Bất kể bạn đang ở đâu trong sự nghiệp của mình, triển vọng làm việc với một cố vấn tài chính có thể mang đến một loạt các câu hỏi liên quan đến tài chính.

Đối với những người mới thành niên, các câu hỏi có thể tập trung vào "Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu?" và “Khi nào tôi có thể nghỉ hưu?”

Đối với Thế hệ Xers đến Millennials (và Centennials), các câu hỏi có thể tập trung vào "Tốt hơn là trả nhanh khoản vay mua nhà của tôi hay tiết kiệm cho con cái chúng ta học đại học?" để “Làm cách nào tôi có thể trả hết nợ đại học trong khi tiết kiệm để mua một căn nhà?”

Khoảng 44% trong số 5.000 người Mỹ đã tham gia cuộc thăm dò ý kiến ​​vào mùa xuân này bởi GOBankingRates, một trang web tài chính cá nhân, cho biết họ ước mình học thêm về lập ngân sách và đầu tư khi còn đi học.

Với tư cách là Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ™ với 16 năm kinh nghiệm, tôi biết rằng giáo dục tài chính và xây dựng sự giàu có là một phần của quá trình. Do đó, tôi luôn khuyến khích khách hàng đặt câu hỏi:Bất kỳ và tất cả các câu hỏi đều tốt, bởi vì một phần mục tiêu của chúng tôi là giáo dục và hướng dẫn họ về hành trình tài chính của họ.

Trong số tất cả các câu hỏi mà khách hàng mới đặt ra, đây là ba câu hỏi quan trọng nhất mà họ nên hỏi - đặc biệt là những khách hàng có thể chưa bao giờ làm việc với một nhà hoạch định tài chính trước đây.

Không. 1:Người được ủy thác là gì và bạn có phải là người được ủy thác không?

Nói chung, trở thành người được ủy thác đòi hỏi phải tích cực làm việc vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, ngay cả khi điều đó gây bất lợi cho công ty cố vấn. Đây là nơi mà việc thuê một công ty tư vấn tài chính độc lập không ràng buộc với bất kỳ sản phẩm đầu tư hoặc bảo hiểm thương hiệu nào có thể có lợi.

Một cách mà tôi giải thích về vai trò ủy thác cho khách hàng là điều này, nếu bạn đến một đại lý ô tô, bạn mong rằng đại lý đó sẽ bán cho bạn một trong những chiếc ô tô của đại lý của cô ấy. Điều này tương tự như "tiêu chuẩn về tính phù hợp", có nghĩa là một sản phẩm hoặc dịch vụ có thể phù hợp với bạn. Đối lập với tiêu chuẩn ủy thác. Điều gì sẽ xảy ra nếu nhân viên bán hàng biết rằng một đại lý xe hơi khác có chiếc xe hoàn hảo cho bạn? Các tính năng chính xác bạn cần, giá tốt hơn, cộng với khả năng tiết kiệm xăng cao hơn. Nếu cô ấy là người được ủy thác, cô ấy sẽ gửi bạn đến đại lý khác, vì đó sẽ là chiếc xe tốt nhất và giao dịch cho bạn, ngay cả khi điều đó có nghĩa là cô ấy sẽ không nhận được hoa hồng.

Dưới đây là một câu hỏi đơn giản để xác định xem liệu một cố vấn có áp dụng tiêu chuẩn phù hợp hay không so với người được ủy thác, tiêu chuẩn trong các đề xuất đầu tư hoặc mua sản phẩm của họ:Hỏi cố vấn tài chính của bạn xem họ có bán các khoản đầu tư, bảo hiểm hoặc các sản phẩm tài chính khác từ bất kỳ công ty nào không hoặc nếu có là danh sách bạn bắt buộc phải mua.

Một công ty tư vấn tài chính độc lập không có danh sách bắt buộc các sản phẩm phải được bán. Các cố vấn tài chính độc lập có thể mua sắm trên thị trường hoặc tìm kiếm các khu vực lân cận để có sản phẩm tốt nhất phù hợp với các mục tiêu cụ thể của bạn. Ngoài ra, đừng mua đầu tư chỉ dựa trên lời giới thiệu của bạn bè hoặc thành viên gia đình; mục tiêu đầu tư của bạn có thể khác với mục tiêu của họ.

Không. 2:Mục tiêu của tôi khi làm việc với bạn với tư cách là cố vấn tài chính của tôi là gì?

Các nhà đầu tư có những mục tiêu khác nhau ở các giai đoạn khác nhau trong cuộc đời làm việc của họ. Thông thường, hai hoặc ba mục tiêu khách hàng hàng đầu phụ thuộc vào giai đoạn mà khách hàng đang hướng tới.

• Khi mới bắt đầu sự nghiệp, khách hàng có thể tập trung vào việc xóa nợ, dòng tiền, tiết kiệm để trả trước một căn nhà, tiết kiệm để nghỉ hưu và / hoặc lập kế hoạch cho ba đến năm năm tới.
• Trong giai đoạn giữa của sự nghiệp, khách hàng thường quan tâm đến các nghĩa vụ gia đình, cải thiện nhà cửa và có thể là kế hoạch học đại học. Có thể rất nhiều việc phải làm để cân bằng tất cả các nghĩa vụ của bạn trong khi cố gắng duy trì quỹ đạo sự nghiệp và tình bạn.
• Trong các giai đoạn sau của sự nghiệp, các câu hỏi lớn hơn tập trung vào chính việc nghỉ hưu. Khi nào bạn có thể nghỉ hưu và bạn có đủ tiền tiết kiệm không?

Cố vấn của bạn nên tìm hiểu cơ chế hoạt động của việc nghỉ hưu về mặt cảm xúc cũng như nói về thời gian sớm nhất mà bạn có thể ngừng làm việc mà vẫn đảm bảo về mặt tài chính.

Không. 3:Công ty của bạn được khách hàng bồi thường như thế nào và chúng ta nên gặp nhau bao lâu một lần?

Hỏi một công ty được trả lương như thế nào là một câu hỏi đơn giản nhưng hiệu quả. Đừng ngại, chỉ cần tiếp tục và hỏi:"Tôi trả cho bạn bao nhiêu?" hoặc "Bạn được bồi thường như thế nào?"

Các công ty tư vấn tài chính có thể được bồi thường theo một số cách:Phí có thể được tính như một khoản phí quản lý tài sản toàn diện, dao động từ 1% đến 2% mỗi năm để chủ động quản lý danh mục đầu tư. Thông thường mô hình đó bao gồm kế hoạch tài chính. Khách hàng cũng có thể thanh toán trên cơ sở chỉ tính hoa hồng cho việc bán các sản phẩm đầu tư hoặc bảo hiểm và một số cố vấn tài chính tính phí hàng giờ.

Bị ràng buộc vào các khoản phí sẽ là kỳ vọng về tần suất bạn sẽ gặp cố vấn của mình. Thông thường, mức độ phức tạp và cấp bách của nhu cầu và mục tiêu của khách hàng có thể sẽ xác định tần suất. Nếu cố vấn tài chính không đề xuất số lần gặp mặt nhất định mỗi năm, khách hàng nên hỏi điều gì sẽ phù hợp nhất với họ. Mọi người ở tất cả các giai đoạn xây dựng sự giàu có có thể được hưởng lợi khi trò chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp để đảm bảo bạn đi đúng hướng tài chính.

Bất kể bạn có bao nhiêu tiền, khách hàng nên nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại một công ty độc lập chỉ để bắt đầu thiết lập ngân sách hộ gia đình và thiết lập kế hoạch đầu tư và thuế; quản lý nợ; kế hoạch giáo dục; kế hoạch nghỉ hưu; quy hoạch bất động sản; và lập kế hoạch bảo hiểm.

Vào cuối ngày, hãy nhớ rằng nếu bạn cảm thấy cố vấn tài chính không lắng nghe bạn hoặc đang tạo ra các giải pháp chung cho các vấn đề cụ thể của bạn, hãy nghĩ đến việc thay đổi cố vấn. Nếu một cố vấn liên tục cố gắng bán cho bạn một sản phẩm hoặc đảm bảo cho bạn lợi tức đầu tư lớn, thì đó có thể là những dấu hiệu đỏ.

Việc thuê cố vấn tài chính là sự khởi đầu của một cuộc trò chuyện cá nhân và liên tục, là nền tảng của một mối quan hệ đáng tin cậy phát triển theo thời gian.