Bắt đầu một năm mới — và một thập kỷ mới, bắt đầu — là thời điểm tuyệt vời để đánh giá tình hình tài chính của bạn và nhìn về phía trước. Bạn sẽ muốn xem xét các động thái trong dài hạn, nhưng điều quan trọng là phải chú ý đến các chi tiết trong ngắn hạn để bạn không bỏ lỡ thời hạn quan trọng. Lịch này làm nổi bật những ngày quan trọng phù hợp với những người tiền nhiệm và những người đã nghỉ hưu, giúp bạn có một bước khởi đầu để sắp xếp công việc. Mong rằng năm và thập kỷ tới sẽ mang lại hiệu quả cho tài chính của bạn.

Ngày 1 tháng 1 Sau khi bạn đã bình phục sau các lễ hội năm mới, đã đến lúc bạn phải xuống đồng. Rốt cuộc, đây là năm bắt đầu của một năm thuế mới. Khi bạn thu thập tài liệu để chuẩn bị nộp tờ khai thuế năm 2019, hãy tìm các động thái để cắt bớt tab thuế năm 2020 của bạn.

Những người vẫn đang làm việc có thể tích lũy nhiều hơn vào 401 (k) của họ cho năm 2020. Người lao động có thể bỏ ra 19.500 đô la vào kế hoạch sử dụng lao động của họ, cao hơn 500 đô la so với năm ngoái. Bước sang tuổi 50 trở lên bất kỳ lúc nào trong năm dương lịch và khoản đóng góp tối đa của bạn sẽ tăng lên $ 26,000.

Ngoài ra, hãy cân nhắc xem có nên gửi tiền vào IRA truyền thống hay Roth hay kết hợp cả hai. Tổng đóng góp IRA tối đa cho năm 2020 là 6.000 đô la, cộng thêm 1.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Hãy nhớ rằng khi bạn bước sang tuổi 70 ½, bạn không thể đóng góp cho IRA truyền thống nữa nhưng bạn có thể đóng góp cho Roth IRA nếu bạn vẫn đang làm việc. Nếu bạn đã nghỉ hưu nhưng vợ / chồng của bạn chưa nghỉ hưu, thì người phối ngẫu đang làm việc có thể đóng góp tối đa cho IRA dành cho vợ / chồng cho bạn, miễn là thu nhập của người lao động bao gồm khoản đóng góp và khoản đóng góp IRA của chính họ.

Đây cũng là ngày bắt đầu cho thời gian ghi danh chung của Medicare, kéo dài đến ngày 31 tháng 3, với bảo hiểm bắt đầu từ ngày 1 tháng 7. Những người đã bỏ lỡ đăng ký Medicare ở tuổi 65 và không đủ điều kiện cho “thời gian ghi danh đặc biệt” (dành cho những người có bảo hiểm nhóm ngoài 65 tuổi) có thể ghi danh vào Phần A và B trong thời gian này. Trong cùng khung thời gian này, người thụ hưởng Medicare Advantage có thể chuyển sang một chương trình Advantage khác hoặc sang Medicare truyền thống.

Ngày 15 tháng 1 Đây là thời hạn nộp thuế ước tính quý IV đối với các loại thuế năm 2019. Bạn có thể bỏ qua thời hạn này nếu nộp thuế năm 2019 trước ngày 31 tháng 1 và thanh toán số dư còn lại vào thời điểm đó.

Ngày 31 tháng 3 Thời gian ghi danh mở rộng của Medicare truyền thống và Medicare Advantage kết thúc.

Ngày 1 tháng 4 Nếu bạn bước sang tuổi 70 ½ vào năm 2019, đây là thời hạn cuối cùng để nhận khoản phân phối tối thiểu bắt buộc đầu tiên từ tài khoản hưu trí hoãn thuế của bạn. Tất cả các RMD tiếp theo phải được thực hiện trước ngày 31 tháng 12.

Để tính RMD đầu tiên đến hạn trước ngày 1 tháng 4 năm 2020, hãy lấy số dư tài khoản cuối năm 2018 và chia nó cho hệ số tuổi thọ dựa trên ngày sinh của bạn vào năm 2019. Tìm hệ số trong IRS Publication 590-B. Hãy nhớ rằng bạn vẫn cần lấy RMD thứ hai của mình trong năm nay nếu bạn trì hoãn đợt phân phối bắt buộc đầu tiên.

Nếu bạn vẫn đang làm việc ở độ tuổi 70 ½, bạn có thể bỏ qua RMD từ 401 (k) của chủ lao động hiện tại nếu bạn không sở hữu 5% trở lên của công ty. Nhưng bạn phải lấy RMD từ IRA truyền thống và 401 (k) từ các nhà tuyển dụng trước đó.

Ngày 15 tháng 4 Thời hạn nộp hồ sơ thuế liên bang cho các tờ khai năm 2019 rơi vào ngày bình thường trong năm 2020. Ngay cả khi bạn nộp đơn xin gia hạn thêm sáu tháng, bạn sẽ cần phải trả bất kỳ khoản thuế nào đến hạn trước ngày này. Và đừng quên rằng bạn có thể đóng góp cho IRA 2019 cho đến ngày này — tối đa 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

Đây cũng là thời hạn nộp thuế ước tính đầu tiên cho năm 2020.

Ngày 15 tháng 6 Đây là thời hạn nộp thuế ước tính quý II cho năm 2020.

Ngày 1 tháng 7 Lấy nhiệt độ giữa năm của tab thuế năm 2020 của bạn. Đảm bảo khấu lưu hoặc các khoản thanh toán thuế ước tính đang theo dõi để tránh bị phạt do thanh toán thấp; bạn có thể tránh những hình phạt đó bằng cách trả ít nhất 90% tab thuế năm hiện tại hoặc 100% tab thuế năm trước (110% nếu khách hàng cao). Và tìm kiếm các động thái tiết kiệm thuế để cắt bớt tab năm 2020 của bạn.

Ngày 15 tháng 9. Đây là thời hạn nộp thuế ước tính của quý thứ ba cho năm 2020. Nếu bạn đang đi chệch hướng với các khoản thanh toán thuế ước tính hoặc chỉ không muốn làm phiền, bạn có thể khấu trừ thuế từ RMD của mình. Việc khấu lưu được coi là thanh toán đều trong năm, ngay cả khi bạn khấu trừ thuế trên một RMD lấy vào tháng 12 và nó có thể giúp trang trải thuế cho tất cả thu nhập của bạn trong năm.

Ngày 30 tháng 9. “Thông báo thay đổi hàng năm” từ chương trình Medicare Advantage hoặc chương trình thuốc theo toa Phần D sẽ có trong hộp thư của bạn trước ngày hôm nay. Xem lại thông báo để tìm hiểu về bất kỳ thay đổi nào về chi phí hoặc phạm vi bảo hiểm cho năm 2021.

Ngày 15 tháng 10 Nếu bạn đã nộp đơn gia hạn cho đợt khai thuế năm 2019 của mình, hôm nay là ngày để nộp đơn. Đăng ký mở Medicare cũng bắt đầu. Từ hôm nay cho đến ngày 7 tháng 12, quý vị có thể chuyển đổi giữa Medicare truyền thống và Medicare Advantage, hoặc chọn các chương trình Advantage và Part D mới, với bảo hiểm có hiệu lực từ năm 2021.

Ngày 1 tháng 11 Những người nghỉ hưu sớm ở hầu hết các bang có thể mua bảo hiểm sức khỏe năm 2021 được cung cấp trên các sàn giao dịch theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng từ hôm nay cho đến ngày 15 tháng 12.

Ngày 7 tháng 12 Thời gian ghi danh mở của Medicare kết thúc.

Ngày 15 tháng 12 Thời gian đăng ký mở của ACA kết thúc.

Ngày 31 tháng 12 Đảm bảo rằng RMD của bạn sẽ được chuyển ra khỏi tài khoản của bạn vào cuối năm. Tốt nhất, đừng đợi quá giữa tháng 12 để lấy RMD. Đối với phân phối từ thiện đủ điều kiện, tốt nhất bạn nên hành động trước ngày đầu tiên của tháng 12 để đảm bảo tổ chức từ thiện nhận được tiền vào cuối năm. Chủ sở hữu IRA truyền thống từ 70 ½ trở lên có thể chuyển trực tiếp tới 100.000 đô la cho tổ chức từ thiện vào năm 2020.

Hầu hết các động thái thuế để cắt bớt tab thuế năm 2020 của bạn cần phải được hoàn thành trước ngày này. Cân nhắc tối đa các khoản đóng góp cho tài khoản hưu trí của chủ nhân của bạn, thu thập các khoản lỗ trong danh mục đầu tư, thực hiện chuyển đổi Roth, làm quà tặng từ thiện và sử dụng hết khoản quà tặng loại trừ hàng năm là 15.000 đô la cho năm 2020 để tặng quà cho nhiều người như bạn chọn.