Tài khoản Môi giới là gì?

Với tất cả các ứng dụng đầu tư khác nhau và nền tảng cố vấn rô-bốt hiện có, các tài khoản môi giới có thể có nguy cơ bị mất trong quá trình xáo trộn. Nhưng bạn yên tâm, tài khoản môi giới vẫn sống tốt. Đây là nền tảng đầu tư chính được các nhà đầu tư tự định hướng sử dụng để giao dịch và đầu tư vào số lượng chứng khoán lớn nhất có thể.

Mục lục:Tài khoản Môi giới

  • Tài khoản Môi giới là gì?
  • Tài khoản ký quỹ
  • Đầu tư vào Tài khoản Môi giới
  • Đánh giá Tài khoản Môi giới
  • Lựa chọn thay thế cho tài khoản môi giới

Tài khoản Môi giới là gì?

Tài khoản môi giới được cung cấp bởi các công ty đầu tư lớn và thậm chí nhiều công ty nhỏ hơn. Mặc dù họ thường cung cấp một hoặc nhiều tùy chọn danh mục đầu tư được quản lý, mục đích chính của họ là đầu tư tự định hướng. Bạn mở một tài khoản môi giới với mục đích chính là quản lý các khoản đầu tư của riêng bạn và lựa chọn chứng khoán của riêng bạn.

Hầu hết các tài khoản môi giới ngày nay đều hoàn toàn trực tuyến, cho phép giao dịch tự định hướng dễ dàng. Hầu hết cũng cung cấp các ứng dụng di động cung cấp tất cả các dịch vụ tương tự có sẵn với nền tảng dựa trên web.

Có hai loại công ty môi giới chính là công ty môi giới chiết khấu và công ty môi giới trọn gói. Tuy nhiên, ranh giới giữa cả hai đã mờ nhạt trong những năm gần đây.

Trong khi vẫn còn một số công ty môi giới nhỏ, thực sự đầy đủ dịch vụ, họ dường như đang biến mất nhanh chóng. Bạn có thể yêu cầu một đại diện tài khoản trực tiếp, người sẽ thực hiện các giao dịch cho bạn. Hoặc người đại diện tài khoản thậm chí có thể chọn chứng khoán mà bạn sẽ đầu tư vào. Do yếu tố hỗ trợ trực tiếp, bạn có thể trả hoa hồng từ $ 20 đến $ 50 cho mỗi giao dịch.

Với sự gia tăng của giao dịch trực tuyến, phần lớn các công ty môi giới - đặc biệt là các công ty môi giới lớn hơn - thuộc loại môi giới chiết khấu. Nhưng cũng có một sự khác biệt lớn ở đây. Có một số công ty môi giới chiết khấu tính phí hoa hồng giao dịch rất thấp nhưng cũng cung cấp rất ít hỗ trợ trong cuộc sống.

Phổ biến hơn là các nhà môi giới chiết khấu cung cấp dịch vụ hỗ trợ đầy đủ. Ví dụ:họ có thể tính phí hoa hồng rất thấp cho các giao dịch, nhưng cung cấp nhiều công cụ và tài nguyên giao dịch, cũng như dịch vụ khách hàng rộng rãi.

Bảo mật tài khoản môi giới

Các tài khoản môi giới thiếu bảo hiểm FDIC để bảo vệ tài khoản ngân hàng, nhưng chúng hầu như luôn cung cấp bảo hiểm từ Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán, hoặc SIPC, thực hiện một chức năng tương tự.

Tài khoản môi giới của bạn được bảo vệ với số tiền lên đến 500.000 đô la tiền mặt và chứng khoán, bao gồm tối đa 250.000 đô la tiền mặt. Phạm vi bảo vệ chống lại sự thất bại của nhà môi giới và không chống lại tổn thất do các yếu tố thị trường.

Nhiều công ty môi giới cũng cung cấp bảo hiểm bổ sung từ các công ty bảo hiểm tư nhân. Phạm vi bảo hiểm bổ sung có thể mở rộng đến các danh mục đầu tư hàng triệu đô la. Đây sẽ là một tính năng quan trọng nếu bạn có số dư tài khoản trên 500.000 đô la và bạn nên điều tra phạm vi bảo hiểm bổ sung này nếu có.

Tài khoản môi giới có thể được sử dụng cho Tài khoản chịu thuế hoặc Tài khoản hưu trí

Tài khoản môi giới thường có sẵn cho cả tài khoản chịu thuế và tài khoản hưu trí được miễn thuế. Tài khoản chịu thuế có thể được duy trì dưới dạng tài khoản chung hoặc tài khoản cá nhân. Các khoản đóng góp vào các tài khoản này không được khấu trừ thuế và bạn sẽ trả thuế trên lợi nhuận đầu tư kiếm được thông qua tài khoản.

Hầu hết các công ty môi giới cũng cung cấp các khoản ủy thác, tài khoản giám sát và 529 kế hoạch tiết kiệm đại học.

Có sẵn kế hoạch nghỉ hưu cho tài khoản môi giới

Ngày càng phổ biến trong những năm gần đây là các kế hoạch nghỉ hưu được miễn thuế được tổ chức trong các tài khoản môi giới. Đây là những tài khoản có thể được tài trợ bằng các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và cho phép thu nhập đầu tư của bạn tăng trên cơ sở hoãn thuế.

Hạn chế chính là tài khoản môi giới được thiết kế cho các kế hoạch hưu trí tự định hướng, không phải các kế hoạch do chủ lao động tài trợ (mặc dù một số tài khoản cung cấp dịch vụ của họ thông qua các kế hoạch của nhà tuyển dụng).

Ví dụ về các kế hoạch hưu trí được miễn thuế có sẵn với các tài khoản môi giới bao gồm:

  • IRA truyền thống. Nói chung, bạn có thể đóng góp được khấu trừ thuế lên đến 6.000 đô la mỗi năm hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Bạn có thể bắt đầu rút tiền chịu thuế thu nhập thông thường, bắt đầu từ 59 tuổi ½.
  • Roth IRA. Đây là một biến thể của IRA truyền thống, với hai ngoại lệ chính:các khoản đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế và việc rút tiền có thể được miễn thuế khi bạn đạt 59 tuổi ½ và đã ở trong kế hoạch ít nhất năm năm.
  • IRA ĐƠN GIẢN. Đây là IRA nâng cao, cho phép các khoản đóng góp được khấu trừ thuế lên đến $ 13.000 mỗi năm hoặc $ 16.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
  • SEP IRA. Cung cấp các khoản đóng góp được khấu trừ thuế lên đến 25% thu nhập của bạn, tối đa là 56.000 đô la.
  • Đơn 401 (k). Về cơ bản, đây là kế hoạch 401 (k) cho một cá nhân. Bạn có thể đóng góp tối đa 19.000 đô la mỗi năm hoặc 25.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, dưới dạng đóng góp của nhân viên. Nhưng bạn cũng có thể đóng góp cho nhà tuyển dụng lên đến 25% thu nhập của bạn. Tổng đóng góp của người sử dụng lao động và nhân viên có thể lên tới 56.000 đô la.

Hầu hết các tài khoản môi giới cũng sẽ cho phép bạn chuyển các kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ vào bất kỳ loại tài khoản nào trong số này.

Tài khoản Ký quỹ Môi giới là gì?

Hầu hết các công ty môi giới cung cấp hai loại tài khoản, tài khoản tiền mặt và tài khoản ký quỹ.

Tài khoản tiền mặt là một tài khoản đầu tư cơ bản, trong đó số tiền bạn có thể đầu tư được giới hạn ở số tiền mặt bạn gửi vào tài khoản của mình. Ví dụ:nếu tài khoản của bạn có 100.000 đô la, các khoản đầu tư của bạn sẽ bị giới hạn không quá 100.000 đô la.

Một tài khoản ký quỹ mang lại đòn bẩy cho bức tranh. Nó hoạt động tương tự như một tài khoản tiền mặt, ngoại trừ việc bạn có thể mua các khoản đầu tư ký quỹ. Nghĩa là, bạn có thể mua chứng khoán, một phần là khoản đầu tư bằng tiền mặt và một phần là khoản vay do nhà môi giới cung cấp.

Có những giới hạn nghiêm ngặt đối với tài khoản ký quỹ theo luật liên bang. Đầu tiên, số tiền tối đa bạn có thể vay đối với bất kỳ giao dịch mua chứng khoán nào là 50%, với khoản đầu tư còn lại đến từ quỹ của chính bạn. Thứ hai, bạn phải có khoản đầu tư tối thiểu là 25% vào bảo mật mọi lúc. Nhiều nhà môi giới áp đặt giới hạn cao hơn, thường là 30%.

Nếu khoản đầu tư của bạn giảm xuống dưới 25% hoặc 30%, bạn sẽ phải chịu một cuộc gọi ký quỹ. Đó là nơi nhà môi giới thông báo cho bạn rằng bạn phải gửi thêm tiền mặt để đưa khoản đầu tư của mình lên mức tối thiểu cần thiết.

Đầu tư ký quỹ hoạt động như thế nào

Lợi thế của tài khoản ký quỹ là bạn có thể mua nhiều cổ phiếu hơn với ít tiền mặt hơn. Ví dụ:nếu bạn có 5.000 đô la, bạn có thể mua 10.000 đô la của một cổ phiếu cụ thể bằng tài khoản ký quỹ. Bạn sẽ phải trả lãi cho phần đã vay, phải trả cho người môi giới, miễn là bạn sở hữu vị thế ký quỹ.

Nhưng nếu cổ phiếu tăng lên 20.000 đô la, bạn sẽ kiếm được 15.000 đô la lợi nhuận (trừ đi lãi trả cho khoản vay ký quỹ) trên khoản đầu tư tiền mặt 5.000 đô la của mình. Đó là khoản lãi gần 300% so với khoản đầu tư ban đầu của bạn. Ngược lại, mua cùng một loại cổ phiếu bằng tất cả tiền mặt với giá 5.000 đô la sẽ chỉ tạo ra lợi nhuận 5.000 đô la. Đó chỉ là lợi nhuận 100% từ khoản đầu tư ban đầu của bạn.

Bạn cũng nên lưu ý rằng có thể mất 100% khoản đầu tư của mình nếu cổ phiếu bạn mua đột ngột giảm 50% trở lên. Đây là cách đầu tư có rủi ro cao và tốt nhất nên dành cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Ngoài ra, hãy lưu ý rằng tài khoản ký quỹ không khả dụng với tài khoản hưu trí. Điều này là do không được phép vay để mua các khoản đầu tư trong tài khoản hưu trí.

Bạn có thể giữ loại đầu tư nào trong tài khoản môi giới

Phạm vi đầu tư mà bạn có thể nắm giữ trong tài khoản môi giới thực tế là không giới hạn. Một số ví dụ phổ biến nhất bao gồm:

Cổ phiếu riêng lẻ

Chúng bao gồm cả cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi. Bạn thậm chí có thể tạo một danh mục gồm các cổ phiếu riêng lẻ được giữ trong tài khoản của mình.

Tùy chọn

Những khoản này ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây, ngay cả trong các tài khoản hưu trí. Bạn có thể thực hiện cả quyền chọn mua và quyền chọn bán, cho phép bạn mua hoặc bán chứng khoán riêng lẻ với một mức giá cụ thể trước ngày hết hạn được chỉ định. Nó cung cấp cho bạn khả năng tận dụng sự dao động giá lớn trong chứng khoán mà không cần trả trước nhiều vốn.

Chứng khoán thu nhập cố định

Mặc dù thuật ngữ phổ biến cho những điều này là "trái phiếu", nhưng nó thực sự bao gồm một loạt các chứng khoán có lãi suất. Điều này có thể bao gồm trái phiếu được phát hành bởi các tập đoàn, chính quyền tiểu bang và địa phương, chính phủ và tập đoàn nước ngoài, chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu địa phương được miễn thuế.

Kinh phí

Chúng bao gồm cả quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Các quỹ tương hỗ là các danh mục đầu tư cổ phiếu và chứng khoán khác được quản lý tích cực, nhằm cố gắng vượt trội hơn so với thị trường. ETF nói chung là quỹ dựa trên chỉ số, theo dõi các chỉ số thị trường phổ biến.

Họ không cố gắng làm tốt hơn thị trường, nhưng họ cũng không hoạt động kém. Nói chung, các quỹ tương hỗ có phí đầu tư cao hơn ETF.

Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs)

Về cơ bản, quỹ tương hỗ dành cho bất động sản thương mại, đại diện cho một danh mục đầu tư gồm nhiều tài sản khác nhau. Đó là một cách để các nhà đầu tư nhỏ đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng với số vốn nhỏ. REITs có xu hướng trả cổ tức cao, điều này khiến chúng trở nên tuyệt vời đối với các nhà đầu tư có thu nhập và người về hưu.

Đây không phải là toàn bộ danh sách các khoản đầu tư có sẵn với các tài khoản môi giới, nhưng nó bao gồm những điều cơ bản.

Các Tài khoản Môi giới Chúng tôi Đã Đánh giá về Các Khoản Tài chính Tốt

  • Ally Invest là một nhà môi giới chiết khấu cung cấp các dịch vụ đầy đủ. Nó không yêu cầu khoản đầu tư ban đầu tối thiểu và bạn có thể giao dịch cổ phiếu, ETF và quyền chọn với mức 0 đô la cho mỗi giao dịch.
  • E * TRADE là một nhà môi giới chiết khấu loại đầy đủ dịch vụ khác với giao dịch $ 0 cho cổ phiếu và ETF và không có tài khoản tối thiểu.
  • TD Ameritrade không có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu và tính phí hoa hồng $ 6,95 cho các giao dịch. Đây là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư kém năng động, những người cũng muốn tận dụng các dịch vụ ngân hàng do TD Bank cung cấp.
  • Bạn đầu tư bởi JP Morgan Chase. Ngân hàng lớn nhất trong nước cũng cung cấp nền tảng môi giới của riêng mình. Bạn có thể mở một tài khoản chỉ với $ 1 và nhận được 100 giao dịch ETF và cổ phiếu miễn phí hoa hồng trong cả năm. Sau đó, hoa hồng chỉ là 2,95 đô la cho mỗi giao dịch.
  • Firstrade không có yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu và hiện không tính phí hoa hồng cho cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ và quyền chọn. Đây có thể là tài khoản môi giới cuối cùng dành cho các nhà giao dịch thường xuyên.
  • Robinhood là một nền tảng môi giới đầu tư miễn hoa hồng khác, mặc dù họ tính phí $ 6 mỗi tháng nếu bạn mở tài khoản ký quỹ. Bạn có thể giao dịch hơn 5.000 cổ phiếu và ETF, cũng như các loại tiền điện tử và quyền chọn. Không có yêu cầu đầu tư tối thiểu, nhưng tài khoản có một số giới hạn nhất định. Ví dụ:bạn không thể mở tài khoản hưu trí. Cũng không có khả năng giao dịch trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc REIT. Dịch vụ khách hàng cũng rất hạn chế và họ không cho phép giao dịch trong ngày.

Lựa chọn thay thế cho Tài khoản Môi giới nếu bạn không muốn quản lý các khoản đầu tư của riêng mình

Đầu tư tự định hướng không dành cho tất cả mọi người. Nếu mô tả đó phù hợp với bạn, có các nền tảng đầu tư tự động, trực tuyến thường được gọi là cố vấn robot. Họ sẽ tạo và quản lý đầy đủ danh mục cổ phiếu và trái phiếu đa dạng cho bạn.

Một số thậm chí sẽ đầu tư vào bất động sản và hàng hóa. Tất cả được thực hiện với một khoản phí hàng năm rất nhỏ. Tất cả những gì bạn cần làm là nạp tiền vào tài khoản của mình và cố vấn robot sẽ xử lý mọi thứ khác giúp bạn.

Một số cố vấn robot tốt nhất hiện có bao gồm:

  • Betterment là cố vấn robot độc lập lớn nhất trong ngành và có lẽ là người sáng tạo nhất. Không có yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu và hầu hết các tài khoản sẽ được quản lý với mức phí hàng năm là 0,25% số dư tài khoản của bạn. Tài khoản 10.000 đô la có thể được quản lý với 25 đô la mỗi năm, trong khi tài khoản 100.000 đô la có thể được quản lý chỉ với 250 đô la.
  • Wealthsimple hoạt động tương tự như Betterment, ngoại trừ việc nó chuyên về đầu tư có trách nhiệm với xã hội, cũng như đầu tư Halal cho những người theo đạo Hồi. Không có yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu và phí hàng năm là 0,50% đối với tài khoản dưới 100.000 đô la và 0,40% đối với số dư cao hơn.
  • Ellevest là cố vấn robot chuyên đầu tư cho phụ nữ, xem xét các mối quan tâm tài chính cụ thể của họ. Nó sử dụng phương pháp đầu tư tập trung vào mục tiêu, không yêu cầu đầu tư ban đầu tối thiểu và có phí hàng năm chỉ 0,25%.
  • M1 Finance là duy nhất trong số các cố vấn robot. Nó cung cấp cho bạn khả năng tạo danh mục đầu tư nhỏ của riêng bạn, được gọi là “bánh nướng”. Họ đã chọn sẵn những chiếc bánh nướng, nhưng bạn cũng có thể tạo ra những chiếc bánh của riêng mình. Sau khi bạn tạo một chiếc bánh, chiếc bánh sẽ được quản lý hoàn toàn cho bạn, theo kiểu cố vấn robot. Nó yêu cầu khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là 100 đô la nhưng không tính phí quản lý bánh nướng của bạn.

Tài khoản Môi giới có phải là Ý tưởng Tốt không?

Trong thế giới các lựa chọn đầu tư mở rộng ngày nay, có một tài khoản môi giới để phù hợp với bất kỳ sở thích hoặc thị trường ngách nào của nhà đầu tư. Bạn có thể chọn một tài khoản cung cấp phí giao dịch thấp và nhiều hỗ trợ khách hàng. Hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ không tính phí hoa hồng nhưng cung cấp rất ít hỗ trợ khách hàng.

Bạn cũng có thể nhận được các tùy chọn hầu như không giới hạn, đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF, REIT hoặc thậm chí là quyền chọn. Tài khoản có sẵn cho cả tài khoản môi giới chịu thuế và tài khoản hưu trí.

Và nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư của mình, bạn luôn có thể chọn một cố vấn robot. Họ cung cấp khả năng tạo danh mục đầu tư, quản lý toàn bộ mọi khía cạnh trong tài khoản của bạn và tất cả với mức phí rất thấp. Tất cả những gì bạn cần làm là cấp tiền cho tài khoản của mình một cách thường xuyên và xem nó phát triển.

Bạn thậm chí có thể nhận được lợi ích của cả hai, bằng cách giữ một số danh mục đầu tư của bạn với một cố vấn robot và phần còn lại trong một tài khoản môi giới tự định hướng. Và đó chính là vấn đề - hoàn toàn phụ thuộc vào bạn!


đầu tư
  1. Kế toán
  2. Chiến lược kinh doanh
  3. Việc kinh doanh
  4. Quản trị quan hệ khách hàng
  5. tài chính
  6. Quản lý chứng khoán
  7. Tài chính cá nhân
  8. đầu tư
  9. Tài chính doanh nghiệp
  10. ngân sách
  11. Tiết kiệm
  12. bảo hiểm
  13. món nợ
  14. về hưu