Jean Chatzky: Carrie, dạy trẻ em - và đặc biệt là thanh thiếu niên - cách quản lý tiền đúng đắn đã nằm ở đầu danh sách việc cần làm của bạn từ khi tôi biết bạn và tôi biết bạn 20 năm rồi sao? Tại sao đây lại là một điểm đam mê?
Carrie Schwab Pomerantz: Những cuộc trò chuyện xung quanh tiền bạc luôn là một chủ đề cấm kỵ. Nhưng điều đó không nên, đặc biệt là với con cái của chúng ta. Những người trẻ tuổi muốn tìm hiểu về tiền - họ quan tâm đến nó. Họ tìm kiếm cha mẹ của họ để xin lời khuyên và tin tưởng họ để được giúp đỡ. Họ có ý định và mong muốn được hiểu biết. Nhưng việc đưa thông tin về tiền bạc trước mặt những người trẻ tuổi là điều khó khăn vì nhiều trường học không dạy nó.
JC: Như bạn đã làm trong những năm trước, gần đây bạn đã thực hiện một nghiên cứu để xem xét những gì người trẻ làm - và không - biết về tiền của họ ngày nay. Nói cách khác, một nghiên cứu hiểu biết về tài chính. Hãy kể cho tôi nghe về nó.
CSP: Chúng tôi đã khảo sát 2.000 thanh thiếu niên và thanh niên từ 16 đến 25 tuổi, 1.000 trong số họ ở độ tuổi từ 16 đến 20 và 1.000 người khác từ 21 đến 25. Và chúng tôi chọn họ vì hai lý do. Đầu tiên, chúng sẽ bước vào tuổi trưởng thành, vì vậy đây là cơ hội tốt để xem chúng đang đứng ở đâu với ý tưởng đưa chúng đi đúng hướng khi chúng tiến tới sự độc lập. Và thứ hai, đây là độ tuổi mà cha mẹ vẫn có thể thực sự ảnh hưởng đến cuộc sống của họ và sử dụng kiến thức của họ để tác động.
JC: Bạn đã thấy điều gì khiến bạn ngạc nhiên?
CSP: Đối với tôi, điều đầu tiên thực sự nổi bật là sự khác biệt về giới tính. Những phụ nữ trẻ trong cuộc khảo sát này thể hiện quyết tâm độc lập về tài chính hơn những nam thanh niên trong cuộc khảo sát. Khi chúng tôi hỏi có bao nhiêu người trong số họ cảm thấy thước đo thành công là có thể sống tự lập, không cần cha mẹ hỗ trợ, 51% phụ nữ trẻ đồng ý. Chỉ 40% nam thanh niên đã làm như vậy. Nhưng đồng thời, phụ nữ lại tụt hậu trong cả việc tiết kiệm và đầu tư. Đàn ông tiết kiệm trung bình 2.000 đô la, phụ nữ chỉ dưới 1.300 đô la. Và, trong khi điều quan trọng cần lưu ý là không có nhiều người hoặc phụ nữ đã đầu tư, phụ nữ vẫn bị tụt lại phía sau đáng kể. Chỉ một nửa số phụ nữ trẻ có tài khoản đầu tư so với nam thanh niên.
JC: Điều đó thật đáng lo ngại. Một phần vì đây là năm 2019 - và nghiên cứu này đã được thực hiện vào cuối năm ngoái. Với tất cả những gì chúng ta đọc và nghe về những bước tiến của phụ nữ, đặc biệt là phụ nữ trẻ tốt nghiệp đại học với tỷ lệ cao hơn nam giới và thậm chí có nhiều bằng cấp sau đại học trong một số lĩnh vực nhất định, điều này cho thấy điều gì?
CSP: Chắc chắn không phải là phụ nữ không cố gắng. Nhiều phụ nữ trẻ hơn nam giới có công việc thứ hai và làm thêm giờ để kiếm được nhiều tiền hơn. Nhấn mạnh hơn tầm quan trọng của việc cố gắng lập một kế hoạch tài chính. Nhiều người sẵn sàng chờ đợi để mua thứ gì đó họ muốn - hoặc bỏ qua chuyến du lịch, điều mà chúng tôi biết là rất cao trong danh sách ưu tiên của thế hệ này - cho đến khi họ nghĩ rằng đó là một động thái tài chính khôn ngoan. Thực tế là những phụ nữ trẻ đã làm tất cả những điều đúng đắn và vẫn bị tụt lại phía sau thực sự là một vấn đề đáng lo ngại, vì vậy chúng tôi đã tìm hiểu sâu hơn.
Chúng tôi đã xem xét nghiên cứu trước đây của mình, một cuộc khảo sát do Schwab thực hiện cách đây 20 năm, cho thấy cha mẹ nói chuyện với con gái của chúng tôi khác với con trai của chúng tôi. Với các con trai của mình, họ nói về việc tạo ra của cải và các khái niệm như quản lý nợ và thị trường chứng khoán. Và với con gái của họ, cha mẹ có nhiều khả năng nói về việc tiết kiệm và phát triển hộ gia đình. Đó là quan trọng. Nhưng không phải cách chúng ta tạo ra của cải.
JC: Bạn đang nói rằng không có gì thay đổi?
CSP: Tôi đang nói rằng chưa đủ đã thay đổi. Phụ nữ có thể có tất cả các hành vi tài chính phù hợp trên thế giới, nhưng khi nam giới trẻ có khả năng có tài khoản đầu tư cao gấp đôi phụ nữ trẻ? Điều đó đổ thêm dầu vào lửa.
JC :Vậy, giải pháp là gì?
CSP: Tôi nghĩ rằng có một cơ hội để nói với các bậc cha mẹ. Bởi vì nó bắt đầu ở nhà. Tôi không nghĩ rằng bất kỳ bậc cha mẹ nào muốn cố tình tạo cho con gái mình những rào cản đối với sự thành công về tài chính. Tôi nghĩ đó là tiềm thức - nếu chúng tôi có thể giúp mọi người nhận thức rõ hơn về những thành kiến trong tiềm thức của chúng tôi, có lẽ chúng tôi sẽ bắt đầu nói chuyện với con gái về việc đầu tư nhiều như khi chúng tôi làm với con trai mình.
JC: Và có thể giúp các con trai của chúng tôi hiểu những điều cơ bản về lập ngân sách.
CSP: Chính xác. Nhưng thực sự, tầm quan trọng của việc đầu tư khi còn trẻ mới thực sự là chìa khóa. Một đồng nghiệp Schwab của tôi là một người tiết kiệm có kỷ luật. Cô có một ngân sách, 401 (k), 529 tài khoản tiết kiệm đại học cho các con của cô. Nhưng cô ấy đã nhìn vào nơi cô ấy đã ở gần đây và đến với tôi hoàn toàn xì hơi. Cô ấy nói:"Tôi không phải là nơi tôi cần đến." Và tôi nhìn vào những gì đã xảy ra và nhận ra rằng cô ấy có quá nhiều tiền mặt. Cô ấy đã không đầu tư nhiều như lẽ ra phải có. Chúng tôi cần nhiều người hơn - nhiều phụ nữ hơn - gắn bó hơn với cách họ đang tích cực đầu tư tiền của mình.
JC: Tiết kiệm là rất tốt. Đó là cơ sở mà chúng tôi cần xây dựng để tiền của chúng tôi có thể mang lại hiệu quả cho chúng tôi. Nhưng trừ khi bạn đầu tư số tiền, nó sẽ không phát triển.
CSP: Đúng rồi. Nhưng để thu hẹp khoảng cách giới kinh tế này và khiến phụ nữ ngừng giữ quá nhiều tiền bằng tiền mặt, chúng ta không chỉ cần học vấn, mà chúng ta cần cho họ tiếp xúc với đầu tư. Với những đứa con của mình, tôi đã đưa chúng đến chi nhánh Schwab vào năm 12 tuổi, điền vào công việc và nói chuyện với một nhà tư vấn tài chính về tầm quan trọng của việc đầu tư khi còn nhỏ. Tất cả chỉ nhằm đưa họ đến đó và giúp họ nhận ra, điều đó không đáng sợ như bạn nghĩ. Các con tôi bây giờ đều là những nhà đầu tư. Họ khá tốt về điều đó.
JC: Vì vậy, mấu chốt của nó cho tôi. Bằng chứng rõ ràng là hỗn hợp nhưng khi nhìn vào hiểu biết về tài chính, bạn có nghĩ rằng chúng tôi đang đạt được tiến bộ không? Bạn có nghĩ rằng chúng tôi đang di chuyển kim không?
CSP: Tôi nghĩ chúng ta. Thực tế là phụ nữ trẻ xem sự độc lập về tài chính quan trọng hơn nam giới trẻ - đó là một vấn đề lớn.
