Thẻ ghi nợ trông giống như thẻ tín dụng, nhưng hoạt động giống như séc. Thay vì nhà phát hành "cho bạn vay" tiền để thanh toán mua hàng, khoản thanh toán đến từ số dư khả dụng trong tài khoản ngân hàng được liên kết. Mặc dù hầu hết các khoản thanh toán diễn ra theo thời gian thực, nhưng một số giao dịch, chẳng hạn như thanh toán tiền xăng tại máy bơm, thì không. Nhiều người dùng thấy các giao dịch này gây khó chịu, vì chúng thường dẫn đến việc giữ nợ có thể buộc nhiều hơn số tiền mua hàng trong nhiều ngày.
Giữ thẻ ghi nợ, còn được gọi là ủy quyền trước, là một cách để người bán xác minh rằng người dùng thẻ có đủ tiền để thanh toán cho hàng hóa / dịch vụ. Việc giữ lại làm giảm số dư trong tài khoản theo số tiền mua và trong một số trường hợp nhiều hơn số tiền đã mua, cho đến khi tiền thực sự được chuyển.
Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, hãy chú ý đến số dư tài khoản ngân hàng hiện tại và tài khoản ngân hàng hiện có của bạn vì chúng có thể khác nhau. Điều này là do tùy chọn bạn chọn khi quẹt thẻ ghi nợ rất quan trọng. Tạm ngưng ghi nợ không áp dụng cho các khoản thanh toán bạn thực hiện bằng số nhận dạng cá nhân vì các giao dịch này được đăng vào tài khoản của bạn ngay lập tức. Tuy nhiên, nếu bạn chọn tùy chọn tín dụng trên máy quẹt, có thể mất đến hai ngày để giao dịch được đăng. Trong thời gian chờ đợi, ngân hàng của bạn sẽ trừ số tiền từ số dư hiện tại của bạn và giữ nó ở dạng dự trữ.
Một người bán thường sẽ tạo hai giao dịch riêng biệt khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình để thanh toán trước. Ví dụ:khi bạn trả tiền cho khí tại máy bơm thay vì bên trong, giao dịch đầu tiên đặt một khoản giữ giá trị mua hàng ước tính trước khi bạn bắt đầu bơm khí. Khi bạn hoàn tất, giao dịch thứ hai sẽ giữ các khoản phí thực tế. Điều tương tự cũng có thể xảy ra nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ để đặt phòng khách sạn hoặc thuê xe hơi.
Xem lại thỏa thuận của chủ thẻ đối với thẻ ghi nợ của bạn để biết thông tin quan trọng về khoản giữ thẻ ghi nợ. Ví dụ:thỏa thuận chủ thẻ PayPal quy định rằng người bán tại trạm xăng có thể ủy quyền trước cho thẻ của bạn với số tiền 100 đô la trở lên. Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ để đặt khách sạn hoặc thuê xe hơi, người bán có thể giữ thẻ của bạn cho số tiền mua hàng ước tính cộng thêm 20 phần trăm hoặc hơn. Mặc dù thời gian giữ phụ thuộc vào thời gian người bán xử lý giao dịch, PayPal cho biết quá trình này có thể mất đến 10 ngày.
Bạn không thể ngăn người bán đặt khoản giữ nợ trên thẻ của mình hoặc tăng tốc thời gian xóa. Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện các bước để ngăn chặn sự cố xảy ra và giảm thiểu ảnh hưởng. Để tránh bị giữ lại khoản ghi nợ, hãy luôn chọn tùy chọn ghi nợ và sử dụng mã PIN của bạn khi mua hàng. Nếu bạn muốn sử dụng thẻ của mình để thanh toán tại máy bơm hoặc đặt chỗ trước, hãy hỏi người bán xem họ có yêu cầu giữ lại ủy quyền trước hay không và nếu có, thì số tiền là bao nhiêu. Ngoài ra, Cục Tài chính của Bang Maine khuyến nghị bạn nên sử dụng cùng một thẻ để đặt phòng như khi thanh toán. Bằng cách đó, bạn thường có thể giảm thời gian cần để đảo ngược khoản giữ nợ.