Hỏi: Chào Jean. Tôi năm nay 55 tuổi và sau khi được giảm biên chế so với công ty trước đó của tôi trong 10 năm, tôi đã may mắn bắt đầu một công việc mới vào tháng 6 năm ngoái. Tôi đã chuyển hơn $ 225,000 401k của mình vào IRA của LifePath Fund để gửi tiền hàng quý là $ 250. Tôi có 27.000 đô la lương hưu luân chuyển trong tài khoản thị trường tiền tệ, gửi tiền hàng tháng là 50 đô la. Tôi cũng đóng góp 12,5% lương của mình cho công ty 401k và sẽ được hưởng 5% vào tháng 6. Tôi thiết lập mức tăng hàng năm là 1%. Tuần trước, tôi đã mở Roth IRA, đóng góp 0,8% lương của mình cũng với mức tăng 1% hàng năm. Tôi cũng có 12.650 đô la trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao mà tôi gửi tự động một trăm đô la hai lần một tháng và một tài khoản tiết kiệm thông thường có khoảng 1.080 đô la và tôi gửi tiền tự động ở đó 75 đô la hai lần một tháng.
Với sự biến động của thị trường do virus coronavirus, tôi có nên tiếp tục đóng góp hay lấy tiền ra khỏi thị trường và gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao? Tôi có nên dừng tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp? Tôi hiện đang thuê căn hộ của mình với giá 2.000 đô la một tháng và muốn mua một căn hộ chung cư hoặc co-op trong năm tới, nhưng tôi đã quá già để có thể thế chấp không? Điểm tín dụng của tôi là 823 và tôi đã kiếm được điểm này bằng cách dần dần trả dần khoản nợ của mình bằng cách sử dụng số tiền thôi việc mà tôi đã nhận được từ một chủ lao động trước đây. Tôi hiện đang nợ thẻ tín dụng khoảng $ 6.500 và mục tiêu của tôi là trả hết số tiền đó trong khung thời gian 12 tháng hoặc sớm hơn. Cuối cùng, tôi còn độc thân, một người sớm nở tối tàn với những ước mơ lớn lao và ngoài việc tiết kiệm để nghỉ hưu và mua một căn hộ chung cư hoặc co-op, tôi muốn đi du lịch ít nhất một lần mỗi năm. Những mục tiêu này có vẻ quá lớn vì tôi không có bất kỳ ai để chia sẻ gánh nặng tài chính. Tôi đã bỏ lỡ cơ hội của mình? Tôi có thể có tất cả không?
Đ: Ôi cậu bé - bạn có thể và hơn thế nữa. Tôi chỉ thấy choáng váng trước số tiền mà bạn tiết kiệm được. Bạn không cho tôi biết bạn đang kiếm được gì, nhưng tỷ lệ phần trăm bạn thu được thực sự rất cao.
Một vài suy nghĩ, và sau đó là một đề xuất tổng thể. Đầu tiên, hãy thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng đó. Tôi không biết bạn sẽ phải trả gì cho số tiền đó, nhưng ngay cả khi bạn phải quay số đóng góp của mình thành khoản tiết kiệm một chút, hãy cứ làm như vậy. Bạn thậm chí có thể rút tiền từ khoản tiết kiệm (những ngày này rất khó kiếm được 1% ngay cả trong tài khoản có lợi nhuận cao) để trả số tiền đó. Bạn thắng trong giao dịch đó vì lãi suất thẻ tín dụng quá cao.
Khi nói đến tài khoản tiết kiệm thông thường so với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tôi hầu như không quan tâm đến lãi suất (bởi vì cả hai đều khá tệ) mà là khả năng tiếp cận tiền của bạn. Đây là những khoản tiền khẩn cấp của bạn. Tôi muốn tài khoản đó cuối cùng sẽ là tài khoản đủ chi tiêu từ ba đến sáu tháng (cộng vào tài khoản khi khoản nợ thẻ tín dụng không còn nữa) nhưng tôi cũng muốn bạn có quyền truy cập vào số tiền đó trong trường hợp khẩn cấp thực sự. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao rất tuyệt vời, ngoại trừ trường hợp đôi khi bạn cần tiền qua đêm, vì một số tài khoản này không đi kèm với thẻ ATM. Đôi khi, bạn phải chuyển tiền trở lại ngân hàng truyền thống của mình để thực sự chuyển tiền ra khỏi đó một cách nhanh chóng. Điều đó có thể mất một vài ngày, vì vậy, có một số tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm thông thường đó cũng có thể đáng giá. Điều khác bạn có thể làm là nói chuyện với ngân hàng địa phương của bạn về việc liệu họ có cung cấp sản phẩm lãi suất cao hay không và bạn cần những mức tối thiểu nào để đủ điều kiện sử dụng.
Một điều nữa trước khi tôi đưa ra khuyến nghị tổng thể cho bạn. Chúng tôi đã đề cập đến thực tế là lãi suất siêu thấp. Lớp bạc chính là thời điểm chính xác để bạn xem xét việc mua một thứ gì đó. Với điểm tín dụng của bạn, bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi đủ điều kiện vay thế chấp. Ở độ tuổi của bạn, tôi sẽ xem xét khoản thế chấp 15 năm, vì vậy bạn sẽ thoát khỏi nó rất nhanh sau khi nghỉ hưu.
Cuối cùng, khuyến nghị bao quát đó liên quan đến việc kéo tất cả thông tin này, cộng với mục tiêu đi du lịch tuyệt vời ít nhất một lần một năm của bạn và biến chúng thành hiện thực. Bạn cần một cố vấn tài chính vì bạn cần một kế hoạch từng bước xem xét tất cả các biến số này, liên kết chúng với nhau và đặt bạn trên một lộ trình để bạn hiểu mình phải làm gì để đánh dấu vào tất cả các ô .
Nhưng tôi có thể thấy từ lá thư của bạn rằng động lực ở đó, mục tiêu ở đó và quan trọng nhất là tiền ở đó. Vì vậy, hãy đi lấy nó!
THÊM TRÊN HERMONEY.COM:
Nhận thêm thông tin chi tiết, quan sát và lời khuyên mỗi tuần trong bản tin HerMoney. Đăng ký ngay hôm nay!
