiển thị cho bạn các ưu đãi từ nhiều công ty cho vay trực tuyến. (Một số bao gồm cả đề nghị cho vay từ các ngân hàng và công đoàn tín dụng.)
• Nếu bạn muốn giữ tất cả các tài khoản của mình ở một nơi: Gắn bó với ngân hàng hiện tại của bạn hoặc công đoàn tín dụng có thể là cách để đi. Nhưng hãy nhớ rằng có một số công ty chủ yếu cung cấp tài khoản ngân hàng và các khoản vay cá nhân.
• Nếu bạn muốn trực tiếp kinh doanh: Những người cho vay trực tuyến có thể cung cấp các tùy chọn điện thoại và trò chuyện, nhưng họ không có địa điểm thực tế hoặc không có liên lạc cá nhân mà bạn có thể nhận được từ ngân hàng truyền thống hoặc công đoàn tín dụng.

Cách chọn người cho vay khoản vay cá nhân của bạn

Bạn có thể nhận một khoản vay cá nhân từ nhiều người cho vay khác nhau, và tỷ lệ và điều khoản khoản vay mà bạn nhận được có thể quan trọng hơn việc ai cho bạn vay tiền. Cuối cùng, với các ranh giới bị mờ đi khi các ngân hàng tạo ra các nền tảng cho vay trực tuyến và các nhà cho vay trực tuyến mở rộng sang lĩnh vực ngân hàng, sự khác biệt giữa hai lựa chọn có thể không còn lớn nữa. Khi bạn cố gắng thu hẹp các tùy chọn và so sánh các khoản vay, hãy xem xét các chi tiết khoản vay sau:

• Sơ tuyển: Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân với một yêu cầu mềm — loại không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không? Gửi đơn đăng ký thường dẫn đến một yêu cầu khó khăn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn ngay cả khi bạn không được chấp thuận.
• Phí: Một số người cho vay tính phí bắt đầu, có thể phụ thuộc vào tín dụng của bạn và số tiền bạn vay. Bạn sẽ không nhận lại được số tiền này, ngay cả khi bạn trả nợ sớm.
• Số tiền cho vay: Khoản vay có đủ lớn để trang trải chi phí của bạn không? Ngược lại, bạn không muốn bị buộc phải trả một khoản vay lớn hơn mức bạn cần, đặc biệt là nếu có một khoản phí bắt đầu.
• Yêu cầu về tiêu chuẩn và tín dụng: Người cho vay chỉ có thể hoạt động ở một số tiểu bang nhất định và có yêu cầu về độ tuổi và điểm tín dụng tối thiểu. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình từ Experian miễn phí trước khi đăng ký.

Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, bạn có thể xem lại các đề xuất của chúng tôi về các công ty cho vay cá nhân trực tuyến hàng đầu.

Xem các Đề nghị Khoản vay được Cá nhân hóa

Thay vì mua sắm các ưu đãi cho vay của người cho vay, Experian CreditMatch ™ cho phép bạn so sánh các ưu đãi cho vay cá nhân từ các đối tác cho vay, bao gồm các ngân hàng và nhà cung cấp khoản vay chỉ trực tuyến. Sau khi bạn đăng nhập và gửi đơn đăng ký sơ tuyển với thông tin cơ bản về khoản vay bạn cần và tài chính của bạn, Experian sẽ thu thập và hiển thị cho bạn các đề nghị cho vay được cá nhân hóa của bạn. Sau đó, bạn có thể so sánh tỷ giá, các khoản thanh toán hàng tháng và các điều khoản của họ để xác định cái nào phù hợp nhất với bạn.