MoneytotheMasses.com thường xuyên xuất hiện trên báo chí quốc gia, chẳng hạn như bài báo Daily Telegraph này có tiêu đề Các chuyên gia nêu tên 11 người yêu thích của họ quỹ theo dõi chỉ số. Dưới đây, tôi mở rộng và cập nhật nhận xét của mình vì lợi ích của độc giả MoneytotheMasses.com và tiết lộ các quỹ theo dõi chỉ số và ETF (quỹ giao dịch trao đổi) tốt nhất để mua và nắm giữ. Điều đó làm cho họ trở thành quỹ theo dõi giá rẻ lý tưởng cho lương hưu và ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu. Nếu bạn muốn lợi ích của việc đầu tư vào quỹ theo dõi chỉ số nhưng không gặp rắc rối trong việc xây dựng danh mục đầu tư đa dạng thì bạn có thể sử dụng các liên kết bên dưới để chuyển đến các giải pháp có sẵn tốt nhất:
Các nhà đầu tư thường được cho biết rằng chiến lược đầu tư tốt nhất là mua các quỹ theo dõi chỉ số giá rẻ vì các quỹ do các nhà quản lý điều hành (được gọi là quỹ được quản lý tích cực) hiếm khi đánh bại chỉ số chuẩn của họ trong dài hạn. Tuy nhiên, có một lỗ hổng cơ bản trong tuyên bố này vì nó giả định rằng bạn mua và giữ các khoản đầu tư của mình mãi mãi. Chiến lược mua và giữ không bao giờ là chiến lược có lợi nhất, bất kể bạn mua gì. Thực tế là có một chiến lược đầu tư cực kỳ đơn giản mà bạn có thể sử dụng bằng cách sử dụng cả các quỹ theo dõi giá rẻ cũng như các quỹ được quản lý tích cực sẽ hoạt động tốt hơn thị trường và các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp.
Để giải thích điều đó, tôi đã tạo một loạt email MIỄN PHÍ rất ngắn, chỉ mất 2 phút mỗi ngày để đọc. Loạt email hướng dẫn bạn cách trở thành nhà đầu tư DIY thành công trong vài phút. Như tôi đã nói, nó MIỄN PHÍ và bạn có thể hủy đăng ký bất kỳ lúc nào.
Giả sử bạn muốn mua và giữ trong thời gian dài, quỹ theo dõi chỉ số tốt nhất sẽ phụ thuộc vào thị trường bạn muốn theo dõi. Nếu bạn muốn theo dõi thị trường chứng khoán Vương quốc Anh thì bạn sẽ cần một quỹ theo dõi FTSE. Các quỹ theo dõi chỉ số thường có hai dạng, OEICS / quỹ tín thác đơn vị và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Đơn vị ủy thác giao dịch hàng ngày và thường đắt hơn (lên đến 1% phí hàng năm) so với ETF. ETF được giao dịch giống như cổ phiếu và có thể được đầu tư chỉ với 0,2% số tiền đầu tư mỗi năm. Chi phí thấp và dễ giao dịch của ETF có nghĩa là chúng thường là quỹ ISA dài hạn tốt nhất hoặc quỹ hưu trí. Bất kỳ quỹ theo dõi chỉ số nào (chẳng hạn như quỹ tín thác đơn vị) hoặc ETF bạn chọn, bạn thường nắm giữ sau đó trong ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc lương hưu. Tuy nhiên, mỗi ISA và nhà cung cấp lương hưu sẽ không cung cấp mọi quỹ theo dõi chỉ số, vì vậy bạn cần đảm bảo quỹ theo dõi chỉ số và ETF nào có sẵn cho bạn. Dưới đây tôi lướt qua một số quỹ theo dõi chỉ số tốt nhất nhưng danh sách không có nghĩa là đầy đủ. Nhưng trước tiên, tôi sẽ hướng dẫn cách xây dựng danh mục trình theo dõi nhiều tài sản
Để xây dựng danh mục trình theo dõi đa tài sản, mục đích là đầu tư vào các quỹ và quỹ ETF rẻ nhất trên nhiều thị trường. Luôn luôn tìm kiếm các quỹ theo dõi giá rẻ với các khoản phí liên tục nhỏ và lỗi theo dõi thấp. Trên bảng thông tin quỹ, OCF là dấu hiệu về khoản phí đang diễn ra và nếu bạn đầu tư thông qua nền tảng quỹ, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí trả trước nào để đầu tư. Kiểm tra thống kê lỗi theo dõi của quỹ (một lần nữa được tìm thấy trên bảng dữ kiện của quỹ) và so sánh với các đồng nghiệp của quỹ. Sai số theo dõi càng thấp càng tốt vì điều đó có nghĩa là quỹ thực sự đang theo dõi chặt chẽ chỉ số được chỉ định của mình.
Rào cản lớn nhất đối với hầu hết các nhà đầu tư là biết nơi đầu tư tiền của họ (tức là phân bổ tài sản). Ví dụ, bạn nên đầu tư bao nhiêu vào cổ phiếu của Vương quốc Anh? Để giải quyết vấn đề này, máy tính phân bổ tài sản này sẽ đề xuất một hỗn hợp tài sản mẫu dựa trên độ tuổi và thái độ của bạn đối với rủi ro. Nó mất vài giây để sử dụng và sẽ gợi ý cách bạn có thể muốn phân chia các khoản đầu tư của mình.
Vì vậy, dựa trên độ tuổi và thái độ của tôi, công cụ đề xuất danh mục đầu tư ví dụ sau (lưu ý:đó không phải là lời khuyên)
Trong mỗi trường hợp, tôi sẽ tìm nguồn quỹ theo dõi tốt nhất để đầu tư vào tài sản đã nêu. Ví dụ:nếu bạn muốn có quỹ theo dõi FTSE 100 thì hãy chuyển đến Chỉ số 100 của Pháp luật &Chung của Vương quốc Anh với mức phí liên tục chỉ 0,1%, thậm chí còn rẻ hơn nếu bạn mua qua Hargreaves Lansdown *.
Ngoài ra, bạn có thể mua iShares FTSE 100 UCITS ETF với OCF chỉ 0,07%. Nếu bạn muốn tiếp xúc với trái phiếu, hãy chọn một công cụ theo dõi có nhiều loại nắm giữ khác nhau, chẳng hạn như Chỉ số trái phiếu toàn cầu của Vanguard . Bạn có thể nhận 0,15% OCF. Nó đầu tư vào nợ chính phủ và công ty trên khắp thế giới với sự tiếp xúc với Hoa Kỳ, Châu Âu, Vương quốc Anh và Nhật Bản
Các quỹ theo dõi chỉ số tự cho vay để xây dựng danh mục đầu tư, chẳng hạn như “danh mục đầu tư vĩnh viễn”, được nhà đầu tư nổi tiếng người Mỹ Harry Browne ủng hộ. trong đó đầu tư 25% vào vàng, 25% vào tiền mặt, 25% vào Kho bạc Hoa Kỳ (phiên bản gà hậu bị của Mỹ) và 25% vào cổ phiếu của Hoa Kỳ. Đó là một danh mục đầu tư 'mua và giữ' thực sự và là một điểm khởi đầu không tồi cho nhà đầu tư mới làm quen. Bạn có thể tạo tương đương với các trình theo dõi ở trên và sử dụng trình theo dõi ETF vàng chẳng hạn như ETFS Metal Securities Ltd Vàng vật chất . Khi đầu tư thông qua ETF, tôi thích sử dụng những ETF nắm giữ tài sản (ETF vật lý) thay vì ETF tổng hợp hoặc lấy mẫu vì nó làm giảm lỗi theo dõi và rủi ro đối tác.
Cuối cùng, bạn nên kết thúc với một danh mục đầu tư bao gồm nhiều quỹ theo dõi FTSE, quỹ theo dõi toàn cầu, quỹ theo dõi Hoa Kỳ, quỹ theo dõi châu Âu, công cụ theo dõi thị trường mới nổi (có xu hướng đắt hơn vì chúng bí truyền hơn, vì vậy bạn có thể mong đợi trả gần 1% phí hàng năm) và quỹ theo dõi của Nhật Bản. Một trong những trang web tốt nhất để tìm ETF và quỹ theo dõi là Trustnet cho phép bạn sàng lọc các quỹ thụ động theo nơi họ đầu tư, chi phí, hiệu suất và thậm chí cả lỗi theo dõi.
Nếu bạn vẫn muốn tìm một quỹ 'mua và giữ' một quỹ theo dõi trong dài hạn (đầu tư vào nhiều tài sản) thì bạn cần một quỹ có khả năng vượt qua thị trường bán tháo cũng như cung cấp tiềm năng tăng giá.
Quỹ nổi bật dành cho những người muốn có tiềm năng tăng trong khi hạn chế nhược điểm là Vanguard - LifeStrategy 20% Equity . Quỹ này được điều hành một cách thụ động (và là một quỹ tín thác đơn vị) và chứa đầy các công cụ theo dõi chỉ số với khoảng 20% tỷ lệ tiếp xúc với cổ phiếu và phần còn lại là lãi suất cố định. Quỹ cũng được hưởng lợi từ việc đa dạng hóa trên toàn cầu.
Quỹ đã cho thấy sự thiếu biến động đáng kinh ngạc và tính nhất quán của lợi nhuận trong điều kiện thị trường không thể đoán trước. Ví dụ:trong thời gian thị trường tháng 8 năm 2015, FTSE 100 giảm hơn 12%, quỹ Vanguard hầu như không giảm 2%
Nhưng tất cả không chỉ là tránh sự sụt giảm vì quỹ cũng hoạt động tốt ở các thị trường đang tăng. Trong 3 năm qua, quỹ tạo ra 21,24% dễ dàng vượt trội so với quỹ Cổ phần hỗn hợp 0-35% trung bình (14,53%) và gần như khớp với FTSE 100 (tăng 22%). Là một quỹ thụ động, nó cũng cực kỳ rẻ với mức phí liên tục chỉ là 0,24%. Quỹ đầu tư vào nhiều loại tài sản bao gồm Lãi suất cố định toàn cầu và Vương quốc Anh cũng như cổ phiếu ở Vương quốc Anh, Hoa Kỳ, Nhật Bản và Châu Âu.
Nếu bạn muốn chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút thì hãy tham gia Vanguard LifeStrategy 40% Equity . Họ cũng có các phiên bản 60%, 80% và 100%.
Bị động không có nghĩa là bạn chỉ đơn giản là chấp nhận bất cứ điều gì thị trường mà bạn chọn ngay từ đầu, mang lại cho bạn. Bạn có thể nhận được 'trình theo dõi thông minh', công cụ này tạo thêm một lớp phức tạp cho việc theo dõi của họ và do đó là một lớp chi phí khác. Chìa khóa để đầu tư thành công là mua thấp và bán cao, nhưng các quỹ theo dõi chỉ số truyền thống có xu hướng làm ngược lại với trọng số của họ được xác định bởi chỉ số mà họ theo dõi. Do đó, nếu cổ phiếu của một công ty tăng giá, chúng sẽ chiếm tỷ lệ phần trăm lớn hơn trong chỉ số và do đó là các công cụ theo dõi tương ứng.
Quỹ ETF 100 của Invesco Powershares 'FTSE RAFI Vương quốc Anh theo dõi FTSE nhưng cố gắng vượt trội hơn nó mua bằng cách sử dụng các chỉ số giá trị để quyết định trọng số chỉ mục. Vì vậy, nó phù hợp hơn với đặc tính đầu tư 'mua thấp, bán cao'.
Ngoài ra, Ossiam đã hợp tác với Barclays và Robert Shiller (nhà kinh tế học nổi tiếng nhờ thước đo giá trị CAPE của mình) để cung cấp các quỹ ETF đầu tư vào các lĩnh vực trên thị trường cung cấp giá trị 'lớn nhất' và động lực giá mạnh. Hãy nghĩ về nó như một ETF bổ sung một phần giá trị và động lực đầu tư vào quá trình lựa chọn của nó. Hiện tại, bạn có thể tiếp xúc với thị trường chứng khoán châu Âu thông qua Ossiam Shiller Barclays Cape Europe Sector ETF . Hầu hết các ETF theo dõi thông minh đều không đáng bận tâm nhưng cái này có tiềm năng thực sự.
Nếu bạn chỉ muốn hưởng lợi từ việc tiết kiệm chi phí liên quan đến việc chạy danh mục trình theo dõi của riêng mình nhưng không muốn lo lắng về việc phân bổ tài sản thì Moneyfarm * cung cấp lựa chọn danh mục đầu tư mà họ quản lý lựa chọn đầu tư cơ bản cho bạn bằng cách sử dụng ETF chi phí thấp. Trên thực tế, họ tự tin vào dịch vụ của mình đến mức họ sẽ sử dụng miễn phí 20.000 bảng tiền đầu tiên của nhà đầu tư trong năm đầu tiên (thông qua liên kết ở trên). Họ chủ yếu sử dụng ETF để theo dõi các chỉ số để có thể giữ mức giá chung ở mức thấp và tính phí không quá 0,7% để quản lý tiền của bạn. Hãy coi nó giống như một danh mục trình theo dõi đang hoạt động được quản lý cho bạn mà hầu như không phải trả thêm bất kỳ chi phí nào.
Thật không may, Moneyfarm chưa cung cấp lương hưu nhưng Nutmeg cung cấp một sản phẩm hưu trí với danh mục đầu tư theo dõi làm sẵn. Các danh mục đầu tư được đa dạng hóa trên các tài sản và khu vực địa lý và sử dụng ETF để theo dõi các chỉ số thị trường. Nutmeg cung cấp sự lựa chọn trong số 10 danh mục đầu tư được quản lý, mỗi danh mục có sự kết hợp tài sản đầu tư khác nhau.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn truy cập liên kết, Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ Money to the Mass được miễn phí sử dụng. Liên kết sau có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp Tiền cho Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Hargreaves Lansdown, Moneyfarm
