Có rất nhiều công cụ và ứng dụng tài chính có sẵn để giúp bạn kiếm tiền. Trên thực tế, có rất nhiều lựa chọn nên có thể hơi choáng ngợp khi không biết lựa chọn nào phù hợp nhất với bạn và thậm chí bạn có cần sử dụng một tùy chọn hay không.

Tuy nhiên, bạn sẽ thấy rằng Vốn cá nhân và các ứng dụng như Vốn cá nhân có thể cực kỳ hữu ích để giữ tất cả tài chính của bạn ở một nơi, giúp theo dõi giá trị tài sản ròng hiện tại của bạn và theo dõi mọi chi tiêu hoặc đầu tư.

Và nếu bạn đang ở trên bài đăng này hiện tại, có thể bạn đang sử dụng Vốn cá nhân hoặc đang tìm kiếm các giải pháp thay thế. Mặc dù cá nhân tôi thích nền tảng này, nhưng có thể có một vài lý do khiến bạn muốn chuyển đổi.

Có thể bạn không thích một số tính năng của sản phẩm, nó không phù hợp với phong cách của bạn, bạn phát triển quá mức nền tảng và cần nhiều tùy chọn hơn hoặc bạn chỉ thích thử nghiệm các sản phẩm khác.

Dù lý do của bạn là gì, dưới đây, bạn sẽ tìm hiểu thêm về các lựa chọn thay thế tốt nhất cho Vốn cá nhân.

Vốn cá nhân là gì?

Mặc dù bạn có thể đã quen thuộc và đã sử dụng Vốn cá nhân, nhưng bạn có thể chỉ có một số hiểu biết cơ bản về công cụ này. Nếu bạn đang tìm kiếm các ứng dụng như Personal Capital, vui lòng bỏ qua phần tiếp theo.

Personal Capital là một nền tảng tài chính cung cấp các công cụ lập kế hoạch đầu tư và quản lý tài sản. Personal Capital có phiên bản miễn phí và trả phí:phiên bản miễn phí đi kèm với các công cụ như phân tích chi tiêu, phân tích chi tiêu và tiết kiệm, hiệu suất danh mục đầu tư, tiến độ nghỉ hưu và tổng giá trị ròng.

Công cụ hưu trí của họ cũng giúp người dùng dễ dàng lập kế hoạch nghỉ hưu và thử nghiệm các chiến lược tiết kiệm khác nhau.

Phiên bản trả phí của Personal Capital dành cho những người dùng sẵn sàng đầu tư ít nhất 100.000 đô la. Nâng cấp bao gồm một nhóm cố vấn để giúp quản lý tài sản của bạn và mức phí khởi điểm là 0,89%.

Nếu bạn đầu tư hơn 200.000 đô la, bạn sẽ nhận được hai cố vấn tài chính và danh mục đầu tư ETF tùy chỉnh. Người dùng đầu tư hơn 1 triệu đô la sẽ nhận được một khoản phí thấp tới 0,49% và có khả năng đầu tư vào trái phiếu riêng lẻ.

Vốn Cá nhân phù hợp với ai?

Vốn cá nhân là một công cụ tuyệt vời cho những ai muốn có thể liên kết tất cả các tài khoản của họ và lập kế hoạch nghỉ hưu từ một bảng điều khiển. Đây cũng là một lựa chọn chắc chắn nếu bạn muốn theo dõi giá trị tài sản ròng, các khoản đầu tư của mình và nhận thông tin chi tiết về cách quản lý chúng tốt nhất.

Nếu chỉ quan tâm đến phiên bản miễn phí, bạn sẽ có thể đăng ký kiểm tra đầu tư và thậm chí là một công cụ phân tích phí 401k. Personal Capital cũng sẽ phân tích việc phân bổ tài sản của bạn và cho bạn biết liệu bạn có cần cân bằng lại các khoản đầu tư của mình hay không.

Bảng điều khiển Vốn Cá nhân sẽ cho phép bạn xem tất cả các khoản đầu tư của mình ở một nơi và đưa ra quyết định phù hợp, khiến nó trở thành một công cụ tuyệt vời cho các nhà đầu tư DIY.

Vốn Cá nhân cũng là một công cụ dành cho những ai đang tìm kiếm sự trợ giúp đầu tư và sẵn sàng cam kết hơn 100.000 đô la. Nếu vậy, bạn sẽ nhận được một cố vấn tài chính tận tâm để đưa ra lời khuyên và hướng dẫn.

Các cố vấn này trả lời các câu hỏi về lập kế hoạch hưu trí, thuế và mua nhà, và thực sự ít tốn kém hơn so với các cố vấn tài chính truyền thống, những người có thể tính phí 1%.

Vốn Cá nhân có thể không dành cho bạn nếu bạn đang tìm kiếm một số trợ giúp về quản lý tài sản, nhưng không có 100.000 đô la để bắt đầu. Nếu bạn là một nhà đầu tư vừa hoặc nhỏ, bạn sẽ cần phải đi nơi khác. Vốn Cá nhân cũng không phải là công cụ lập ngân sách tốt nhất cho những người thích dự báo và quản lý chi phí của mình.

Nếu bạn muốn thử ứng dụng hoặc tìm kiếm thứ gì đó đơn giản, hãy đăng ký và sử dụng Vốn cá nhân miễn phí để dùng thử. Nó có thể là chính xác những gì bạn hiện đang cần.

Giải pháp thay thế vốn cá nhân tốt nhất

Dưới đây là một số lựa chọn thay thế Vốn Cá nhân tốt nhất để xem xét thử. Không phải tất cả các tùy chọn này đều giống nhau hoàn toàn, nhưng nhiều tùy chọn sẽ cung cấp các tính năng tương tự và các tùy chọn khác để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn.

Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm nhiều thứ không chỉ là giá trị ròng và một số theo dõi đầu tư, những điều dưới đây sẽ thú vị với bạn. Và giống như nhiều danh sách của tôi, chúng không theo thứ tự hoặc sở thích cụ thể.

1. Bạc hà

Mint là một ứng dụng lập ngân sách miễn phí giúp bạn lập ngân sách. Nó đồng bộ với các tài khoản ngân hàng của bạn và theo dõi mọi giao dịch, cả thu nhập và chi phí.

Nền tảng này là một trong những ứng dụng lập ngân sách đầu tiên trên thị trường và hiện có các tính năng bao gồm cảnh báo, phân tích dòng tiền và biểu đồ hình tròn ngân sách.

Mint cũng sẽ cung cấp một bảng điều khiển để giúp bạn xem bạn có bao nhiêu tiền mặt, khoản nợ bạn đang nợ và giá trị tổng thể của danh mục đầu tư của bạn.

Và Mint cho bạn biết tiền của bạn đang đi đâu và sẽ thông báo cho bạn khi bạn không đạt đến ngân sách của mình hoặc sắp đến hạn thanh toán.

2. Bạn cần có ngân sách (YNAB)

You Need A Budget tương tự như Mint, nhưng tập trung nhiều hơn vào việc thay đổi hành vi của bạn. YNAB triển khai một cái gì đó được gọi là lập ngân sách dựa trên số không, trong đó mỗi đô la bạn chi tiêu được phân bổ cho một danh mục ngân sách.

Điều này cho phép bạn theo dõi từng xu và phát hiện ra bất kỳ khoản chi phí nào mà bạn không biết. YNAB là về dự báo ngân sách của bạn và lập kế hoạch cho tương lai.

Đó là một công cụ tuyệt vời để khuyến khích bạn bắt đầu tiết kiệm và sử dụng ngân sách của mình một cách nghiêm túc. YNAB có giá 11,99 đô la mỗi tháng hoặc 84 đô la mỗi năm nếu bạn chọn thanh toán hàng năm. Bạn cũng có thể dùng thử hoàn toàn miễn phí trong tối đa 34 ngày để xem bạn có thích nó không.

3. Nhân học

Savology là một giải pháp thay thế Vốn cá nhân khác tập trung vào việc phân tích đời sống tài chính của bạn và sau đó tạo một kế hoạch được cá nhân hóa với các bước có thể hành động để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Savology vừa là ngân sách vừa là kế hoạch giúp bạn theo dõi các khoản thanh toán hưu trí, bảo hiểm và hơn thế nữa.

Nền tảng này sẽ giúp bạn đánh giá điểm mạnh và điểm yếu của mình, đồng thời khuyến khích bạn tiếp tục xem xét “các chỉ số hiệu suất tài chính” của mình.

Ứng dụng cung cấp thẻ báo cáo của riêng mình để chấm điểm cho bạn trên các danh mục khác nhau, vì vậy bạn có thể dễ dàng tìm ra những gì cần cải thiện. Savology hoàn toàn miễn phí và cung cấp kế hoạch tài chính trong 5 phút.

4. Simplifi của Quicken

Simplifi by Quicken thu thập tất cả thông tin tài chính của bạn và tổng hợp thành một công cụ.

Điều này cho phép bạn xem tất cả các hóa đơn, lập kế hoạch chi tiêu và đặt mục tiêu tài chính của riêng mình. Simplifi đồng bộ hóa với tất cả các tài khoản tài chính của bạn và giúp bạn tìm thấy bất kỳ mẫu nào trong thu nhập và chi tiêu của mình.

Ngoài ra, Simplifi sẽ giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình và tạo một ngân sách đơn giản để giúp bạn theo dõi tình hình tài chính của mình.

Nó cũng cung cấp những gì họ đặt tên là “Trang tổng quan Simplifi”, nơi bạn có thể xem bạn đang làm như thế nào với các mục tiêu của mình và thậm chí có một bản trình bày trực quan về số dư của bạn trong tháng tới. Nền tảng này có giá 3,99 đô la mỗi tháng hoặc 39,99 đô la mỗi năm, nhưng đi kèm với bản dùng thử miễn phí 30 ngày.

5. EveryDollar

EveryDollar là một công cụ liên kết với Dave Ramsey giúp người dùng lập ngân sách và quản lý tiền của họ.

Ứng dụng này dựa trên quy tắc lập ngân sách dựa trên số 0, cho phép bạn theo dõi từng đô la bạn đang chi tiêu. Và với phiên bản trả phí, EveryDollar đồng bộ hóa các giao dịch của bạn với tài khoản ngân hàng và thậm chí còn cung cấp hỗ trợ qua điện thoại.

EveryDollar không theo dõi các khoản đầu tư của bạn hoặc giúp bạn lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, nhưng nó sẽ giúp bạn tìm hiểu sâu hơn về hệ thống ngân sách của riêng mình. Ứng dụng cung cấp phiên bản miễn phí cũng như phiên bản trả phí với giá 129 USD mỗi năm.

Nhưng đừng lo lắng, bạn có 14 ngày dùng thử miễn phí nếu bạn muốn thử nghiệm tùy chọn trả phí được nâng cấp.

6. Bảo vệ bỏ túi

Pocketguard là một ứng dụng khác giống như Personal Capital sẽ đồng bộ hóa và liên kết tất cả các tài khoản tài chính của bạn trên một bảng điều khiển.

Bạn sẽ có thể liên kết mọi thứ từ thẻ tín dụng, tài khoản hưu trí, cho vay và nó sẽ đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa của riêng mình.

Dựa trên dữ liệu thu thập được, ứng dụng sau đó sẽ tạo ngân sách được cá nhân hóa và giúp bạn đặt mục tiêu của riêng mình.

Họ cũng có tính năng “Trong túi của tôi” cho phép bạn biết bạn còn lại bao nhiêu để chi tiêu sau khi thanh toán xong các nghĩa vụ tài chính của mình.

Pocketguard cũng sẽ phân tích các hóa đơn của bạn và cho bạn biết nếu có giải pháp thay thế rẻ hơn. Ứng dụng có phiên bản miễn phí cũng như phiên bản trả phí với giá 3,99 đô la mỗi tháng hoặc 34,99 đô la mỗi năm.

7. Tiller Money

Tiller Money là một nền tảng cho phép bạn quay lại những điều cơ bản và bắt đầu sử dụng bảng tính.

Tiller sẽ đặt toàn bộ ngân sách của bạn vào các mẫu bảng tính khác nhau mà họ đã tạo bằng cách đồng bộ hóa dữ liệu giao dịch với các tài khoản ngân hàng khác nhau của bạn.

Bạn có thể tùy chỉnh bảng tính theo cách bạn muốn và thậm chí lưu tất cả dữ liệu của bạn vào ngoại tuyến vào một trang tính Excel. Bạn có thể dùng thử nền tảng miễn phí trong 30 ngày và sau đó, bạn sẽ phải trả 79 đô la cho cả năm.

8. Phong bì

Bạn đã bao giờ sử dụng phong bì vật chất khi mới bắt đầu lập ngân sách bằng tiền mặt chưa? Mvelopes có mục đích thực hiện chiến lược ngân sách tương tự và thay vào đó sử dụng phong bì kỹ thuật số.

Mvelopes đồng bộ hóa với tất cả các tài khoản ngân hàng của bạn và giúp bạn đặt ngân sách theo dữ liệu.

Ứng dụng của họ tập trung vào những người đang gặp khó khăn trong việc thanh toán ngân sách hoặc đang mắc nợ - như họ nói trên trang web của họ, mục đích của họ là giúp người dùng phục hồi tối đa 10% thu nhập của họ.

Mvelopes có bản dùng thử miễn phí 60 ngày cũng như ba cấp trả phí khác nhau cung cấp các tính năng khác nhau. Mức cơ bản của họ bắt đầu từ $ 6 mỗi tháng và mức cao cấp hơn của họ có giá $ 19,99 mỗi tháng.

9. Thợ đóng túi

Pocketsmith là một công cụ lập ngân sách sử dụng “lập ngân sách dựa trên sự kiện”.

Ứng dụng sử dụng lịch để theo dõi chi tiêu của bạn và cung cấp thông tin tổng quan về số tiền bạn chi tiêu hàng ngày.

Phương pháp lập ngân sách kiểu này rất phù hợp cho những ai muốn xem ngân sách của mình một cách trực quan.

Pocketsmith cũng đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng của bạn, cung cấp ngân sách đa tiền tệ, dự báo dòng tiền cho những người quan tâm đến FIRE, giám sát giá trị ròng và dự báo ngân sách.

PocketSmith có phiên bản miễn phí nhưng cũng cung cấp hai phiên bản trả phí bắt đầu từ $ 9,95 mỗi tháng và $ 19,95 mỗi tháng.

10. Ngân hàng

Banktivity là phần mềm quản lý tiền chỉ hoạt động trên các thiết bị của Apple và thuộc sở hữu của IGG Software. Banktivity đồng bộ hóa với tất cả các thiết bị Apple của bạn và cung cấp các tính năng như lập ngân sách, thanh toán hóa đơn và theo dõi các khoản đầu tư.

Nền tảng này cũng cung cấp các công cụ cho phép bạn thanh toán hóa đơn cho các tài khoản ngân hàng cụ thể và quản lý tiền theo cách bạn muốn.

Nó cung cấp các công cụ báo cáo tuyệt vời cho phép người dùng xây dựng và tùy chỉnh các báo cáo theo ý thích cá nhân của họ. Phiên bản mới nhất của Banktivity có mức phí một lần là 69,99 đô la.

11. Albert

Albert là một giải pháp thay thế Vốn Cá nhân khác và ứng dụng này đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng của bạn, đầu tư có hướng dẫn, theo dõi giá trị tài sản ròng của bạn và giám sát tất cả số dư tài khoản và danh mục đầu tư của bạn.

Họ cũng cung cấp một tính năng có tên là Albert Genius, cung cấp lời khuyên tài chính cho những người muốn nó.

Albert có một hệ thống tiết kiệm độc đáo:nó theo dõi chi tiêu hàng tuần của bạn và sau đó rút một số tiền nhỏ mỗi tuần mà nó tin rằng bạn không cần nữa.

Vào cuối tháng, bạn còn lại một đống tiền tiết kiệm mà không hề hay biết! Albert Genius bắt đầu với $ 4 mỗi tháng, nhưng bạn cũng có thể dùng thử miễn phí.