Charles Schwab &Company chủ yếu là một công ty đầu tư và chứng khoán, có trụ sở chính tại California và đã hoạt động kinh doanh được 45 năm, theo Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn tại địa phương.
Công ty cung cấp các sản phẩm thế chấp cho khách hàng ở tất cả 50 tiểu bang thông qua quan hệ đối tác với Quicken, điều chỉnh các sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu của chủ tài khoản với các ngành kinh doanh khác của mình.
Với bề dày hoạt động tại tất cả 50 tiểu bang, Charles Schwab là nhà cung cấp dịch vụ đầu tư, quản lý danh mục đầu tư và dịch vụ ngân hàng lớn cho người tiêu dùng Hoa Kỳ. Nó cũng cung cấp các khoản thế chấp thông qua quan hệ đối tác với Quicken Loans.
Chúng có thể được sử dụng để mua nhà mới hoặc tái cấp vốn và được điều chỉnh theo nhu cầu của nhà đầu tư. Có một chương trình chiết khấu cho những người có tài khoản đầu tư với Charles Schwab.
Tổ chức không được công nhận bởi BBB bao gồm San Francisco, nơi đặt trụ sở chính của nó. Nó có xếp hạng BBB là B- và đã nhận được 15 đánh giá, với điểm trung bình là 1/5, thấp nhất có thể. Đã có 62 khiếu nại, nhưng phản hồi của khách hàng được công bố công khai không phải về phần khoản vay của doanh nghiệp.
Các khoản cho vay lãi suất cố định
Các khoản cho vay lãi suất cố định là hình thức thế chấp dễ dự đoán nhất, điều chỉnh các điều kiện tại thời điểm đóng để tạo ra một mô hình lãi suất tiêu chuẩn và các khoản thanh toán hàng tháng trong toàn bộ thời gian của chúng.
Charles Schwab, thông qua quan hệ đối tác với Quicken Loans, cung cấp một số loại cho vay lãi suất cố định khác nhau phù hợp với giới hạn cho vay của chính phủ quận. Người vay có thể lựa chọn các kỳ hạn 10, 15, 20, 25 và 30 năm, với lãi suất thấp nhất cho các lựa chọn 15 và 20 năm.
Khi một người mua nhà đang có kế hoạch sống trong một ngôi nhà trong thời gian ngắn hoặc dự đoán tiềm năng thu nhập của họ sẽ tăng lên đáng kể trong những năm tới, thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) có thể là lựa chọn hợp lý nhất. Danh sách các phiên bản ARM của Charles Schwab bao gồm các dịch vụ 5/1, 7/1 và 10/1.
Các khoản vay này duy trì lãi suất ban đầu thấp trong vòng 5, 7 và 10 năm, trước khi điều chỉnh hàng năm sau đó. Ngoài ra còn có các phiên bản 5/1 và 7/1 bắt đầu với việc người đi vay chỉ trả lãi, bắt đầu trả dần số dư của khoản vay sau đó.
Charles Schwab đưa ra Định giá Lợi thế Nhà đầu tư đặc biệt cho ARMS theo các giới hạn tuân thủ của quận, không áp dụng cho các khoản thế chấp lãi suất cố định.
Các khoản cho vay jumbo, liên quan đến số tiền lớn hơn giới hạn phù hợp đối với các quận nơi có nhà, là một lĩnh vực trọng tâm của Charles Schwab. Thật vậy, công ty liệt kê các dịch vụ này trước các khoản vay phù hợp trên trang web của mình.
Với tư cách chủ yếu là hoạt động đầu tư và kinh doanh chứng khoán, công ty có thể coi các dịch vụ của mình là phù hợp nhất cho các nhà đầu tư có thu nhập cao đang tìm kiếm các bất động sản đắt tiền hơn.
Chỉ có một lựa chọn kỳ hạn cho các khoản vay jumbo lãi suất cố định từ Charles Schwab:thời hạn 15 năm. Phiên bản ARM linh hoạt hơn, với các tùy chọn chỉ lãi suất 5/1, 7/1 và 10/1. Tất cả các khoản vay lớn này đều đủ điều kiện để được Định giá Lợi thế Nhà đầu tư.
Tái cấp vốn cho một khoản vay mua nhà với giá trị cao hơn và nhận phần chênh lệch trong vốn chủ sở hữu được gọi là chuyển tiền mặt. Đây là một cách để thanh toán các khoản nợ lãi suất cao hoặc đầu tư lớn vào việc cải thiện bất động sản. Không nên bỏ qua tùy chọn tái cấp vốn bằng tiền mặt, như Charles Schwab lưu ý trên trang web của mình.
Tổ chức tài chính khuyến khích khách hàng của mình nói chuyện với các cố vấn chuyên nghiệp trước khi vay một khoản vay như vậy
Làm việc với Charles Schwab với tư cách là người cho vay thế chấp chủ yếu là vấn đề đối với các nhà đầu tư. Thực tế là công ty hợp tác với Quicken để cung cấp các sản phẩm thế chấp của mình làm rõ điều này, vì những người đi vay nói chung có thể làm việc với Quicken và không để bên thứ ba tham gia.
Charles Schwab lưu ý rằng lợi thế chính của nó là Định giá Lợi thế Nhà đầu tư, là một loạt các khoản chiết khấu thế chấp dựa trên tài sản liên quan đến các khoản đầu tư được thực hiện thông qua công ty.
Ngoài ra còn có các sản phẩm tài chính chuyên biệt, chẳng hạn như các khoản vay chỉ tính lãi, có thể chỉ phù hợp với việc nắm giữ của các cá nhân chủ yếu kiếm tiền thông qua danh mục đầu tư của họ.
Trải nghiệm thế chấp trực tuyến của Charles Schwab không chuyên sâu hoặc đầy đủ tính năng như của các nhà cung cấp thế chấp chuyên biệt hơn. Đây là một sự phát triển tự nhiên, vì tổ chức tài chính không tự cung cấp các khoản thế chấp mà chọn hợp tác với Quicken Vayans.
Tuy nhiên, có một số tiện ích, chẳng hạn như câu trả lời cho các câu hỏi thường gặp và một công cụ tính lãi suất thế chấp dự kiến. Charles Schwab cũng sắp có lãi suất thế chấp dự kiến cao hơn nhiều so với một số kỳ vọng tài chính khác, đưa ra ví dụ về lãi suất cho toàn bộ bộ sản phẩm của mình.
Các dịch vụ thế chấp có sẵn từ Charles Schwab, bao gồm cả các lựa chọn mua nhà và tái cấp vốn, chủ yếu tập trung vào nhu cầu của các nhà đầu tư. Bằng cách liệt kê các khoản vay lớn trước khi thực hiện các khoản vay phù hợp, nó làm cho điểm bất động sản lớn là tiêu chuẩn trong số lượng khách hàng mong đợi của nó.
Hơn nữa, Charles Schwab lưu ý những lợi thế tiềm năng của việc thanh toán ARM chỉ tính lãi so với mô hình thanh toán tiêu chuẩn hơn nếu người vay được đề cập có các khoản đầu tư làm tài sản chính của họ.
Ngoài ra còn có một quy trình phê duyệt trước thế chấp được gọi là Thế chấp đầu tiên. Điều này dựa trên việc cung cấp tài liệu trước khi quá trình thực sự mua nhà hoàn tất. Charles Schwab coi những điều sau đây là tài liệu cần thiết cho mục đích phê duyệt này:
Có rất ít thông tin về cơ chế nhận khoản vay thông qua Charles Schwab, chẳng hạn như thời gian trung bình cần để đóng một giao dịch như vậy. Do đó, không rõ liệu định mức này có nhanh hơn mức trung bình quốc gia trong 44 ngày mà Sallie Mae lưu ý hay không.
Giao dịch với Charles Schwab vì mục đích cho vay có nghĩa là làm việc với cả tổ chức tài chính này và Quicken Loans. Về phần Charles Schwab, công ty không được văn phòng Better Business Bureau bao gồm San Francisco, nơi đặt trụ sở chính của công ty, công nhận.
Xếp hạng BBB của công ty là B- và đã nhận được 62 lời phàn nàn của khách hàng BBB. Dựa trên 15 bài đánh giá BBB có gắn sao, nó có số điểm là 1/5, con số tồi tệ nhất có thể. Số lượng đánh giá thấp so với các tổ chức tài chính cung cấp thế chấp khác.
Xem xét phản hồi của người tiêu dùng cho thấy rằng các khiếu nại tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính mà Charles Schwab đưa ra:đầu tư và kinh doanh. Các vấn đề tập trung vào danh mục đầu tư chứng khoán, cũng như các vấn đề của ngân hàng thương mại với tài khoản cá nhân.
Tương tự, hành động duy nhất của chính phủ trong hồ sơ với BBB chống lại Charles Schwab liên quan đến giao dịch chứng khoán.
Charles Schwab không nêu rõ trên trang web của mình những loại thống kê tài chính nào mà người ta phải có để đủ điều kiện cho một trong các sản phẩm mua nhà hoặc tái cấp vốn của họ. Tuy nhiên, nó lưu ý phạm vi điểm tín dụng nào được coi là công bằng, tốt hoặc xuất sắc.
Vì Quicken là nhà cung cấp trực tiếp các khoản vay được đề cập, nhân viên của Quicken sẽ là người xác minh tính hợp lý về tài chính và đưa ra đề nghị.
| Điểm tín dụng | Tỷ lệ Nợ trên thu nhập | Quỹ quà tặng được phép? | Yêu cầu trả trước |
| Xem bảng dưới đây | Không chỉ định tối đa | Không được chỉ định | Không được chỉ định |
Sau đây là các khung được đánh giá của điểm tín dụng, như được lưu ý bởi công cụ tính lãi suất cho vay dự kiến của Charles Schwab.
| Điểm tín dụng | Trạng thái |
| 760+ | Tuyệt vời |
| 720-759 | Rất tốt |
| 680-719 | Tốt |
| 620-679 | Trung bình |
| 580-619 | Hội chợ |
