Khi bạn bước qua tuổi 60, đã đến lúc bạn và Sở An sinh xã hội phải tính toán.
Xét cho cùng, có khả năng bạn đã nộp tiền vào An sinh xã hội trong nhiều thập kỷ và bây giờ bạn có một lựa chọn để thực hiện:Yêu cầu quyền lợi của mình sớm, yêu cầu quyền lợi đúng lịch trình hoặc hoãn việc yêu cầu.
Thật không may, không tồn tại câu trả lời hoàn hảo để làm cho điều này dễ dàng. Điều tốt nhất cho hàng xóm của bạn có thể khác với những gì tốt nhất cho anh họ của bạn, điều này có thể khác với những gì tốt nhất cho bạn.
Bạn có thể yêu cầu An sinh xã hội sớm nhất là 62 tuổi, nhưng có một điều khó khăn. Số tiền kiểm tra hàng tháng của bạn sẽ được giảm xuống và mức giảm đó là trọn đời. Để đủ điều kiện nhận toàn bộ quyền lợi của mình, bạn cần hoãn yêu cầu cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu, đối với hầu hết mọi người là từ 66 đến 67.
Nhưng cũng có một lợi ích khi đợi cho đến khi bạn 70 tuổi, vì bạn sẽ được thưởng bằng séc hàng tháng thậm chí còn lớn hơn nếu bạn làm như vậy.
Khi bạn suy nghĩ về quyết định quan trọng này, đây là năm điểm chính cần ghi nhớ:
Bạn có muốn tiếp tục làm việc ngay cả sau khi bạn bắt đầu vẽ An sinh xã hội không? Bạn có thể, nhưng hãy lưu ý:Có một giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn số tiền được phép trong năm, quyền lợi của bạn sẽ giảm đi 1 đô la cho mỗi 2 đô la bạn vượt quá mức tối đa. Quy tắc này bắt đầu nới lỏng hơn vào năm bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Trong năm đó, lợi ích giảm đi 1 đô la cho mỗi 3 đô la bạn kiếm được trên mức tối đa tăng lên. Các giới hạn thu nhập đó được điều chỉnh theo lạm phát mỗi năm, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn luôn cập nhật. Khi cuối cùng bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể làm việc và kiếm được tất cả những gì bạn muốn. Không có giới hạn.
Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế nếu bạn tiếp tục làm việc hoặc có các nguồn thu nhập khác. Tuy nhiên, toàn bộ lợi ích của bạn không bao giờ bị đánh thuế; thay vào đó, các khoản thuế còn nợ dựa trên một tỷ lệ phần trăm trên tổng số lợi ích của bạn. Nếu bạn nộp thuế liên bang với tư cách cá nhân và thu nhập tạm thời của bạn là từ $ 25.000 đến $ 34.000, bạn có thể phải trả thuế thu nhập trên 50% quyền lợi An sinh Xã hội của bạn. Nếu thu nhập của bạn nhiều hơn $ 34,000, thì tới 85% quyền lợi của bạn có thể bị đánh thuế. Các cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung có thể bị đánh thuế trên 50% quyền lợi của họ nếu thu nhập của họ từ $ 32,000 đến $ 44,000. Họ có thể bị đánh thuế lên tới 85% quyền lợi của mình nếu thu nhập của họ trên $ 44,000.
Mọi người đang sống lâu hơn, và điều đó có thể đóng một vai trò trong thời điểm bạn quyết định yêu cầu quyền lợi An sinh Xã hội của mình. Cân nhắc xem bạn có khỏe mạnh không và bạn nghĩ mình có thể sống được bao lâu. Nếu bạn dự đoán sẽ sống đến những năm 80 hoặc 90 và bạn có các nguồn thu nhập khác để níu kéo bạn, bạn có thể muốn trì hoãn việc nhận An sinh Xã hội cho đến khi bạn 70 tuổi để nhận được quyền lợi tối đa. Séc hàng tháng lớn hơn đó có thể đặc biệt quan trọng nếu theo thời gian, khoản tiết kiệm hưu trí của bạn bắt đầu cạn kiệt.
Lương hưu có thể ảnh hưởng đến quyền lợi An sinh xã hội của bạn, tùy thuộc vào việc đó là lương hưu của chính phủ hay lương hưu tư nhân. Điều này là do một số nhân viên liên bang và nhân viên của chính quyền tiểu bang và địa phương nhận lương hưu dựa trên thu nhập mà họ không đóng thuế An sinh xã hội. Giả sử rằng, mặc dù bạn không đóng thuế An sinh xã hội với công việc chính phủ của mình, nhưng bạn vẫn đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội do một công việc khác mà bạn đã đã làm nộp thuế. Trong trường hợp đó, số tiền trợ cấp của bạn có thể bị giảm đi và Điều khoản loại trừ do gió giật sẽ giúp xác định mức lợi ích thực sự của bạn.
Dưới đây là một điểm bổ sung:Nếu bạn đủ điều kiện nhận An sinh xã hội dựa trên hồ sơ của vợ / chồng bạn và bạn cũng có lương hưu không được An sinh xã hội chi trả, thì Khoản bù đắp lương hưu của Chính phủ sẽ xác định liệu quyền lợi của bạn trong hồ sơ của vợ / chồng bạn có bị ảnh hưởng hay không.
Tình trạng hôn nhân là một yếu tố khác có thể ảnh hưởng khi bạn tham gia chương trình An sinh xã hội. Ví dụ:những người đã kết hôn đủ điều kiện nhận trợ cấp dựa trên quá trình làm việc của vợ / chồng họ. Quyền lợi dành cho người phối ngẫu này là 50% lợi ích kiếm được của người phối ngẫu đang làm việc, nhưng để bạn yêu cầu quyền lợi này, người phối ngẫu đang làm việc phải từ 62 tuổi trở lên và đã nộp đơn xin trợ cấp. Nếu bạn đã ly hôn, bạn có thể đủ điều kiện nhận các quyền lợi dành cho vợ / chồng dựa trên quá trình làm việc của vợ / chồng cũ của bạn. Đương nhiên, có những quy tắc liên quan đến điều đó:Cuộc hôn nhân của bạn phải kéo dài ít nhất 10 năm, bạn phải ly hôn ít nhất hai năm, và bạn vẫn phải độc thân. Ngoài ra, bạn cần phải từ 62 tuổi trở lên và không đủ điều kiện nhận các phúc lợi cao hơn dựa trên hồ sơ công việc của bạn. Nhưng không giống như quyền lợi vợ chồng dành cho những người đã kết hôn, vợ / chồng cũ của bạn không cần phải nộp đơn xin trợ cấp để bạn yêu cầu chúng.
Đây chỉ là một vài yếu tố cần suy nghĩ khi bạn quyết định khi nào nhận các quyền lợi An sinh Xã hội. Quyết định là một quyết định quan trọng, và nếu sai có thể gây tốn kém. Cân nhắc trao đổi với chuyên gia tài chính để giúp bạn tìm hiểu các quy tắc thường gây nhầm lẫn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về thời điểm bắt đầu nhận trợ cấp.
Bạn đã kiếm được quyền lợi An sinh Xã hội đó. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn sử dụng nó để mang lại lợi ích tốt nhất cho mình.
Ronnie Blair đã đóng góp cho bài viết này.
