“Bạn cần kiểm soát căng thẳng của mình.”

Đã bao nhiêu lần bạn nghe những lời đó từ bác sĩ hoặc vợ / chồng của bạn, hoặc có thể nói chúng với chính bạn?

Vấn đề về căng thẳng là những vấn đề mà nó gây ra thường ẩn sâu bên dưới bề mặt. Bạn có thể dễ dàng bỏ qua tác động của căng thẳng cho đến khi chúng dẫn đến một vấn đề sức khỏe nghiêm trọng - huyết áp cao, đau đầu, các vấn đề về dạ dày hoặc thậm chí là đau tim. Ngoài ra, việc giải quyết hậu quả có thể tốn thời gian và năng lượng quý báu.

Cũng giống như sức khỏe thể chất, sức khỏe tài chính của bạn cũng có thể bị đe dọa bởi căng thẳng. Danh mục đầu tư của bạn có thể có vẻ lành mạnh và phát đạt, nhưng nếu không được quan tâm đúng mức, nó có thể phát triển những điểm yếu mà có thể không bộc lộ cho đến khi điều kiện kinh tế thay đổi hoặc bạn trải qua một cuộc đổi đời hoặc sắp nghỉ hưu.

Một trong những mối quan tâm đó là rủi ro thị trường trong danh mục đầu tư của bạn, có thể khiến bạn thua lỗ đáng kể nếu thị trường giảm. Khi cổ phiếu tăng giá trong những năm gần đây, thật khó cho các nhà đầu tư để nghĩ về bất cứ điều gì ngoài việc xem số dư tài khoản của họ tăng lên.

Nhưng tất cả những điều tốt đẹp cuối cùng cũng phải kết thúc, và nếu thị trường đạt một bước đột phá lớn, những người về hưu và sắp về hưu có thể hối tiếc vì đã không bảo vệ tổ ấm của mình bằng cách chuyển tài sản của họ sang các chiến lược an toàn hơn.

Một mối quan tâm khác có thể nảy sinh khi các nhà đầu tư bỏ qua việc số tiền trong các tài khoản đầu tư khác nhau của họ đã tăng lên như thế nào - và tiền sẽ bị đánh thuế như thế nào khi họ thực hiện rút tiền. Các nhà đầu tư thường thiết lập tài khoản vào những thời điểm khác nhau trong cuộc sống của họ và cho những nhu cầu khác nhau - IRA ở đây, niên kim ở đây - cho đến khi họ kết thúc với một loạt tài sản không được thiết kế để làm việc cùng nhau một cách gắn kết nhằm đạt được mục tiêu của họ.

Chịu áp lực tài chính của bạn

Một “bài kiểm tra căng thẳng” về tài chính có thể xác định những mối quan tâm về danh mục đầu tư này và để bạn có thể lập một kế hoạch giúp tránh những bệnh tật về tài chính trong tương lai. Dưới đây là cách bạn có thể chẩn đoán và điều trị bất kỳ triệu chứng hiện có hoặc các vấn đề tiềm ẩn:

Thảo luận về mục tiêu của bạn.

Mọi người tiết kiệm đều có mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Có lẽ bạn muốn khám phá việc nghỉ hưu sớm. Có thể mục tiêu của bạn là làm việc cho đến khi bạn 65 tuổi, sau đó đi du lịch hoặc dành nhiều thời gian hơn cho gia đình. Hiểu mục tiêu của bạn là một bước quan trọng trong việc xác định các vấn đề tiềm ẩn đối với danh mục đầu tư hiện tại của bạn.

Kiểm tra những gì bạn có.

Phân tích tài sản hiện có của bạn có thể giúp bạn phát triển một bức tranh rõ ràng hơn về những yếu tố gây căng thẳng đang ẩn giấu trong danh mục đầu tư và kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn. Một danh mục đầu tư lành mạnh sẽ thể hiện sự kết hợp của nhiều loại tài sản, được cân đối cụ thể để đáp ứng các mục tiêu cá nhân của bạn. Những nội dung này thường thuộc một trong ba “nhóm”, mỗi nhóm được thiết kế với một mục đích cụ thể. Các nhóm là:

• An toàn: Các tài sản trong thùng an toàn được bảo vệ và ở dạng lỏng, đồng thời có nghĩa là chúng có thể tiếp cận được. Chúng bao gồm những thứ như tiền mặt, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi.
• Thu nhập: Nhóm thu nhập bao gồm các tài sản có thể hoạt động như một “ngân phiếu lương”, cung cấp tiền cho cả hiện tại và khi nghỉ hưu. Những khoản đầu tư này phải đáng tin cậy và có khả năng tăng cao hơn lạm phát. Các khoản đầu tư thu nhập có thể bao gồm cổ phiếu trả cổ tức, trái phiếu, bất động sản cho thuê hoặc hàng năm.
• Tăng trưởng: Những tài sản này có rủi ro lớn nhất, nhưng chúng có nghĩa là mang lại lợi nhuận lớn nhất trong suốt thời gian thông qua tăng giá vốn và lãi kép. Cổ phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và quỹ tương hỗ có thể giúp tăng danh mục đầu tư.

Đăng ký một kế hoạch.

Sau khi xác định vị trí hiện tại và nơi bạn muốn đến, bạn có thể tạo một chiến lược để giúp thu hẹp mọi khoảng cách. Điều này liên quan đến việc xác định sự kết hợp phù hợp của các tài sản cho kế hoạch của bạn và sắp xếp lại các tài sản hiện có để giảm bớt bất kỳ điểm áp lực nào trong danh mục đầu tư của bạn.

Tránh Phân tích Tài chính

Sự biến động thị trường gần đây là một lời nhắc nhở quan trọng để chủ động với sức khỏe tài chính của bạn. Xác định và giảm thiểu các nguồn căng thẳng tiềm ẩn trong danh mục đầu tư của bạn là cách phòng ngừa tốt nhất để chống lại các vấn đề trong tương lai.

Ưu tiên sức khỏe tài chính của bạn; đừng đợi cho đến khi một vấn đề không mong muốn hoặc một căn bệnh tiềm ẩn buộc bạn phải hành động.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Đầu tư bao gồm rủi ro, bao gồm cả khả năng mất vốn gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, an toàn, bảo mật, thu nhập trọn đời, v.v. thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.