Bảo hiểm chủ nhà là một loại bảo hiểm tài sản cụ thể để bảo vệ tòa nhà mà bạn sở hữu và cho người khác thuê. Người cho thuê sống trong các căn hộ, căn hộ thông tầng, căn hộ dành cho một gia đình hoặc một số loại căn hộ khác. Bảo hiểm này được gọi là bảo hiểm chủ nhà và tương tự như bảo hiểm chủ nhà theo một số cách nhưng chức năng khác nhau.
Bảo hiểm tài sản cho thuê / cho thuê là gì?
Bảo hiểm cho thuê nhà bao gồm các loại rủi ro mà bạn có thể gặp phải khi cho người thuê nhà thuê lại. Ngoài ra, chính sách bảo hiểm chủ nhà bảo vệ bạn với tư cách là chủ sở hữu tòa nhà trước bất kỳ trách nhiệm pháp lý hoặc tổn thất nào đối với tài sản.
Các Thành phần Chính của Bảo hiểm Tài sản Cho thuê
- Bảo hiểm tài sản
- Bảo vệ trách nhiệm
- Tài sản cá nhân
- Mất thu nhập
Điều khoản và định nghĩa bảo hiểm cho chủ nhà quan trọng
Các điều khoản bảo hiểm có thể gây nhầm lẫn cho những người không làm việc trong ngành bảo hiểm. Dưới đây là một số định nghĩa cho các thuật ngữ thường nghe liên quan đến bảo hiểm chủ nhà:
Khoản khấu trừ là gì?
Khoản khấu trừ trong hợp đồng bảo hiểm của bạn là số tiền bạn sẽ phải tự trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán cho bất kỳ yêu cầu bồi thường nào.
Giới hạn chính sách là gì?
Giới hạn hợp đồng là số tiền tối đa mà hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ trả trong thời gian hợp đồng của bạn. Mỗi loại bảo hiểm trong chính sách có thể có các khoản khấu trừ và giới hạn riêng biệt.
Nhà ở là gì?
Nhà ở là cấu trúc vật chất của ngôi nhà, căn hộ hoặc các loại tòa nhà khác mà bạn cho người thuê thuê.
Các cấu trúc khác là gì?
Các cấu trúc khác có thể là hàng rào, nhà để xe riêng biệt hoặc các phần khác của bất động sản cho thuê.
Bảo hiểm trách nhiệm trong bảo hiểm chủ nhà là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm thanh toán cho các chi phí pháp lý nếu bạn bị phát hiện chịu trách nhiệm pháp lý về việc ai đó bị thương trên tài sản cho thuê của bạn.
Loại trừ là gì?
Loại trừ là những thứ không được bảo hiểm trong chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn, chẳng hạn như thiệt hại do lũ lụt và động đất.
Phạm vi nguy hiểm được đặt tên là gì?
Bảo hiểm rủi ro được nêu tên chỉ bao gồm các rủi ro được liệt kê cụ thể như được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm chủ nhà.
Chính sách mọi rủi ro là gì?
Chính sách mọi rủi ro bao gồm mọi rủi ro không được chính sách tài sản cho thuê loại trừ rõ ràng.
Bảo hiểm Chủ nhà Bảo hiểm Những gì?
Chính sách chủ nhà của bạn sẽ bảo vệ bạn khỏi nhiều loại tổn thất khác nhau mà bạn có thể gặp phải khi cho người thuê thuê tài sản của mình. Dưới đây là một số loại bảo hiểm được cung cấp bởi chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn (tùy thuộc vào các khoản khấu trừ và giới hạn cụ thể của chính sách):
- Bảo hiểm tài sản: Tài sản hoặc phần nhà ở của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà bao gồm thiệt hại đối với cấu trúc hoặc bất kỳ cấu trúc tách rời nào gây ra bởi tổn thất được bảo hiểm như hỏa hoạn, gió, mưa đá hoặc sét.
- Bảo vệ trách nhiệm pháp lý: Nếu ai đó bị thương trên tài sản mà bạn đang cho người thuê thuê, phần trách nhiệm trong hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn sẽ thanh toán cho các hóa đơn y tế và mọi chi phí pháp lý mà bạn có thể phải chịu nếu ai đó kiện bạn về các thiệt hại.
- Tài sản cá nhân: Bảo hiểm tài sản cá nhân trong chính sách chủ nhà của bạn không bao gồm tài sản của người thuê mà họ có bên trong căn hộ. Chính sách này bao gồm bất kỳ tài sản nào bạn giữ trên địa điểm cho thuê để sử dụng cho việc bảo trì tòa nhà. Tuy nhiên, bảo hiểm chủ nhà không bảo hiểm cho những vật dụng mà bạn có thể bỏ lại nếu chúng không được sử dụng để bảo trì, chẳng hạn như thiết bị di động.
- Mất thu nhập :Nếu căn hộ cho thuê của bạn bị hư hỏng và không thể ở được, bảo hiểm mất thu nhập được bao gồm trong chính sách chủ nhà của bạn sẽ thanh toán cho những mất mát thu nhập trong khi căn hộ đang được sửa chữa. Bảo hiểm này đôi khi còn được gọi là bảo vệ thu nhập cho thuê công bằng. Nếu chính sách của bạn bảo hiểm thu nhập cho thuê hợp lý không phù hợp, thì thông thường, bạn có thể xác nhận thêm.
Các loại phạm vi tài sản cho thuê khác cần xem xét
Bạn có thể thêm các loại bảo hiểm tài sản cho thuê khác nhau nếu bạn cần bảo hiểm nhiều hơn so với chính sách chủ nhà tiêu chuẩn bảo hiểm. Các loại bảo hiểm phổ biến nhất có thể được thêm vào bảo hiểm chủ nhà bằng sự chứng thực bao gồm:
- Phá hoại: Phá hoại là một phạm vi bảo hiểm tùy chọn có thể giúp bạn thanh toán các thiệt hại nếu những kẻ phá hoại đột nhập và làm hỏng cấu trúc cho thuê của bạn.
- Bất động sản đang được xây dựng: Nếu bạn đang xây dựng hoặc cải tạo một căn nhà cho thuê, bạn có thể mua thêm bảo hiểm để bù đắp mọi tổn thất trước khi tòa nhà sẵn sàng có người thuê.
- Bảo hiểm cho thuê thu nhập hợp lý: Bảo hiểm cho thuê thu nhập hợp lý là bảo hiểm để trả cho thu nhập bị mất nếu đơn vị cho thuê của bạn không thể ở được. Bạn có thể thêm bảo hiểm mất thu nhập nếu nó không phải là một phần của chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn.
- Bảo hiểm lũ lụt: Các chính sách cho thuê đất hiếm khi bao gồm lũ lụt. Bạn sẽ cần mua chính sách bảo hiểm lũ lụt thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP) để bảo vệ tài sản của bạn khỏi thiệt hại do lũ lụt gây ra.
- Mức độ phù hợp của mã xây dựng: Bạn có thể mua thêm bảo hiểm nếu bạn phải đưa tài sản cho thuê của mình theo quy chuẩn xây dựng hiện tại sau khi bạn bị hư hỏng và cần sửa chữa.
Bảo hiểm Chủ nhà không chi trả cho Điều gì?
Bảo hiểm tài sản cho thuê thanh toán cho một số loại tổn thất mà bạn có thể gặp phải khi cho người thuê thuê tài sản của mình, nhưng một số hạng mục bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm:
- Sự cố hoặc bảo trì cơ học: Nếu bạn có thiết bị bị hỏng trong khi thuê một thiết bị như bếp nấu hoặc máy rửa bát, bảo hiểm chủ nhà sẽ không chi trả khoản này. Việc bảo trì hệ thống gia đình, chẳng hạn như hệ thống sưởi và làm mát, cũng không được bao gồm.
- Tài sản cá nhân của người cho thuê: Chính sách cho thuê nhà của bạn không bao gồm đồ đạc cá nhân của người thuê nhà. Người thuê nhà sẽ phải mua một hợp đồng bảo hiểm cho người thuê nhà để giúp thanh toán tài sản cá nhân của họ nếu họ bị tổn thất bởi một sự kiện được bảo hiểm như trộm cắp hoặc hỏa hoạn.
- Thuộc tính được chia sẻ: Bạn không thể mua theo chính sách chủ nhà nếu bạn chỉ cho người khác thuê một phần ngôi nhà của mình, chẳng hạn như phòng ngủ. Chính sách chủ nhà chỉ bao gồm tài sản không có người ở.
- Ngập lụt: Chính sách bảo hiểm chủ nhà không bao gồm thiệt hại do lũ lụt gây ra bởi thiên tai. Nếu bạn đang ở trong vùng dễ bị lũ lụt, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm lũ lụt.
Bảo hiểm tài sản cho thuê có bắt buộc theo luật không?
Luật pháp yêu cầu bạn không phải mua bảo hiểm tài sản cho thuê. Tuy nhiên, nếu bạn có thế chấp đối với một bất động sản cho thuê mà bạn đã mua, nhà cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm tài sản cho thuê.
Chủ nhà có thể yêu cầu người thuê mang theo bảo hiểm cho người thuê nhà không?
Chủ nhà có thể yêu cầu người thuê mang bảo hiểm cho người thuê nhà nếu yêu cầu này được bao gồm trong hợp đồng thuê nhà ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Oklahoma. Phần hợp đồng cho thuê nêu rõ người thuê phải mang theo bảo hiểm cho người thuê phải được thêm vào trước khi người thuê ký vào thỏa thuận.
Cách Nộp Yêu cầu Bảo hiểm Tài sản Cho thuê
- Kiểm tra thiệt hại: Đảm bảo mọi người được an toàn và sau đó tìm kiếm thiệt hại cho tài sản cho thuê của bạn.
- Nộp báo cáo cảnh sát nếu cần: Nếu bạn bị trộm hoặc đột nhập vào tài sản của mình, hãy trình báo cảnh sát nếu có bất kỳ thiệt hại nào hoặc đồ bị đánh cắp.
- Ghi lại thiệt hại: Sử dụng máy quay video hoặc máy ảnh để quay video hoặc ảnh về hư hỏng và ghi lại mọi thông tin chi tiết về các hạng mục bị hư hỏng.
- Báo cáo thiệt hại: Liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm của bạn để báo cáo khiếu nại.
- Chuẩn bị sẵn sàng cho bộ điều chỉnh: Chờ thông tin từ công ty bảo hiểm khi người điều chỉnh sẽ đến xem xét các thiệt hại. Sau đó, không sửa chữa hoặc di chuyển bất kỳ thứ gì cho đến khi người điều chỉnh đến.
So sánh bảo hiểm tài sản cho thuê
Tốt nhất để Bảo hiểm nhiều tài sản Xếp hạng chung
Đọc đánh giá Bắt đầu một cách an toàn thông qua trang web của Bảo hiểm chủ nhà ổn định Chi tiết khác
Tốt nhất để bảo hiểm nhiều tài sản N / A 1 phút xem xét
Bảo hiểm Chủ nhà Ổn định có các lựa chọn bảo hiểm nhanh chóng, giá cả phải chăng cho tất cả các loại tài sản cho thuê, bao gồm cả Airbnb và các đơn vị trống. Ổn định có sẵn ở mọi trạng thái. Quy trình báo giá dễ dàng của nó yêu cầu bạn mô tả tài sản cho thuê của mình bằng một vài câu hỏi ngắn, sau đó hướng dẫn bạn đánh giá mức độ phù hợp cuối cùng. Quá trình nhanh chóng này được thực hiện thông qua cuộc gọi điện thoại hoặc trò chuyện SMS và tất cả các chính sách đều được ký điện tử, cho phép áp dụng ngay lập tức.
Ra mắt vào năm 2020 với số vốn đầu tư mạo hiểm ban đầu là 3,8 triệu đô la, Steadily có trụ sở tại Texas và Kansas. Nó nhằm mục đích cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số, mới cho các chủ nhà đang tìm kiếm các sản phẩm bảo hiểm. Steadily đang thúc đẩy một nền văn hóa xuất sắc và những đánh giá ban đầu của khách hàng rõ ràng ủng hộ mô hình này
Tốt nhất cho
- Chủ cho thuê muốn tính linh hoạt trong việc bao gồm nhiều loại bất động sản cho thuê
Ưu điểm
- Chữ ký điện tử thuận tiện và nhanh chóng cho các biểu mẫu và ứng dụng chính sách
- Có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang
- Các chính sách áp dụng cho bất động sản trống, bất động sản đang sửa chữa và cho thuê trong kỳ nghỉ ngắn hạn cũng như cho thuê dài hạn và các tòa nhà nhiều đơn vị
- 4,7 / 5 sao trên Trustpilot với những đánh giá ban đầu tích cực
Nhược điểm
- Lịch sử ngắn về bảo mật tài chính hoặc sự hài lòng của các tuyên bố để xem xét
- Ít xác nhận hơn hoặc các tùy chọn mức độ phù hợp bổ sung như một số đối thủ cạnh tranh của nó
Tốt nhất cho Xếp hạng, giá cả và tùy chỉnh Xếp hạng tổng thể
Đọc đánh giá Kiểm tra giá một cách an toàn thông qua trang web của Lemonade Chi tiết khác
Tốt nhất cho Xếp hạng, giá cả và tùy chỉnh N / A 1 phút đánh giá
Bảo hiểm nhà Lemonade cung cấp trải nghiệm bảo hiểm chủ nhà được xếp hạng hàng đầu, dễ dàng và không gặp rắc rối. Dịch vụ khách hàng từng đoạt giải thưởng và mọi thứ kỹ thuật số, siêu nhanh chỉ từ $ 25 một tháng.
Lemonade sử dụng công nghệ để đơn giản hóa quy trình đăng ký và yêu cầu bảo hiểm gia đình. Bạn có thể mua một chính sách chỉ trong vài phút bằng cách trả lời một số câu hỏi đơn giản và một số yêu cầu có thể được thanh toán ngay lập tức bằng cách sử dụng công nghệ AI sáng tạo của nó.
Ứng dụng có xếp hạng người dùng cao và giúp bạn kết nối với chính sách của mình. Lemonade cũng có thể quyên góp một phần phí bảo hiểm của bạn cho một tổ chức từ thiện mà bạn chọn mỗi năm thông qua chương trình Tặng lại.
Tốt nhất cho
- Những người đang tìm kiếm trải nghiệm bảo hiểm gia đình tối tân
- Những người muốn chuyển từ bảo hiểm chủ nhà khác
- Những chủ nhà yêu thích công nghệ muốn phủ sóng nhanh và hiệu quả trong nhà
Ưu điểm
- Nhận được phạm vi phủ sóng chỉ trong vòng 90 giây
- Hầu hết các yêu cầu được thanh toán trong vòng chưa đầy 3 phút
- Các khoản phí bảo hiểm còn lại hỗ trợ các tổ chức từ thiện mà bạn quan tâm
- Các tiện ích bị chôn vùi và xác nhận lỗi thiết bị có sẵn
Nhược điểm
- Chưa có sẵn ở tất cả các tiểu bang
Bảo vệ Khoản đầu tư vào Bất động sản Cho thuê của Bạn với Mức độ phù hợp
Không có bảo hiểm tài sản cho thuê, bạn đang để khoản đầu tư của mình không được bảo vệ và tự đặt mình vào rủi ro tài chính. Khám phá tất cả các lựa chọn của bạn cho bảo hiểm chủ nhà và so sánh các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận để tìm ra bảo hiểm toàn diện nhất với mức giá thấp nhất.
Như thường lệ, hãy quay lại Benzinga để biết thông tin mới nhất về bảo hiểm nhà và đầu tư bất động sản.
