Hầu hết các chuyên gia về hưu đều khuyên rằng những người về hưu có kế hoạch đảm bảo 100% thu nhập trước khi nghỉ hưu - mặc dù chi tiêu hàng năm có thể giảm khi người về hưu già đi.
Tuy nhiên, nhiều người trước khi nghỉ hưu gần như không được chuẩn bị cho việc nghỉ hưu như họ đã hy vọng — và không phải lỗi của họ. Khủng hoảng kinh tế, sụp đổ nhà ở và suy thoái thị trường khiến nhiều người sắp nghỉ hưu cũng phải đối mặt với khoảng cách lớn giữa số tiền họ tiết kiệm được và số tiền họ cần để duy trì lối sống trong những năm sau này.
Khoảng cách thu nhập hưu trí này đang thu hẹp đối với nhiều người Mỹ khi họ thấy danh mục đầu tư và giá trị nhà phục hồi sau suy thoái.
Tuy nhiên, đối với những người lớn tuổi trước khi nghỉ hưu, những người gần nghỉ hưu nhất, nhiều người đang phải đối mặt với một khoảng cách vẫn còn khá lớn:
Bạn có thể làm gì để chuẩn bị? Làm thế nào bạn có thể đóng khoảng cách thu nhập hưu trí?
Các chuyên gia lập kế hoạch nghỉ hưu cho biết có ba lựa chọn chính cho những người đang phải đối mặt với sự thiếu hụt lớn.
Kirk Kinder, Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập kiêm Chủ tịch của Picket Fence Financial, có trụ sở tại Palm Harbour, cho biết:“Khi mọi người đang ở sau khoảng cách nghỉ hưu, họ phải đối mặt với ba lựa chọn:tiết kiệm nhiều hơn, làm việc lâu hơn hoặc kiếm được lợi tức cao hơn từ các khoản đầu tư. , Florida. “Tôi không bao giờ khuyên bạn nên tăng rủi ro trong danh mục đầu tư vì điều đó có thể chống lại những người nghỉ hưu nếu thị trường biến động.”
Tuy nhiên, không phải tất cả các tùy chọn này đều dễ dàng áp dụng cho những người trước khi nghỉ hưu.
Kinder nói:“Việc tìm kiếm thêm dòng tiền để tiết kiệm hoặc làm việc lâu hơn thực sự phụ thuộc vào việc tìm kiếm thêm dòng tiền. “Không nhất thiết phải làm việc toàn thời gian. Nó có thể là bán thời gian làm một cái gì đó mà họ sẽ thích. Tôi cũng không khuyên mọi người không nên áp dụng cách tiếp cận rằng "chúng tôi sẽ cắt giảm chi phí khi nghỉ hưu". Điều này nói thì dễ hơn làm. Nếu mọi người không thể làm điều đó khi đang làm việc, thì rất khó để làm điều đó khi nghỉ hưu. ”
1. Bắt đầu lập kế hoạch ngay bây giờ
Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu, ngay cả khi bạn là một trong những người trước khi nghỉ hưu phải đối mặt với sự thiếu hụt lớn nhất.
Kinder nói:“Đó là một thời gian khó khăn để trở thành một người nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu. “Lãi suất quá thấp, và lạm phát là mối đe dọa lớn nhất đối với việc nghỉ hưu. Lời khuyên của tôi cho mọi người là hãy học và tìm ra cách làm cho nó hoạt động. Nó có thể được thực hiện. ”
Sử dụng máy tính hưu trí để có ý tưởng ban đầu về mức độ thiếu hụt mà bạn đang phải đối mặt hoặc mức thu nhập bạn có thể cần khi nghỉ hưu dựa trên các chi phí hiện tại và tương lai. Tham khảo ý kiến của một chuyên gia về hưu để được trợ giúp trong việc bắt đầu kế hoạch của bạn.
2. Xem xét các cách tiếp cận mới
Bạn có thể sử dụng thu nhập của mình hôm nay để giúp tăng thu nhập của mình vào ngày mai thông qua việc sử dụng niên kim hoặc khai thác vốn chủ sở hữu nhà thông qua việc sử dụng thế chấp ngược lại.
"Hàng năm sẽ không thực sự giúp xóa bỏ sự thiếu hụt." Kinder nói. “Niên kim có thể làm giảm rủi ro về tiền không tồn tại cho đến khi nghỉ hưu, nhưng chúng không tạo thêm dòng tiền, đặc biệt là ở mức lãi suất thấp hiện nay.”
Một số người về hưu cũng chọn sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của họ thông qua hạn mức tín dụng thế chấp ngược. Bằng cách sử dụng hạn mức tín dụng thế chấp ngược trong khi bạn vẫn đang làm việc, bạn có thể giữ nguyên hạn mức tín dụng và tận dụng sự tăng trưởng của nó theo thời gian, cho phép bạn tiếp cận với hạn mức tín dụng lớn hơn.
Điều này có thể được khuyến khích nhất trong trường hợp khách hàng có nhiều vốn tự có và khoảng cách thu nhập nhỏ cần lấp đầy.
“Tôi chỉ muốn chắc chắn rằng những người nghỉ hưu sẽ ở trong nhà và họ không thực sự quan tâm đến việc để lại ngôi nhà cho những người thừa kế khi họ qua đời. Nếu ngôi nhà không phù hợp khi chúng lớn tuổi hoặc chúng muốn lũ trẻ lấy căn nhà, tôi sẽ xem xét các lựa chọn thay thế, ”Kinder nói.
3. Tiếp tục làm việc, tiếp tục tiết kiệm và thực tế
Cuối cùng, việc chuẩn bị cho việc nghỉ hưu sẽ phụ thuộc vào việc có một ý tưởng thực tế về số tiền bạn sẽ chi tiêu, so với mức thu nhập bạn sẽ có.
Dựa trên những phát hiện của BlackRock, bạn càng trẻ thì cơ hội đạt được mức thu nhập thay thế 80-100% mà hầu hết các nhà lập kế hoạch khuyên là càng cao.
Kinder cho biết, hiểu lầm lớn nhất mà hầu hết những người về hưu liên quan đến chi tiêu.
Ông nói:“Hầu hết mọi người thực sự không biết tiền của họ đi đâu. “Họ nghĩ là họ làm, nhưng họ thường chi tiêu nhiều hơn họ nghĩ. Điều này thường khiến họ nghĩ rằng họ sẽ cắt giảm chi phí khi nghỉ hưu. Nói thì dễ hơn làm. ”