Chúng ta vừa nói lời tạm biệt với một năm rất khó khăn. Năm 2020 gây sốc cho mọi người về một thực tế mới liên quan đến tài chính của họ. Lo lắng về cả sức khỏe và tiền bạc đã cho chúng tôi thấy lý do tại sao việc chuẩn bị sẵn quỹ khẩn cấp và chuẩn bị cho những sự kiện mà bạn có thể chưa bao giờ tưởng tượng là rất quan trọng. Ai có thể dự đoán vào đầu năm 2020 rằng sẽ có hàng triệu doanh nghiệp trên Phố Chính đóng cửa và toàn bộ các ngành công nghiệp tan rã. Hàng triệu người chứng kiến việc làm của họ biến mất, trường học đóng cửa trong nhiều tháng, thị trường chứng khoán đưa chúng ta vào một chuyến đi hoang dã và hơn 88 triệu người trên toàn thế giới đã bị tấn công bởi một loại virus chết người.
Năm ngoái, chúng ta thấy rõ lý do tại sao chúng ta cần phải có một kế hoạch dự phòng tài chính để có thể hữu ích khi những sự kiện bất ngờ ập đến. Ví dụ, nếu vị trí hiện tại của bạn bị loại hôm nay, bạn có thể tiếp tục thanh toán các chi phí của mình trong bao lâu? Nếu bạn có tiền trong một tài khoản an toàn và dễ tiếp cận, bạn có thể vượt qua một số thách thức tài chính này mà không mắc nợ lãi suất cao hoặc phải sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Nhưng tôi biết việc xây dựng quỹ khẩn cấp có thể khó khăn như thế nào trong thời gian hỗn loạn này - hoặc bổ sung nếu bạn phải khai thác tài khoản trong năm qua. Nhưng bây giờ vẫn là thời điểm tốt để bắt đầu sửa chữa tài chính của bạn và bắt đầu là toàn bộ chìa khóa. Bước đầu tiên vững chắc là nhắm đến việc tạo ra một quỹ “đề phòng”. Đó là số tiền đủ để trang trải sáu tháng chi phí sinh hoạt của bạn. Con số đó thoạt nghe có vẻ đáng sợ, nhưng bạn có thể bắt đầu với quy mô nhỏ. Thực hiện một trong những ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn là dành ra vài trăm đô la mỗi tháng cho đến khi bạn nhận được 1.000 đô la trong quỹ khẩn cấp của mình. Có số tiền đó sẽ cung cấp cho bạn một số biện pháp bảo vệ trong trường hợp bạn có các khoản phát sinh bất ngờ. Sau đó, từng chút một, tích lũy quỹ của bạn cho đến khi bạn trang trải đủ chi phí trong vài tháng. Giữ số tiền đó trong một tài khoản hoàn toàn riêng biệt để bạn không chi tiêu hoặc nhầm lẫn với các khoản chi tiêu thông thường của mình.
Tình hình khó khăn hiện nay đối với vấn đề tài chính của bạn là lãi suất quá thấp nên khoản tiết kiệm của bạn có khả năng kiếm được rất ít hoặc không có lãi. Vậy là được rồi. Hãy nhớ rằng, đây là tiền “Kế hoạch B” và nó cần được giữ an toàn. Bạn có thể chấp nhận rủi ro với số tiền khác mà bạn có để tiết kiệm dài hạn. Tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng thường là một nơi an toàn và dễ tiếp cận cho khoản tiền khẩn cấp của bạn. Bạn có thể kiếm được lãi suất cao hơn một chút với tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể tìm kiếm các giao dịch tốt nhất tại các ngân hàng trực tuyến được FDIC bảo hiểm tại Maxmyinterest.com.
Ngoài việc giữ quỹ khẩn cấp của bạn trong một tài khoản tiết kiệm an toàn, bạn cũng có thể dành thêm một số tiền để có thể thực hiện nghĩa vụ kép - trong một tài khoản có lợi về thuế, nơi nó có thể phát triển trong tương lai, cũng có thể truy cập mà không bị phạt nếu bạn cần tiền trước đó. Ví dụ:tiền trong Roth IRA có thể tích lũy khoản tiết kiệm miễn thuế để nghỉ hưu - bạn có thể rút thu nhập miễn thuế sau 59 tuổi rưỡi, nhưng bạn cũng có thể rút các khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào mà không phải chịu thuế và hình phạt, khiến đó là một quỹ khẩn cấp dự phòng tốt. Bạn có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la cho Roth IRA vào năm 2021 (hoặc 7.000 đô la nếu 50 tuổi trở lên) nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn dưới 125.000 đô la nếu độc thân hoặc 198.000 đô la nếu đăng ký kết hôn cùng nhau. Số tiền đóng góp bắt đầu giảm dần nếu thu nhập của bạn cao hơn và bạn không đủ điều kiện để đóng góp Roth IRA vào năm 2021 nếu bạn độc thân và AGI của bạn hơn 140.000 đô la hoặc nếu bạn đã kết hôn nộp hồ sơ chung và AGI của bạn nhiều hơn hơn $ 208,000. Nếu bạn không kiếm được thu nhập từ việc làm nhưng vợ / chồng của bạn thì có, họ có thể thay mặt bạn đóng góp vào IRA của vợ / chồng, cũng có thể là Roth IRA nếu thu nhập chung của bạn thấp hơn mức giới hạn.
Một nguồn bổ sung tiền khẩn cấp hữu ích khác là tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Nếu bạn có chính sách bảo hiểm sức khỏe đủ điều kiện HSA (với khoản khấu trừ ít nhất là 1.400 đô la nếu bạn có bảo hiểm y tế chỉ cho bản thân hoặc 2.800 đô la cho bảo hiểm gia đình), những người độc thân có thể đóng góp lên đến 3.600 đô la cho HSA vào năm 2021 hoặc lên đến 7.200 đô la để bảo hiểm gia đình. Ngoài ra, nếu bạn từ 55 tuổi trở lên, bạn có thể nạp thêm 1.000 đô la cho cả năm. Bạn có thể rút tiền từ tài khoản miễn thuế cho các chi phí y tế tự trả bất kỳ lúc nào, bao gồm các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, chi phí thuốc theo toa và các chi phí nha khoa, thị lực và các chi phí y tế khác không được bảo hiểm chi trả. Và các mục đích sử dụng đủ điều kiện cho tiền HSA gần đây đã được mở rộng - bây giờ bạn cũng có thể sử dụng tiền miễn thuế cho các loại thuốc không kê đơn và các sản phẩm điều kinh. Bạn cũng có thể sử dụng tiền HSA được miễn thuế để thanh toán phí bảo hiểm y tế của mình nếu bạn đang nhận trợ cấp thất nghiệp hoặc để trả phí bảo hiểm sức khỏe COBRA nếu bạn mất việc và tiếp tục bảo hiểm cho người sử dụng lao động của bạn.
Không có quy tắc sử dụng hoặc mất mát đối với HSA - bạn có thể để số tiền ngày càng tăng trong tài khoản cho các chi phí trong tương lai. Và không có giới hạn thời gian cho việc rút tiền đủ điều kiện mà bạn phải chịu kể từ khi mở HSA - nếu bạn thanh toán các chi phí chăm sóc sức khỏe đó bằng tiền mặt ngay bây giờ nhưng vẫn giữ biên lai, bạn có thể rút số tiền đó miễn thuế bất kỳ lúc nào trong tương lai. Có thể sẽ gặp rắc rối khi giữ biên lai bất cứ khi nào bạn đến cửa hàng tạp hóa để mua ibuprofen và các loại thuốc không kê đơn khác và các sản phẩm kinh nguyệt, nhưng bạn có thể có thói quen chụp ảnh biên lai và đưa vào điện thoại. máy quét ứng dụng để gửi nó đi bằng điện tử. Bạn sẽ ngạc nhiên khi những con số đó cộng lại nhanh như thế nào - và sau đó bạn có thể rút số tiền đó được miễn thuế khỏi HSA bất kỳ lúc nào nếu bạn cần một quỹ khẩn cấp dự phòng.
THÊM VỀ HERMONEY:
ĐĂNG KÝ: Làm chủ tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!
Hỏi Clark:Kế hoạch hưu trí bảo hiểm nhân thọ là gì và chúng có được khuyến nghị không?
Quỹ vốn chủ sở hữu của quy tắc đánh thuế quỹ đã thay đổi:Bây giờ chúng ta có thể đầu tư vào chúng không?
Xin cảm ơn, Granny:Tiền tài (Tốt hay xấu) có thể được kế thừa
Tại sao lại là một ý tưởng tồi khi vay dựa trên điều mà người cho vay sẽ cho phép
Cách xây dựng danh mục đầu tư quỹ tương hỗ chiến thắng (cộng với hàng chục danh mục đầu tư)
