“Vui lòng chỉ sửa nó.”

Tôi nghĩ rằng rất nhiều nhà đầu tư sẽ ngạc nhiên về việc các cố vấn tài chính thường nghe bốn từ nhỏ đó như thế nào. Và tần suất, vào thời điểm ai đó yêu cầu, đã quá muộn để chúng tôi đưa ra bất kỳ sự trợ giúp nào.

Chẳng hạn, gần đây, tôi có một quý ông đang xử lý khoản đầu tư của chính mình trong nhiều thập kỷ đến và nói với tôi rằng anh ấy không thể làm được nữa. Ông ấy đã 72 tuổi, được chẩn đoán mắc bệnh ung thư và vợ ông ấy không mấy quan tâm đến việc quản lý tài khoản của họ. “Tôi nhận ra rằng chúng tôi cần sự trợ giúp của chuyên gia,” anh ấy nói.

Tôi đã xem xét, và có một hỗn hợp điển hình của các khoản đầu tư. Tôi chắc chắn rằng họ đã được chọn, có lý do chính đáng vào một thời điểm nào đó. Nhưng đến một lúc nào đó, những lý do đó đã biến mất.

Một vị trí nổi bật là General Electric. Nó đã đi sai hướng trong một thời gian, nhưng anh ấy vẫn tiếp tục. Tại sao?

Ông ấy nói, họ có một giám đốc điều hành mới, và họ có thể sẽ xoay chuyển tình thế. Đã có lúc anh ấy kiếm tiền từ nó và anh ấy muốn thấy nó quay trở lại. Và anh ấy cảm thấy cổ tức đáng được giữ lại.

“Nhưng sự thật là, ngày mai tôi sẽ bán tất cả những thứ này nếu bạn có thể sửa nó cho chúng tôi,” anh ấy nói.

Đó là vào một ngày thứ sáu. Thứ Ba tuần sau, GE thông báo họ sẽ cắt cổ tức hàng quý xuống còn một xu - mức cắt cổ tức lớn thứ tám trong lịch sử của S&P 500. Cổ phiếu giảm xuống mức giá có thể khiến nó trở thành một lựa chọn tốt đối với ai đó - nhưng không nhất thiết dành cho một cặp vợ chồng ở độ tuổi 70, những người cần kiếm thu nhập từ ổ trứng của họ.

Và bây giờ khách hàng mới của tôi đang đi điều trị hóa chất, anh ấy không được khỏe và vợ chồng anh ấy đang cố gắng quay lại văn phòng của chúng tôi để tìm hiểu mọi thứ.

Tất nhiên, tôi sẽ giúp họ. Tôi chỉ ước họ đến sớm hơn nhiều.

Tôi đã có một cặp vợ chồng đến và nói với tôi rằng họ đã nộp đơn xin An sinh xã hội, đã bán nhà và muốn nghỉ hưu trong một tháng. Tôi đã gặp những góa phụ không biết có gì trong danh mục đầu tư của họ, vì chồng họ đã lo liệu mọi thứ. Và tôi đã làm việc với 30 đối tượng mà cha mẹ họ gửi họ cho tôi vì họ thấy giá trị của việc nhận được lời khuyên sớm hơn là muộn.

Đoán xem ai chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu?

Mọi người thường hỏi tôi khi nào thì đến gặp cố vấn tài chính - và câu trả lời luôn là, "Còn tùy." Năm mươi đến 55 là tốt. Càng trẻ càng tốt.

Nhưng vấn đề là nhiều người làm DIY vẫn chưa sẵn sàng buông bỏ ở độ tuổi đó. Chúng tôi có rất nhiều người - chủ yếu là nam giới - khi họ 50 tuổi, đầy lòng dũng cảm. Họ thích chơi thị trường và khoe khoang với bạn bè về chiến thắng của họ. Đó là một thứ thuộc về bản ngã.

Thật không may, danh mục đầu tư theo định hướng bản ngã đó thường thiếu sự đa dạng hóa hoặc bất kỳ loại kế hoạch tổng thể nào sẽ phù hợp với họ khi nghỉ hưu. Những người tự làm thường gắn bó với các chiến lược và sản phẩm mà họ biết (ví dụ:cổ phiếu của các công ty mà họ quen thuộc) thay vì tìm kiếm những gì sẽ đưa họ đến mục tiêu. Có rất ít hoặc không có suy nghĩ về hiệu quả thuế, giảm thiểu rủi ro hoặc phí và các chi phí khác có thể ăn mòn thu nhập.

Và, thật đáng buồn, nhiều nhà đầu tư không nhận ra rằng họ đang gặp khó khăn cho đến khi họ già đi, thị trường giảm và họ không có đủ tiền.

Tập hợp một danh mục đầu tư một cách khách quan không phải là điều thú vị. Khi bạn gần về hưu hơn, bạn phải đưa ra những lựa chọn an toàn và ổn định hơn. Nó không thú vị và bạn không thể học được điều đó khi nghe một hội thảo, chương trình radio hoặc video trên YouTube. Điều đó giống như tôi đang xem YouTube để xây một cái lò không khí cưỡng bức cho ngôi nhà của mình và hy vọng nó thành công.

Có hàng nghìn phán quyết về thuế và An sinh xã hội có thể ảnh hưởng đến kết quả nghỉ hưu của một cá nhân hoặc cặp vợ chồng. Một cố vấn tài chính giỏi sẽ xem xét toàn bộ ổ trứng của bạn - 401 (k), An sinh xã hội, lương hưu của bạn ... mọi thứ - và lên kế hoạch cho tuổi 90 hoặc thậm chí 100. Hãy tự hỏi bản thân xem đó có phải là điều bạn chuẩn bị làm không.

• Bạn có thời gian để theo dõi mọi khoản đầu tư và thực hiện các thay đổi đối với danh mục đầu tư của mình khi các sự kiện lớn trong đời xảy ra không?
• Bạn có kỷ luật để bỏ qua cái tôi của mình và khám phá điều gì thực sự phù hợp với tình hình và mục tiêu tài chính cá nhân của bạn không?
• Bạn có những gì cần thiết để tìm hiểu những chi tiết nhỏ nhất của luật thuế, thị trường và các khoản đầu tư không tương quan cũng như các quy tắc An sinh xã hội luôn thay đổi không?
• Bạn có đối tác sẵn sàng và quan tâm có thể tiếp quản nếu bạn không còn có thể quản lý tài khoản của mình không? (Hoặc ai đó ít nhất biết bạn đang đứng ở đâu?)
• Bạn có luôn cập nhật tin tức (chính sách chính trị, kinh tế và đối ngoại, v.v.) và hiểu các sự kiện hiện tại có thể tác động đến thị trường như thế nào không?

Nếu bạn làm vậy, có lẽ DIYing là dành cho bạn. Nhưng đầu tư không phải là một điều dễ dàng.

Tìm kiếm lời khuyên từ một chuyên gia không có nghĩa là bạn đã thất bại hoặc bạn phải giao toàn quyền kiểm soát việc ra quyết định tài chính của mình cho người đó. Những gì nó có thể làm là giúp bạn bớt gánh nặng, giảm bớt căng thẳng và giúp bạn tìm ra những cơ hội hoặc sai lầm đã bỏ lỡ trước khi quá muộn.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Scott Tucker Solutions Inc. không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Cả công ty cũng như các đại lý hoặc đại diện của công ty không được đưa ra lời khuyên về thuế hoặc pháp lý. Các cá nhân nên tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia có trình độ để được hướng dẫn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào. Scott Tucker Solution, Inc không liên kết với chính phủ Hoa Kỳ hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào. 675356