Tài khoản séc kinh doanh giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ giữ quỹ kinh doanh của họ tách biệt với quỹ cá nhân.
Bất kể bạn đang kinh doanh loại hình nào, bạn cần có tài khoản séc để cập nhật các hóa đơn và hóa đơn. Bạn cũng cần có tài khoản để chấp nhận và gửi các khoản thanh toán từ khách hàng hoặc khách hàng và bạn có thể cần thẻ ghi nợ cho phép bạn thanh toán trực tiếp các chi phí liên quan đến kinh doanh.
Bắt đầu với lựa chọn hàng đầu của chúng tôi:Theo đuổi Kiểm tra Doanh nghiệp
Các tài khoản séc kinh doanh tốt nhất giúp bạn dễ dàng tạo một “cơ sở tại gia” cho tài chính doanh nghiệp của mình - một nơi bạn có thể chấp nhận thanh toán, luôn cập nhật bảng lương và tiếp cận các lợi ích ngân hàng quan trọng. Một số tài khoản séc kinh doanh tốt nhất thậm chí còn cung cấp phần thưởng tiền mặt ban đầu mà bạn có thể kiếm được nếu bạn đăng ký và thiết lập các khoản tiền gửi trực tiếp đủ điều kiện hoặc đáp ứng các yêu cầu về số dư tối thiểu. Quan trọng nhất, nhiều tài khoản séc kinh doanh hàng đầu hiện nay chủ yếu hoạt động trực tuyến, nghĩa là bạn có thể mở tài khoản ảo mà không cần rời khỏi nhà.
Là một chủ doanh nghiệp, bạn có rất nhiều vấn đề phải lo lắng. Tài khoản séc doanh nghiệp của bạn không nên là một trong số đó. Chúng tôi đã so sánh tất cả các tài khoản séc kinh doanh hàng đầu hiện nay để tìm ra những tài khoản có các tính năng và lợi ích tốt nhất với mức phí thấp nhất (hoặc thậm chí không tính phí).
Nếu bạn cần một tài khoản séc mới cho doanh nghiệp của mình, bạn nên bắt đầu tìm kiếm tại đây:
Các tài khoản séc kinh doanh tốt nhất cung cấp rất nhiều đặc quyền và tính năng cho các doanh nghiệp nhỏ mà không có bất kỳ khoản phí nặng nề nào. Các bài đánh giá sau đây xem xét các điểm nổi bật của từng tài khoản bao gồm kiểm tra các tính năng của từng ưu đãi, phí hàng tháng (và cách tránh chúng) và bất kỳ ưu đãi tiền thưởng nào có sẵn.
Chase Business Check phổ biến với người tiêu dùng nhờ nhiều tính năng thân thiện với người dùng và ưu đãi thưởng ban đầu. Hiện tại, bạn có thể nhận được $ 300 khi là khách hàng séc kinh doanh mới của Chase, khi bạn mở tài khoản Chase Business Check® với các hoạt động đủ điều kiện. Nếu bạn đọc bản in đẹp, các yêu cầu về tiền thưởng là rất hợp lý. Tất cả những gì bạn phải làm là mở tài khoản, gửi ít nhất 2.000 đô la tiền mới trong vòng 20 ngày và hoàn thành năm lần ghi nợ hoặc gửi tiền trực tiếp trong vòng 60 ngày. Sau khi bạn hoàn thành các hoạt động đủ điều kiện và duy trì số dư trong ít nhất 60 ngày, phần thưởng là của bạn.
Các đặc quyền khác mà bạn có thể mong đợi với Chase Business Check bao gồm truy cập thuận tiện vào 16.000 máy ATM và gần 4.900 chi nhánh ngân hàng trên toàn quốc, gửi tiền điện tử không giới hạn miễn phí, truy cập vào ngân hàng trực tuyến và thanh toán hóa đơn cũng như dịch vụ khách hàng 24/7. Chase Business Check không tính một khoản phí thay đổi đối với tài khoản séc kinh doanh. Các yêu cầu để được miễn phí khác nhau tùy theo sản phẩm.
Nhận 300 đô la tiền thưởng với Chase Today!
Điểm nổi bật:
BlueVine nổi tiếng với các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, tuy nhiên công ty này cũng đưa ra một đề nghị kiểm tra doanh nghiệp rất hấp dẫn. Khách hàng có thể nhận được các giao dịch không giới hạn và quyền truy cập vào hỗ trợ trực tiếp và không có phí quản lý tài khoản hoặc phí ẩn.
Tiền được giữ trong séc kinh doanh BlueVine kiếm được 1,0% APY, mặc dù tỷ lệ này chỉ tích lũy trên 100.000 đô la đầu tiên bạn có khi gửi tiền. Bạn nhận được hai sổ séc miễn phí với tài khoản này, vì vậy bạn có thể sử dụng nó để thanh toán các hóa đơn không dễ dàng thanh toán trực tuyến. Bạn cũng có thể truy cập miễn phí vào số tiền của mình tại hơn 38.000 máy ATM MoneyPass trên toàn quốc và tiền gửi của bạn được FDIC bảo hiểm lên đến 250.000 đô la.
Điểm nổi bật :
Novo cung cấp dịch vụ kiểm tra doanh nghiệp nhỏ dành cho các chủ doanh nghiệp cũng như các dịch giả tự do và doanh nhân. Tài khoản séc kinh doanh của nó không có phí tài khoản và không có phí ẩn, và không có yêu cầu số dư tối thiểu để bắt đầu hoặc duy trì tài khoản của bạn.
Novo sẽ hoàn trả phí ATM của bạn tại bất kỳ máy ATM nào trên toàn quốc, vì vậy bạn không phải lo lắng về việc lái xe quanh thị trấn để cố gắng tìm một máy ATM nội mạng. Ứng dụng di động mà Novo cung cấp giúp bạn quản lý tiền của mình khi đang di chuyển, ngoài ra còn để thanh toán hóa đơn và chuyển tiền.
Bạn cũng có thể nhận chuyển khoản ACH miễn phí, séc qua thư và chuyển khoản. Việc mở tài khoản chỉ mất vài phút và hãy yên tâm rằng tài khoản séc doanh nghiệp nhỏ của bạn từ Novo cũng được FDIC bảo hiểm.
Điểm nổi bật :
Nếu bạn sống trong khu vực có sự hiện diện của Ngân hàng Công dân, bạn cũng nên kiểm tra Kiểm tra Doanh nghiệp Rõ ràng Tốt hơn của Ngân hàng Công dân. Tài khoản này không có phí duy trì hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu. Bạn cũng nhận được 200 giao dịch đầu tiên miễn phí mỗi tháng, quá đủ đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ.
Một nhược điểm của Ngân hàng Công dân là chỉ có 1.100 chi nhánh trên toàn quốc và tài khoản séc kinh doanh của họ không có sẵn trên toàn quốc. Họ có hơn 3.100 máy ATM mà bạn có thể truy cập mà không phải trả phí và Ngân hàng Công dân cũng có ứng dụng riêng của mình.
Phần lớn, tài khoản séc doanh nghiệp này phù hợp nhất với những người sống gần các máy ATM đủ điều kiện, đăng ít hơn 200 giao dịch mỗi tháng và không muốn trả bất kỳ khoản phí nào cho tài khoản séc doanh nghiệp.
Điểm nổi bật:
Hầu hết các tài khoản séc doanh nghiệp không cung cấp lãi suất tiền gửi, nhưng Kiểm tra lãi suất kinh doanh của Ngân hàng Axos là một trong số ít tài khoản đó. Với tài khoản này, bạn sẽ kiếm được 0,80% APY trên số dư của mình mà không phải trả phí duy trì hàng tháng với điều kiện bạn duy trì số dư trung bình hàng ngày là 5.000 đô la. Bạn cũng có thể truy cập ngân hàng trực tuyến và di động, bao gồm thanh toán hóa đơn và tùy chọn gửi tiền từ xa.
Các lợi ích khác của Ngân hàng Axos Kiểm tra Lãi suất Doanh nghiệp bao gồm thực tế là bạn được hoàn lại phí ATM nội địa không giới hạn và miễn phí bộ 50 séc đầu tiên của bạn. Bạn cũng nhận được tối đa 50 giao dịch miễn phí mỗi tháng ($ 0,5 mỗi giao dịch sau đó) và tối đa 60 giao dịch gửi tiền từ xa mỗi tháng. Cuối cùng, bạn chỉ cần một khoản tiền gửi ban đầu là 100 đô la để bắt đầu với tài khoản này.
Điểm nổi bật:
Kiểm tra Kết nối Doanh nghiệp của BBVA Hoa Kỳ giúp cho việc giao dịch ngân hàng doanh nghiệp trở nên dễ dàng nhờ khả năng truy cập trực tuyến và di động cũng như truy cập ATM rộng khắp. Không có phí dịch vụ hàng tháng nào được liên kết với tài khoản này và cũng không có yêu cầu về số dư tối thiểu. Bạn cũng có thể truy cập vào tất cả BBVA Compass, Allpoint và các máy ATM 7-Eleven tham gia, vì vậy bạn sẽ dễ dàng truy cập vào tiền của mình cho dù bạn sống ở đâu.
Có sẵn tiền gửi di động và bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ ghi nợ hoạt động cùng với tài khoản séc của bạn mà không phải trả thêm phí. Hầu hết các giao dịch là không giới hạn mỗi tháng nhưng chỉ nhận được năm lần rút tiền tại chi nhánh hoặc kiểm tra quy trình kết hợp mỗi tháng miễn phí. Bạn cũng chỉ cần $ 100 để mở tài khoản này, vì vậy thật dễ dàng để bắt đầu.
Điểm nổi bật:
Trong khi Capital One được biết đến với thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp phổ biến và tài khoản séc Capital One 360, ngân hàng này cũng cung cấp một tài khoản séc cực kỳ phổ biến cho các doanh nghiệp nhỏ. Capital One Spark Business Check, như tên gọi của nó, hứa hẹn sẽ “bỏ giới hạn doanh nghiệp của bạn” với các giao dịch miễn phí không giới hạn mỗi tháng. Năm lần chuyển tiền đầu tiên trong nước của bạn cũng được miễn phí mỗi tháng và bạn có thể truy cập tiền của mình nhanh hơn với tính khả dụng của ngày hôm sau.
Phí dịch vụ hàng tháng khá cao là 35 đô la áp dụng cho tài khoản này, nhưng bạn có thể được miễn phí nếu số dư trung bình trong 30 đến 90 ngày của bạn là 25.000 đô la trở lên. Bạn cũng nhận được thanh toán hóa đơn trực tuyến miễn phí và thẻ ghi nợ miễn phí cho tài khoản của mình và bạn sẽ có quyền truy cập vào hơn 39.000 máy ATM Capital one và Allpoint trên toàn quốc.
Điểm nổi bật:
Silver Business Séc từ Ngân hàng Hoa Kỳ là một tài khoản khác có thể có ý nghĩa đối với các doanh nghiệp nhỏ trong hầu hết mọi lĩnh vực. Tài khoản này có 150 giao dịch miễn phí trên mỗi chu kỳ sao kê, 25 khoản tiền gửi miễn phí trên mỗi chu kỳ sao kê và tùy chọn gửi séc từ xa.
Tài khoản này cũng đi kèm với thanh toán hóa đơn trực tuyến và di động, và không có phí duy trì hàng tháng. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng Ngân hàng Hoa Kỳ có hơn 3.000 chi nhánh hầu hết ở Bờ biển phía Đông, vì vậy bạn có thể trực tiếp thực hiện một số hoạt động ngân hàng của mình nếu bạn sống gần một chi nhánh.
Điểm nổi bật:
Các tài khoản séc kinh doanh được liệt kê ở trên là một số tài khoản tuyệt đối tốt nhất hiện nay, nhưng chúng tôi không đưa ra danh sách này một cách sơ sài. Sau khi xem xét hơn 30 tài khoản séc kinh doanh đang tồn tại, chúng tôi đã xây dựng danh sách các lựa chọn hàng đầu dựa trên các yếu tố sau:
Việc kiểm tra tài khoản đi kèm với phí duy trì hàng tháng không phải là hiếm, nhưng chúng tôi vẫn cho rằng nên tránh những khoản phí này khi có thể. Do đó, chúng tôi chỉ xem xét các tài khoản séc kinh doanh không tính bất kỳ khoản phí hàng tháng nào hoặc có các khoản phí mà bạn có thể tránh được với hoạt động đủ điều kiện. Chúng tôi cũng đảm bảo rằng hoạt động đủ điều kiện là “hợp lý” và thực tế để hầu hết các doanh nghiệp nhỏ có thể đạt được.
Vì hầu hết các chủ doanh nghiệp cần một cách dễ dàng để truy cập tiền mặt trong tài khoản của họ, chúng tôi ưu tiên cho các tài khoản séc kinh doanh có mạng lưới ATM rộng khắp. Chúng tôi cũng đã xem xét các ngân hàng cung cấp thẻ ghi nợ miễn phí cho chủ tài khoản vì điều này cho phép họ truy cập vào tiền của mình và mua hàng trực tiếp từ tài khoản của họ.
Trong thế giới hiện đại ngày nay, bạn thực sự cần làm việc với một ngân hàng cho phép bạn quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn và cập nhật các giao dịch khi di chuyển. Chúng tôi chỉ xem xét các ngân hàng có sự hiện diện trực tuyến và di động mạnh mẽ cho danh sách này, mặc dù một số ngân hàng có chi nhánh truyền thống cũng đã cắt giảm.
Chúng tôi cũng để ý đến các giới hạn bất hợp lý trong giao dịch, đó là lý do tại sao các ngân hàng trong danh sách của chúng tôi rất cụ thể. Mặc dù một số ngân hàng trong danh sách của chúng tôi giới hạn giao dịch, nhưng chúng tôi nhận thấy các giới hạn của họ là hợp lý đối với hầu hết các doanh nghiệp.
Tất cả các tài khoản séc kinh doanh trong danh sách của chúng tôi đều là những tài khoản tốt, nhưng có khả năng một vài trong số đó sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn hơn những tài khoản còn lại. Dưới đây là các yếu tố bạn nên cân nhắc và so sánh trước khi đăng ký.
Nếu bạn muốn có thể truy cập vào tiền của mình bằng thẻ ghi nợ, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng ngân hàng của bạn cung cấp các máy ATM gần nơi bạn sống hoặc làm việc. Nhiều ngân hàng có mạng lưới cực kỳ rộng, nhưng điều đó không có nghĩa là họ có máy ATM trong khu vực của bạn. Cách tốt nhất để tìm hiểu là truy cập trang kinh doanh của từng ngân hàng hoặc trang tìm kiếm ATM để kiểm tra. Nếu bạn không chắc chắn rằng mình sẽ có quyền truy cập vào các máy ATM nội địa, bạn có thể phải trả phí ATM nước ngoài nhiều hơn mức bạn muốn.
Bạn có giao dịch ngân hàng trực tuyến hay bạn muốn có quyền truy cập vào một chi nhánh thực? Đây là một câu hỏi hay để tự hỏi bản thân khi bạn so sánh các ngân hàng và tất cả những gì họ cung cấp. Một số ngân hàng trong bảng xếp hạng của chúng tôi có các địa điểm thực mà bạn có thể ghé thăm để gửi tiền và đặt câu hỏi. Tuy nhiên, những người khác chủ yếu hoạt động trực tuyến.
Đảm bảo bạn cân nhắc các ngân hàng cung cấp chức năng mà bạn cần nhất, cho dù đó là quyền truy cập vào ứng dụng di động, gửi tiền từ xa hay các tính năng thanh toán hóa đơn trực tuyến. Các ngân hàng trong danh sách của chúng tôi có xu hướng cung cấp các tính năng tiêu chuẩn có sẵn ngày nay, nhưng bạn vẫn nên kiểm tra kỹ để đảm bảo rằng tài khoản séc kinh doanh mới của bạn sẽ cho phép bạn gửi ngân hàng theo cách bạn muốn.
Nếu phí duy trì hàng tháng được tính trên các tài khoản bạn đang xem xét, bạn sẽ có thể được miễn khoản phí đó với yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu hoặc hoạt động tối thiểu như gửi tiền trực tiếp. Phí duy trì hàng tháng rất phổ biến giữa các tài khoản séc kinh doanh, vì vậy chúng không nên là một yếu tố phá vỡ giao dịch. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với khoản phí hoặc có thể được miễn khoản phí đó mà không cần quá nhiều nỗ lực từ phía bạn.
Cuối cùng, giới hạn giao dịch là một điểm thực sự gắn bó với nhiều tài khoản séc kinh doanh. Điều này đặc biệt đúng đối với các doanh nghiệp có rất nhiều giao dịch nhỏ mỗi tháng vì ngay cả phí giao dịch nhỏ là 0,5 đô la mỗi tháng cũng có thể tăng lên nhanh chóng.
Nếu doanh nghiệp của bạn chỉ có một số ít giao dịch mỗi tháng, thì chi tiết này có thể không quan trọng lắm đối với bạn. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra tài khoản séc kinh doanh hiện tại của mình để biết trung bình số tiền gửi và ghi nợ mà doanh nghiệp của bạn yêu cầu mỗi tháng. Từ đó, bạn có thể chọn một tài khoản séc kinh doanh cung cấp đủ giao dịch miễn phí để giúp bạn vượt qua mỗi tháng.
Nếu bạn đang tham gia thị trường cho một tài khoản séc kinh doanh mới, đó thường là một dấu hiệu tốt cho bạn đang đi đúng hướng. Có một tài khoản riêng để quản lý thu nhập doanh nghiệp của bạn và các khoản thanh toán cho nhà cung cấp có thể giúp bạn luôn ngăn nắp và tránh trộn lẫn quỹ cá nhân và kinh doanh, nhưng nó cũng có thể giúp bạn truy cập vào các công cụ mạnh mẽ có thể giúp bạn đưa doanh nghiệp của mình lên một tầm cao mới.
Hãy xem xét các mẹo này khi bạn chọn tài khoản séc kinh doanh và bắt đầu sử dụng tài khoản của mình để giúp doanh nghiệp của bạn phát triển:
Bất kể bạn có mục tiêu gì cho việc khởi nghiệp hay doanh nghiệp nhỏ, tài khoản séc kinh doanh có thể giúp bạn đạt được điều đó nhanh hơn. Bạn không chỉ có thể tiết kiệm thời gian bằng cách sắp xếp tài chính kinh doanh của mình dưới sự bảo đảm của tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm mới, mà bạn có thể kiếm lãi từ các khoản tiền gửi của mình và phát triển sự giàu có của doanh nghiệp nhanh hơn.
Ngoài ra, hãy cân nhắc xem việc mở thêm tài khoản kinh doanh có hợp lý không nếu bạn nảy ra ý tưởng kinh doanh thứ cấp và muốn tránh việc trộn lẫn các khoản tiền. Vì nhiều tài khoản séc kinh doanh không đi kèm với bất kỳ khoản phí nào, bạn có thể dễ dàng quản lý tài khoản của mình mà không phải trả thêm tiền cho đặc quyền.
Ngoài ra, hãy kiểm tra xem ngân hàng bạn đang cân nhắc có cung cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp hay không, như nhiều ngân hàng lớn hơn làm. Ví dụ:Chase cung cấp các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp phổ biến nhưng cũng cung cấp thẻ du lịch và thẻ thưởng cho các doanh nghiệp giúp mọi người hoàn lại tiền mặt hoặc phần thưởng du lịch linh hoạt cho mỗi đô la họ chi tiêu.
Cuối cùng, hãy cân nhắc tải xuống ứng dụng dành cho thiết bị di động của ngân hàng nếu họ có. Điều này không chỉ giúp bạn kiểm tra số dư của mình và các hóa đơn sắp tới khi đang di chuyển mà còn có thể đăng ký nhận thông báo sẽ thông báo cho bạn khi khoản tiền gửi được thực hiện hoặc số dư tài khoản của bạn gần hết.
Dù mục tiêu kinh doanh của bạn có thể là gì, một tài khoản séc kinh doanh tốt có thể giúp bạn tổ chức và đạt được những mục tiêu đó nhanh hơn.
Những phản hồi này không được nhà quảng cáo ngân hàng cung cấp hoặc ủy quyền. Các câu trả lời chưa được nhà quảng cáo ngân hàng xem xét, chấp thuận hoặc xác nhận bằng cách khác. Nhà quảng cáo ngân hàng không có trách nhiệm đảm bảo tất cả các bài đăng và / hoặc câu hỏi đều được trả lời.
