Đây là phần thứ ba trong loạt bài ngắn về những vấn đề cơ bản về bảo hiểm. Trong phần đầu tiên, tôi đã giải thích cách hoạt động của bảo hiểm. Trong phần thứ hai, tôi đã chia sẻ một số lời khuyên chung về cách tiết kiệm mọi loại bảo hiểm. Bài viết hôm nay cung cấp thông tin về bảo hiểm ô tô.
Bạn đã có bảo hiểm ô tô từ khi đủ tuổi lái xe, nhưng bạn thực sự biết bao nhiêu về nó? Về cơ bản, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể bao gồm một số loại bảo hiểm cơ bản.
Ở hầu hết các tiểu bang, ít nhất bạn cần phải có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm chi phí cho bất kỳ thiệt hại nào bạn gây ra cho người khác hoặc đồ vật bằng ô tô của mình. (Nhưng lưu ý rằng bảo hiểm trách nhiệm không bảo hiểm thương tích cho bạn hoặc người khác theo hợp đồng của bạn; để làm được điều đó, bạn cần có bảo hiểm PIP mà tôi sẽ đề cập sau.)
Các công ty bảo hiểm muốn báo giá bảo hiểm trách nhiệm pháp lý dưới dạng một chuỗi ba số, như 50/200/25 . Nếu đó là tiếng Hy Lạp đối với bạn thì đây là thông tin chi tiết:
Nhưng bảo hiểm ô tô có nhiều thứ hơn là chỉ bảo hiểm trách nhiệm pháp lý.
Mẹo: Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên mua bảo hiểm trách nhiệm ô tô bằng giá trị tài sản ròng của bạn - tổng giá trị của mọi thứ bạn sở hữu. Điều này có thể tốn kém khi thực hiện đối với các chính sách riêng lẻ. Thay vào đó, có thể sẽ hiệu quả hơn về mặt chi phí nếu mua hợp đồng bảo hiểm ô, giúp bạn có thêm phạm vi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cao hơn những gì hợp đồng bảo hiểm nhà và ô tô của bạn cung cấp. Tôi không biết nhiều về các chính sách ô, nhưng tôi thực sự hy vọng tìm hiểu thêm về chúng. Nếu bạn muốn, tôi có thể chia sẻ những gì tôi học được.
Như bạn có thể đoán, bảo hiểm va chạm sẽ bảo hiểm thiệt hại cho ô tô của bạn khi nó va vào (hoặc bị) một phương tiện hoặc vật thể khác đâm vào. Nhưng vì va chạm không phải là nguyên nhân duy nhất khiến ô tô của bạn bị va đập nên bảo hiểm toàn diện sẽ chi trả cho những thiệt hại do các sự kiện khác ngoài va chạm:lũ lụt, hỏa hoạn, trộm cắp, cuộc xâm lược của người ngoài hành tinh, v.v.
Bảo hiểm va chạm và toàn diện có ý nghĩa hơn đối với các phương tiện mới hơn và thường được yêu cầu nếu bạn vẫn đang thanh toán cho ô tô của mình. Chúng ít cần thiết hơn - và thực sự có thể gây lãng phí tiền bạc! - trên những chiếc xe cũ. Vì vậy, nếu bạn vẫn đang lái xe quanh chiếc AMC Gremlin 1970 đó, hãy tránh va chạm và toàn diện.
Bảo hiểm PIP đôi khi được gọi là bảo hiểm “không có lỗi” và được yêu cầu ở một số tiểu bang. Nó bao gồm chi phí y tế (và có thể bị mất tiền lương) nếu bạn bị thương trong một vụ tai nạn. Chính sách của bạn cũng có thể bao gồm hành khách và người đi bộ.
Không có gì ngạc nhiên ở đây:Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn và hành khách của bạn nếu bạn gặp tai nạn do người lái xe không có bảo hiểm gây ra. Nó cũng bao gồm cả các vụ tai nạn đâm xe rồi bỏ chạy.
Mẹo: Để biết thêm về các loại bảo hiểm ô tô khác nhau, hãy xem trang định nghĩa hữu ích này.
Mỗi năm, bạn chi hàng trăm - thậm chí có thể hàng nghìn - cho bảo hiểm ô tô, và rất có thể bạn đang phải trả quá nhiều. Số Báo cáo Người tiêu dùng số tháng 8 năm 2008 ước tính rằng một gia đình trung bình có thể tiết kiệm được 65 USD mỗi tháng bằng cách mua bảo hiểm ô tô.
Tuần trước, tôi đã đưa ra một số lời khuyên chung để tiết kiệm tiền bảo hiểm cho mọi loại bảo hiểm. Dưới đây là một số cách khác để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của bạn:
Việc kéo xe - hay "dịch vụ khẩn cấp bên đường", như đôi khi nó được gọi - là một chi phí dễ dàng để tự bảo hiểm. (Bạn có thể phải trả từ 10 đến 30 đô la một năm cho bảo hiểm xe kéo và một lần kéo xe có giá khoảng 100 đô la, bạn có thể tiết kiệm nhanh chóng bằng cách không phải trả tiền bảo hiểm xe kéo.) Đôi khi ô tô của bạn sẽ hỏng, nhưng nếu nó được bảo trì tốt thì điều đó sẽ không xảy ra thường xuyên. Cũng xin lưu ý rằng nếu bạn gặp tai nạn, việc kéo xe thường được bảo hiểm theo bảo hiểm va chạm — nhưng hãy kiểm tra hợp đồng của bạn để chắc chắn.
So sánh báo giá bảo hiểm ô tô trước bạn mua chiếc xe tiếp theo của bạn. Chi phí bảo hiểm dựa trên khả năng chiếc xe bị đánh cắp, hư hỏng hoặc gây thiệt hại và mức độ tổn thương của người ngồi trong xe trong các vụ tai nạn. Chi phí sửa chữa và thay thế cũng là yếu tố. Nhiều công ty bảo hiểm liệt kê những chiếc ô tô có chi phí bảo hiểm thấp hơn trên trang web của họ.
Hầu hết các công ty bảo hiểm hiện nay đều xem xét các phần trong báo cáo tín dụng của bạn để xác định phí bảo hiểm của bạn. Tôi biết điều này thật tệ, nhưng người ta đã phát hiện ra một phần lịch sử tín dụng của bạn có liên quan đến số tiền công ty phải trả. Họ không thể điều chỉnh mức giá trên hiện tại của bạn xe nếu bạn thanh toán đúng hạn và đầy đủ, nhưng bất cứ khi nào bạn thêm một chiếc xe mới, phí bảo hiểm của xe có thể bị ảnh hưởng bởi tín dụng của bạn.
Các công ty bảo hiểm tính phí một vài đô la mỗi tháng cho việc thanh toán hàng tháng. Để tránh khoản phí đó, hãy thanh toán sáu tháng một lần hoặc thậm chí mỗi năm một lần, nếu có thể. Nếu bạn phải thanh toán hàng tháng, hãy sử dụng chương trình thanh toán tự động của công ty bảo hiểm, chương trình này sẽ tốn ít chi phí hơn vì họ không phải gửi hóa đơn giấy cho bạn.
Mặc dù chi phí bảo hiểm cho một chiếc Corvette mới luôn cao hơn so với một chiếc Corolla đã qua sử dụng, một trong những cách tốt nhất để giữ chi phí ở mức thấp là duy trì hồ sơ lái xe trong sạch. Các công ty bảo hiểm tính phí cho bạn dựa trên khả năng bạn gửi yêu cầu bồi thường — và tai nạn là nguồn yêu cầu bồi thường lớn nhất.
Một số công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá cho các khóa học lái xe an toàn. Những người khác đưa ra giảm giá cho những quãng đường đi ít - bạn càng đi ít trên đường thì bạn càng ít có khả năng gặp tai nạn. Hãy nhớ hỏi về tất cả các khoản giảm giá mà bạn đủ điều kiện nhận!
Lưu ý: Phần lớn tài liệu này được rút ra từ chương “Cái chết và thuế” trong cuốn sách của tôi, Your Money:The Missing Manual, được O'Reilly Media xuất bản đầu năm nay. Bạn có thể tải về một chương mẫu ở đây. Hình ảnh của Incase Designs.
Tôi có $ 17,76 trong Tài khoản Ngân hàng của mình. Như vậy là đủ để bắt đầu đầu tư?
Máy tính hưu trí cho các cặp vợ chồng đã kết hôn (hoặc bất kỳ cặp vợ chồng nào)
Những điều bạn có thể cảm thấy khi trả nợ
Tạo Tuyên bố Chính sách Đầu tư Mạnh mẽ (IPS):Hướng dẫn Toàn diện
Nhận một khoản vay cưới có phải là một ý tưởng tốt?