Bạn có muốn để số tiền tiết kiệm của mình kéo dài trong suốt thời gian nghỉ hưu? Nếu bạn làm vậy (và tất nhiên là bạn làm vậy), tôi tin rằng khi bạn sắp nghỉ hưu trong vòng 5 năm, bạn cần phải đầu tư thận trọng hơn so với khi bạn đang tăng số tiền tiết kiệm của mình. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, một cách tiếp cận thận trọng hơn dẫn đến lợi nhuận thấp hơn. Đó có phải là một sự đánh đổi đáng giá không?

Tôi tin như vậy và tôi muốn minh họa quan điểm của mình bằng một câu hỏi:Nếu bạn mất 50% số tiền của mình trong một thị trường giá xuống, bạn cần kiếm bao nhiêu để quay trở lại mức đồng đều? Bạn đã nói 50%? Nếu vậy, bạn đang ở trong một công ty tốt:Khi tôi hỏi câu hỏi này trong các cuộc hội thảo, đó thường là câu trả lời mà tôi nhận được. Đó cũng là một câu trả lời sai. Hãy làm phép toán:

Mức tăng 50% có thể dẫn đến lỗ 250.000 đô la như thế nào

Nếu bạn tiết kiệm được 1 triệu đô la để nghỉ hưu và mất đi 50%, bạn sẽ có 500.000 đô la. Ầm ĩ. Nếu bạn kiếm được 50% trên 500.000 đô la đó, bạn sẽ kiếm được 250.000 đô la, điều này sẽ nâng tổng số tiền của bạn lên tới 750.000 đô la chứ không phải 1 triệu đô la. Bạn cần kiếm 100% để trở lại đồng đều.

Và nếu bạn cần phải thực hiện 100% để trở lại số tiền đều, bạn sẽ mất bao lâu? Ở mức 2% mỗi năm, bạn sẽ mất 35 năm để phục hồi. Nếu bạn kiếm được 6% mỗi năm, bạn sẽ cần 12 năm để trở lại số tiền đều. Ngay cả khi bạn kiếm được 10% mỗi năm, bạn vẫn sẽ mất bảy năm để thu hồi tiền của mình. Và khả năng bạn kiếm được 10% mỗi năm trong bảy năm tới là bao nhiêu? Nghe có vẻ như là một kỳ vọng khá cao đối với tôi.

Mức độ thực tế như thế nào là một khoản lỗ 50%?

Đó là cái giá phải trả của việc mất tiền và đó là lý do tại sao tôi tin rằng mất tiền nguy hiểm hơn cho việc nghỉ hưu của bạn hơn là lợi nhuận thấp hơn. Đúng, mất 50% số tiền của bạn có thể là một ví dụ cực đoan, nhưng mọi người đã mất nhiều như vậy, và trong bộ nhớ gần đây. S&P đã giảm gần 50% trong thị trường gấu Y2K và giảm 57% vào năm 2008.

Một yếu tố nữa cần xem xét:Tôi không tin rằng nhiều người về hưu có thể chi trả chi phí thời gian liên quan đến việc chờ đợi. Nếu bạn đã nghỉ hưu và sống bằng các khoản đầu tư của mình, liệu bạn có thể cắt giảm đáng kể chi phí sinh hoạt của mình trong khi chờ đợi tiền của mình về đều không?

Những gì những người sắp nghỉ hưu nên làm

Theo ý kiến ​​của tôi, cách tốt nhất để giữ cho khoản tiết kiệm của bạn tồn tại lâu dài là áp dụng phương pháp đầu tư thận trọng khi bạn đã nghỉ hưu trong vòng 5 năm. Cách tiếp cận đó nên bao gồm:

• Chỉ chấp nhận rủi ro ở mức cần thiết để hoàn thành các mục tiêu tài chính của bạn.
• Áp dụng một chiến lược có thể bảo vệ các khoản đầu tư của bạn trong thị trường giá xuống.

Có, những chiến thuật đó có thể dẫn đến lợi nhuận thấp hơn. Nhưng như tôi nghĩ rằng tôi đã trình bày, chi phí của lợi nhuận thấp hơn có thể xứng đáng với chi phí bảo vệ thời gian nghỉ hưu của bạn.