Có lẽ không mất nhiều thời gian để bất kỳ chủ doanh nghiệp nào đăng ký khoản vay kinh doanh phát hiện ra rằng tín dụng cá nhân của họ ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện của họ, nhưng bất cứ khi nào tôi nói chuyện với các chủ doanh nghiệp, dường như có một số quan niệm sai lầm và nhiều câu hỏi mà nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ mắc phải. về tác động của nó, những gì được bao gồm trong hồ sơ của họ và những gì họ có thể làm để cải thiện tỷ lệ chấp thuận khoản vay và các tùy chọn có sẵn khi họ tìm kiếm một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ thực sự có hai hồ sơ, hồ sơ tín dụng cá nhân và hồ sơ doanh nghiệp của họ. Cả hai hồ sơ đều đóng vai trò trong việc phê duyệt khoản vay kinh doanh, nhưng hôm nay chúng ta sẽ nói về điểm tín dụng cá nhân. Trong phần đi kèm với phần này, chúng tôi sẽ nói về những quan niệm sai lầm của nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ về hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của họ. Mặc dù hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn và điểm tín dụng cá nhân của bạn rất khác nhau và thậm chí thể hiện thông tin khác nhau về bạn và doanh nghiệp của bạn, cả hai đều ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện vay và các tùy chọn có sẵn cho doanh nghiệp của bạn.
Đối với hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ, điểm tín dụng cá nhân của họ có thể luôn là một phần của phương trình, vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu những gì nó nói với các chủ nợ của bạn và tác động trực tiếp đến khả năng đủ điều kiện vay của bạn như thế nào.
Họ có thể không đặt câu hỏi theo cách này, nhưng điểm tín dụng cá nhân của bạn giúp họ hiểu rõ hơn về những gì bạn đã làm trong quá khứ, vì vậy họ có thể đưa ra giả định về những gì bạn có khả năng làm trong tương lai.
Mặc dù mỗi văn phòng tín dụng cá nhân lớn (Experian, Equifax và TransUnion là ba cơ quan lớn nhất) khác nhau một chút về cách họ chấm điểm hồ sơ tín dụng của bạn, nhưng các giá trị này khá phổ biến. Tuy nhiên, đừng ngạc nhiên khi thấy những khác biệt nhỏ về cách họ ghi điểm tín dụng cá nhân cho bạn. Các tổ chức cho vay khác nhau sẽ tính điểm tín dụng cá nhân của bạn khi xem xét doanh nghiệp của bạn cho một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ khác nhau, nhưng các quy tắc chung sau đây thường được áp dụng:
Tùy thuộc vào nhu cầu kinh doanh cụ thể mà bạn đang cố gắng thực hiện, điểm tín dụng cá nhân của bạn và số vốn bạn cần để đáp ứng trường hợp sử dụng của mình, bất kỳ tùy chọn nào ở trên đều có thể phù hợp. Ví dụ, nhiều doanh nghiệp có hồ sơ tín dụng xuất sắc vẫn sẽ chọn khoản vay trực tuyến với lãi suất cao hơn vì họ có thể tiếp cận vốn trong một hoặc hai ngày so với vài tuần hoặc thời hạn ngắn hơn sẽ giảm tổng chi phí đô la. (hoặc số tiền lãi đã trả) của khoản vay.
Mặc dù tôi đồng ý rằng điểm tín dụng cá nhân của bạn thực sự phản ánh cách bạn quản lý trách nhiệm tín dụng cá nhân hơn là nghĩa vụ tín dụng kinh doanh của bạn, các nhà cho vay doanh nghiệp nhỏ coi đó là một phần quan trọng trong cách họ đánh giá mức độ tín nhiệm doanh nghiệp của bạn — vì vậy điều rất quan trọng là phải thực hiện các bước để đảm bảo điểm tín dụng cá nhân của bạn càng cao càng tốt.
Nhấp vào ĐÂY nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về mối quan hệ giữa tín dụng cá nhân và doanh nghiệp và những gì bạn có thể bắt đầu làm ngay hôm nay để cải thiện hồ sơ tín dụng của mình. Tuần tới, chúng tôi sẽ đi sâu vào hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn và thảo luận về cách nó có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện nhận khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, thông tin mà phòng tín dụng doanh nghiệp thu thập về doanh nghiệp của bạn và các bước bạn cần thực hiện để cấp tín dụng cho doanh nghiệp của mình lập hồ sơ phản ánh tốt nhất về uy tín tín dụng của doanh nghiệp bạn.
Tìm hiểu cách OnDeck có thể giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn.
