Bạn đã lên lịch khám sức khỏe hàng năm của mình và con bạn. Làm sạch răng nửa năm của bạn. Thậm chí có thể là chụp quang tuyến vú, nội soi ruột kết, quét mật độ xương của riêng bạn (hoặc các xét nghiệm khác đi kèm với #healthyaging.) Nhưng còn bạn thì sao để kiểm tra 401 (k)?
Huh? Vâng, nó cũng cần một. Mặc dù vẻ đẹp của 401 (k) là nó không được bảo dưỡng nhiều như đã nói, nhưng màu xám của bạn (trừ khi bạn đang theo đuổi màu tóc nóng của năm, và nếu bạn là tất cả chúng tôi vì điều đó), bạn cần để xem xét nó ít nhất một hoặc hai lần một năm.
Bước đầu tiên? Đăng nhập vào cổng 401 (k) của bạn hoặc tìm bản sao kê cuối cùng của bạn. Đừng lo lắng, chúng tôi sẽ đợi!
OK, có thông tin của bạn? Hãy cuộn! Đây là những việc cần làm tiếp theo:
Nếu bạn không thường xuyên theo dõi thị trường chứng khoán, bạn có thể ngạc nhiên khi nhìn vào báo cáo 401 (k) gần đây nhất của mình. Thị trường chứng khoán đã hoạt động mạnh trong vài tháng qua và có thể lợi nhuận của bạn thấp hơn nhiều so với lần cuối bạn kiểm tra. Miễn là bạn được đầu tư dài hạn (ít nhất năm năm trở lên), không có lý do gì để lo lắng về hiệu quả hoạt động của các khoản đầu tư trong tháng trước hoặc thậm chí là năm.
Điều đó nói rằng, bây giờ là thời điểm tốt để kiểm tra xem liệu phân bổ đầu tư của bạn có còn phù hợp với mục tiêu của bạn hay không. Nếu số dư 401 (k) giảm có thể khiến bạn tỉnh táo vào ban đêm, bạn có thể cần phải quay lại số tiền rủi ro mà bạn đang chấp nhận bằng cách giảm lượng cổ phiếu nắm giữ. Skip Johnson, đồng sáng lập của Great Waters Financial ở Minneapolis, cho biết:“Điều quan trọng là phải đảm bảo rằng mức độ rủi ro của bạn phù hợp với độ tuổi và mục tiêu của bạn. “Thông thường khi bạn già đi, bạn có thể muốn giảm thiểu rủi ro của mình, trong khi những người trẻ hơn cần đảm bảo rằng họ không đầu tư quá thận trọng.”
Bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của mình để nghỉ hưu (bao gồm cả số tiền tương ứng), nhưng đừng lo lắng nếu bạn chưa có. Tỷ lệ đóng góp trung bình của phụ nữ trong quý 3 năm 2018 là 8,5%, theo Fidelity.
Nếu bạn được tăng lương vào đầu năm, xin chúc mừng! Bạn có thể tăng các khoản đóng góp của mình ngay bây giờ mà không cảm thấy hạn chế nhiều về ngân sách của mình. Một số công ty tự động làm điều này cho bạn, nhưng bạn nên xem liệu bạn có thể tăng đóng góp của mình hơn nữa hay không. Nathan Voris, giám đốc điều hành chiến lược kinh doanh tại Schwab Retirement Plan Services, cho biết:“Nếu bạn được tăng 2,8 hoặc 3,5%, bạn sẽ chia 1% cho 401 (k) của mình và mang theo phần còn lại của mình. “Đó là một cách dễ dàng để đạt được nhiều mục tiêu, tăng thu nhập tại nhà và cũng như tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn.”
Nếu bạn không được tăng lương, hãy tăng mức đóng góp của bạn lên ít nhất 1% — và hỏi công ty của bạn xem họ có tiếp tục tăng với mức đó hàng năm cho bạn cho đến khi bạn đạt đến mức tối đa hay không. Nếu bạn thấy 1% thậm chí không bị bỏ lỡ, trong một tháng hoặc lâu hơn, hãy truy cập và thực hiện lại.
Và lưu ý:Ngay cả khi bạn đã sử dụng tối đa 401 (k) đóng góp của mình vào năm ngoái (Đi bạn nhé!), Bạn vẫn có thể tiết kiệm được nhiều hơn trong năm nay. Chính phủ đã tăng giới hạn đóng góp 401 (k) thêm 500 đô la cho năm 2019, vì vậy, bạn có thể nạp tối đa 19.000 đô la vào tài khoản của mình mà không phải trả thuế. Những người tiết kiệm từ 50 tuổi trở lên có thể nhận thêm 6.000 đô la từ 19 ngàn đô la đó trong năm nay.
Nếu bạn không chắc liệu mình có đang lựa chọn đầu tư đúng hay không hoặc liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu khi nghỉ hưu hay không, bạn có thể nhận trợ giúp (phần lớn là miễn phí). Theo một cuộc khảo sát gần đây của Callan, hơn ba phần tư các nhà tài trợ kế hoạch cung cấp hướng dẫn đầu tư cho những người tham gia lập kế hoạch, từ các công cụ trực tuyến đến các buổi lập kế hoạch tài chính trực tiếp.
Bạn có thể tìm thấy các công cụ trực tuyến và thông tin về các chương trình sức khỏe tài chính khác trong cùng một cổng thông tin mà bạn sử dụng để quản lý tài khoản hưu trí của mình. Katharine Perry, một nhà tư vấn tài chính tại Fort Pitt Capital Group ở Pittsburgh, cho biết:“Tôi sẽ khuyến khích bất kỳ ai đặt câu hỏi và tự trao quyền để tìm hiểu về các khoản đầu tư của họ nếu có điều gì đó mà họ không hiểu.
Gói 401 (k) hiện tại của bạn không phải là tài khoản duy nhất bạn nên đăng ký vào thời điểm này trong năm. Nếu bạn có 401 (k) cũ từ các công việc trước đây, bạn nên dành một chút thời gian để đảm bảo rằng bạn vẫn cảm thấy thoải mái với những khoản đầu tư đó.
Bạn cũng có thể cân nhắc việc hợp nhất nhiều tài khoản, giúp bạn quản lý chúng dễ dàng hơn và ít có khả năng bị quên hoặc mất. Mặc dù bạn không bao giờ nên rút ra 401 (k) cũ, nhưng bạn có thể chuyển chúng vào 401 (k) hiện tại của mình, nếu bạn hài lòng với các tùy chọn đầu tư của mình hoặc vào IRA. Brooks Herman, người đứng đầu bộ phận nghiên cứu và dữ liệu tại BrightScope cho biết:“Nói chung, khi bạn tổng hợp số tiền của mình, điều đó giúp khả năng hiển thị và quyết định đầu tư dễ dàng hơn.
SUBSCRIBE:Sở hữu tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay để nhận các tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!
