NEW YORK (TheStreet) - Với tư cách là nhà quản lý danh mục đầu tư và cố vấn đầu tư đã đăng ký, tôi có thể cho bạn biết rằng phí dao động rộng rãi trên các tùy chọn đầu tư phổ biến khác nhau và, do nhiều quỹ chỉ số theo dõi tương tự, nên bạn sẽ phải trả tiền để chọn quỹ có mức phí thấp nhất.
Gần đây, tôi đã tìm hiểu các lựa chọn đầu tư khác nhau cho 401 (k) của riêng mình và nhận ra rằng quá trình này có thể khó hiểu như thế nào đối với nhà đầu tư bán lẻ điển hình. Để giúp mọi người tiết kiệm thời gian - và cả tiền bạc - tôi đang chia sẻ những phát hiện của mình. Là một nhà đầu tư 60/40 truyền thống hơn, tôi không tìm kiếm một quỹ cổ phần ưa thích, thay vào đó, tôi chọn "lập chỉ mục" mức độ tiếp cận vốn chủ sở hữu của mình với S&P 500.
Trong quá khứ, tôi đã luôn sử dụng Vanguard đối với các khoản đầu tư của tôi, về cơ bản được thúc đẩy bởi sự lựa chọn đa dạng của họ, sự dễ dàng đầu tư, dịch vụ khách hàng vững chắc và tất nhiên, mức phí thấp. Nhưng với tất cả các tùy chọn, tôi quyết định khám phá những gì có sẵn.
Tôi đã được đầu tư vào quỹ tương hỗ S&P 500 của Vanguard ( VFIAX ) - Nhận Báo cáo Quảng cáo Chỉ mục Vanguard 500. Vanguard cung cấp ETF gắn với S&P 500, ( VOO ) - Nhận Báo cáo ETF Vanguard S&P 500, và kết quả khá giống nhau. Để so sánh, tôi bắt đầu với S&P Spider ETF ( SPY ) - Nhận Báo cáo ủy thác SPDR S&P 500 ETF.
Cửa sổ so sánh của tôi là kiểm tra tháng 1 năm 2015, một tháng duy nhất. Ngoài ra, tôi nghĩ mình sẽ nhìn từ 2010 đến 2014, khoảng thời gian 5 năm. Sau đó, tôi chọn một khung thời gian tương tự, từ 2005 đến 2014 hoặc 10 năm.
Kết quả không đáng ngạc nhiên hoặc quá khác biệt:
Kết quả cho tháng 1 năm 2015 khá giống nhau, với SPY mất 2,96% và quỹ Vanguards mất 3,00%. Theo suy nghĩ của tôi, chênh lệch 0,04% có thể là do phí và chênh lệch giao dịch nhỏ do thời gian của dòng tiền vào và ra giữa các quỹ trong suốt tháng 1.
Điều này khiến chúng tôi phải trả phí. Trong khi cả hai đều thấp, phí của Vanguard là 5 điểm cơ bản, trong khi SPY tính phí 9 điểm cơ bản. Chênh lệch 4 điểm cơ bản tương đương với một phần ba điểm cơ bản mỗi tháng đối với một nhà đầu tư như tôi. Thậm chí không đáng chú ý đối với một cá nhân.
