Nhiều người trong chúng ta dành rất nhiều thời gian để tìm "Quỹ tương hỗ tốt nhất" để bắt đầu một kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP). Rất ít thời gian dành cho việc xem xét / cân đối lại danh mục đầu tư hiện có. Đó có phải là cách tiếp cận đúng không?

Nhân tiện, không có gì sai khi cố gắng tìm ra quỹ tương hỗ tốt nhất để đầu tư vào. Bản thân nhiệm vụ đó không đơn giản như vậy, hoàn toàn là một vấn đề khác . Tuy nhiên, nỗ lực nghiên cứu của bạn có phải chỉ hướng đến các khoản đầu tư mới của bạn không? Còn về kho tài liệu đã được tích lũy thì sao?

Theo tôi, bạn cần quan tâm hơn đến danh mục đầu tư hiện có của mình, đặc biệt nếu bạn đã đầu tư trong một thời gian dài.

Hãy thử hiểu với sự trợ giúp của một ví dụ.

Giả sử bạn 30 tuổi và dự định đầu tư 10.000 Rs mỗi tháng trong 30 năm để nghỉ hưu. Giả sử quỹ tương hỗ cổ phần là tài sản duy nhất có sẵn để đầu tư.

Sau một năm, bạn đã đầu tư 1,2 Rs (10.000 Rs mỗi tháng X 12 tháng). Giả sử khoản đầu tư của bạn đã tăng lên 1,3 Rs vào cuối 1 năm. Bây giờ, khoản đầu tư tiếp theo 10.000 Rs là 7,69% tổng số vốn đầu tư hiện có của bạn. Trong 1 năm tới, bạn sẽ đầu tư 1,2 Rs, gần bằng với số tiền 1,3 Rs hiện có của bạn vào cuối 1 năm.

Do đó, khoản đầu tư gia tăng chiếm một tỷ lệ lớn đáng kể trong danh mục đầu tư hiện có của bạn. Không cần phải nói, bạn phải lựa chọn đầu tư của mình một cách đúng đắn vì khoản đầu tư gia tăng là một phần quan trọng trong kho tài liệu hiện có của bạn.

Tua đi 20 năm.

Giả sử công ty nghỉ hưu của bạn kiếm được lợi nhuận 10% mỗi năm. Nếu bạn tiếp tục tỷ lệ đầu tư như cũ, số tiền hưu trí của bạn sẽ tăng lên 76,56 Rs vào cuối 20 năm. Giờ đây, khoản đầu tư gia tăng hàng tháng chỉ là 0,13%. 1% của 76,56 Rs lacs là 76,560 Rs. Ngay cả khoản đầu tư gia tăng hàng năm 1,2 Rs cũng chỉ bằng 1,57% tổng số tài liệu hiện có của bạn. Một ngày tốt hay xấu trên thị trường có khả năng làm di chuyển kho dữ liệu hiện tại của bạn nhiều hơn 1,2 Rs. Điều này có nghĩa là bạn sẽ mất hoặc kiếm được một số tiền lớn hơn hoặc bằng khoản đầu tư của năm tới chỉ trong một ngày.

Bây giờ, bạn nên tập trung nhiều hơn vào việc quản lý kho tài liệu hiện có hay lo lắng về việc cài đặt SIP tiếp theo của bạn sẽ đi đến đâu?

Thông qua tương tác của tôi với một số lượng khách hàng hạn chế, tôi nhận thấy rằng trọng tâm là đầu tư mới. Họ không có chung mối quan tâm đối với các khoản đầu tư hiện có. Vì một số lý do, các khoản đầu tư mới nhận được sự quan tâm lớn hơn một cách tương xứng so với các khoản đầu tư hiện có.

Điều này, đối với tôi, khá kỳ lạ. Lý do một phần là hầu hết trong số họ đều có các khoản đầu tư hiện có vào các công cụ nợ an toàn như EPF / PPF, mang lại lợi nhuận gần như đảm bảo và cố định. Do đó, không có nhiều thứ để mày mò.

Theo tôi, điều quan trọng là phải xem xét và cân bằng lại danh mục đầu tư hiện tại của bạn khi danh mục đầu tư lớn hơn. Còn hơn thế nữa khi bạn sắp về hưu (hoặc những năm đầu về hưu)

Đọc :Tái cân bằng danh mục đầu tư là gì? Nó giúp ích như thế nào?

Chúng ta hãy xem xét hai ví dụ. Bạn đầu tư 10.000 Rs mỗi tháng trong 30 năm trong cả hai trường hợp.

1. Bạn kiếm được 6% mỗi năm trong 15 năm đầu tiên và 12% trong 15 năm tiếp theo.
2. Bạn kiếm được 12% mỗi năm trong 15 năm đầu tiên và 6% trong 15 năm tiếp theo.

Đúng, giả định về lợi nhuận là không thực tế nhưng giúp tôi lái xe về nhà.

Theo trường hợp (1), bạn sẽ nhận được 2,26 Rs crores vào cuối 30 năm. Trong trường hợp (2), bạn sẽ nhận được 1,53 crores Rs. Một sự khác biệt khá lớn, phải không? Xin lưu ý rằng lợi nhuận trung bình trong dài hạn là như nhau trong cả hai trường hợp. Tuy nhiên, số tiền cao hơn gần 50% trong trường hợp đầu tiên.

Điều này hoàn toàn có thể được quy cho chuỗi lợi nhuận (mức tăng trưởng trung bình dài hạn là như nhau trong cả hai ví dụ).

Đọc :Làm thế nào để đầu tư nếu bạn có khẩu vị rủi ro thấp?

Tại sao lại có sự khác biệt lớn như vậy?

Điều này là do trong trường hợp (1), một kho dữ liệu lớn hơn đã kiếm được lợi nhuận tốt hơn (12%). Trong trường hợp thứ hai, lợi nhuận tốt đến khi kho dữ liệu khá nhỏ.

Hơn nữa, trong số 2,26 Rs ở trường hợp đầu tiên, 1,75 Rs (hoặc 77% tổng tài liệu cuối cùng) là từ các khoản đầu tư trong 15 năm đầu tiên và 50,5 Rs còn lại Lacs (hoặc 23% tổng công ty) là từ các khoản đầu tư trong 15 năm qua. Điều này mặc dù đã kiếm được gấp đôi lợi tức trong 15 năm qua.

Trong trường hợp thứ hai, trong số 1,53 Rs lõi, 1,23 Rs (hoặc 81%) là từ các khoản đầu tư trong 15 năm đầu tiên trong khi 29,2 Rs còn lại (chỉ 19%) là từ các khoản đầu tư được thực hiện trong 15 năm qua.

Tuy nhiên, bạn lo lắng hơn về phần SIP tiếp theo.

Bạn có nghĩ rằng việc lo lắng nhiều hơn về kho tài liệu hiện có là điều quan trọng không?

Đọc :Lập kế hoạch tài chính và đầu tư nhiều hơn

PersonalFinancePlan Take

Đừng chỉ tập trung vào các khoản đầu tư mới của bạn. Các khoản đầu tư hiện tại ít nhiều cũng quan trọng như nhau. Điều này đặc biệt đúng đối với các danh mục đầu tư lớn hơn.

Bạn cần xem xét và cân đối lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ phù hợp với mục tiêu của mình. Cố gắng giảm bớt sự biến động của danh mục đầu tư khi bạn đạt được mục tiêu của mình.

Chọn đúng quỹ và tìm ra thời điểm tốt nhất để đầu tư vẫn là điều quan trọng. Tuy nhiên, đừng bỏ qua kho tài liệu tích lũy của bạn.

Các khía cạnh bổ sung mà bạn phải biết:

1. Trình tự trả về là cực kỳ quan trọng. Và bạn không kiểm soát chuỗi lợi nhuận, ít nhất là với các loại tài sản dễ bay hơi. Đó là sự may mắn tuyệt đối. Nhiều cố vấn / nhà hoạch định có thể ghét sử dụng từ này nhưng đó là sự thật.
2. Phân bổ / tái cân bằng tài sản và tính trung bình chi phí bằng đồng rupee có thể giúp khắc phục sự biến động của thị trường ở một mức độ nào đó trong giai đoạn tích lũy (trước khi nghỉ hưu). Trên thực tế, nếu bạn còn trẻ, sự biến động có thể là bạn của bạn. Bạn có thể cần chủ động quản lý sự biến động khi sắp nghỉ hưu.
3. Chuỗi lợi nhuận thậm chí còn quan trọng hơn trong thời gian nghỉ hưu (giai đoạn tích lũy). Một chuỗi tồi tệ trong những năm đầu tiên nghỉ hưu và kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể bị ảnh hưởng. Trung bình chi phí Rupee hoạt động theo kiểu ngược lại trong danh mục đầu tư tích lũy (danh mục đầu tư bạn đang sử dụng để rút tiền). Bạn phải rút với tốc độ ngày càng cao từ một kho tài liệu đang cạn kiệt để duy trì mức thu nhập. Việc phân bổ và tái cân bằng tài sản cũng sẽ không giúp ích được gì nhiều.

Đọc :Lập kế hoạch tài chính trước khi nghỉ hưu Vs. Lập kế hoạch tài chính khi nghỉ hưu