Việc đủ điều kiện vay thế chấp có thể sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, nhưng nó có thể giúp bạn xác định số tiền bạn có thể vay. Nhìn chung, quá trình sơ tuyển diễn ra nhanh chóng và đơn giản. Sau khi người cho vay xem xét thông tin tín dụng và tài chính cơ bản của bạn, họ có thể xác định xem bạn có đủ điều kiện để được thế chấp hay không, các loại thế chấp bạn có thể nhận và số tiền tối đa bạn có thể vay.

Sơ tuyển thế chấp hoạt động như thế nào?

Sơ tuyển thế chấp có thể là một bước khởi đầu tốt khi bạn muốn mua nhà. Quy trình này khác nhau tùy theo bên cho vay, nhưng bạn sẽ được hỏi một số thông tin cơ bản về tình hình tài chính của mình. Ví dụ:một người cho vay có thể muốn biết về thu nhập của bạn, các hóa đơn hàng tháng của bạn, số tiền bạn đã tiết kiệm cho khoản trả trước và số tiền bạn muốn vay.

Một số người cho vay cũng có thể đánh giá tín dụng của bạn bằng một cuộc điều tra mềm — một loại kiểm tra tín dụng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng — hoặc yêu cầu phạm vi điểm tín dụng ước tính của bạn. Bạn có thể nhận được FICO ^® miễn phí Điểm ^☉ 8 từ Experian để sử dụng như một giá trị gần đúng, mặc dù những người cho vay cầm cố có xu hướng sử dụng FICO ^® cũ hơn Các mô hình điểm.

Việc hiểu rõ tài chính và tín dụng của bạn sẽ giúp người cho vay xác định số tiền vay bạn có thể trả và rủi ro mà bạn phải chịu với tư cách là người đi vay. Dựa trên thông tin họ nhìn thấy, người cho vay có thể sơ tuyển cho bạn các loại thế chấp khác nhau và số tiền cho vay ước tính. Bạn cũng có thể nhận được thư sơ tuyển, thư này bạn có thể chia sẻ với những người bán nhà và đại lý bất động sản để cho thấy rằng bạn có khả năng sẽ mua được nhà.

Sơ tuyển thế chấp có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?

Miễn là sơ tuyển thế chấp chỉ yêu cầu bạn chia sẻ điểm tín dụng ước tính, hoặc người cho vay kiểm tra tín dụng của bạn bằng một lực kéo mềm, thì tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng.

Tuy nhiên, bởi vì các bên cho vay thường không xác minh thông tin của bạn để sơ tuyển thế chấp, nó có thể chỉ cung cấp cho bạn một ước tính sơ bộ. Nếu bạn đã sẵn sàng thực hiện và cho thấy bạn nghiêm túc, bạn có thể cố gắng được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp thay thế.

Sơ tuyển thế chấp có thể khác với sơ tuyển. Chúng có xu hướng khắt khe hơn — tương tự như quy trình đăng ký thế chấp thực tế — và yêu cầu các tài liệu xác minh, chẳng hạn như bản sao cuống phiếu lương, bảng sao kê ngân hàng và tờ khai thuế. Việc phê duyệt trước thế chấp cũng có thể yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng, có nghĩa là việc được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp có thể làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn nên biết rằng tác hại của điểm tín dụng liên quan đến một cuộc điều tra khó, nếu có, sẽ rất nhẹ và tạm thời.

Tuy nhiên, được chấp thuận trước có thể là một ý tưởng hay nếu bạn đã sẵn sàng đưa ra đề nghị, vì bạn sẽ có ý tưởng chắc chắn hơn về loại thế chấp và số tiền bạn có thể đủ điều kiện với người cho vay. Ngoài ra, trong các thị trường nhà ở cạnh tranh, việc được phê duyệt trước có thể giúp bạn có cơ hội với những người bán muốn chấp nhận đề nghị từ những người mua mà họ biết có thể theo dõi đề nghị đó.

(Biết rằng một số người cho vay đôi khi sử dụng các điều khoản phê duyệt sơ tuyển và sơ tuyển thay thế cho nhau và bạn có thể không nhận được những gì bạn mong đợi từ việc phê duyệt sơ ít trọng lượng hơn so với xem xét một bức tranh tài chính chi tiết.)

Làm thế nào để sẵn sàng tín dụng cho một khoản thế chấp

Trong những tháng trước khi mua nhà, bạn có thể tận dụng cơ hội để cải thiện tín dụng của mình. Báo cáo tín dụng và điểm số của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng vay thế chấp và lãi suất thế chấp của bạn, và bạn muốn ở vị trí tốt nhất có thể. Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để chuẩn bị:

• Kiểm tra tín dụng của bạn. Nếu bạn chưa làm như vậy, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn để biết vị trí của bạn. Ngoài ra, hãy xem xét các báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng tín dụng để biết các yếu tố có thể làm giảm điểm số của bạn. Các tài khoản quá hạn và tài khoản trong bộ sưu tập có thể ảnh hưởng lớn đến điểm số của bạn, vì vậy hãy làm mọi cách để tránh bị thiếu các khoản thanh toán và nhận được càng sớm càng tốt nếu bạn làm vậy. Nếu bạn có bất kỳ tài khoản bị trừ tiền nào trên báo cáo của mình, hãy thực hiện các bước để giải quyết chúng.
• Thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn. Việc sử dụng tín dụng của bạn, đo lường cách số dư tài khoản quay vòng của bạn so với hạn mức tín dụng, là một yếu tố chấm điểm quan trọng khác. Việc thanh toán các số dư quay vòng, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn, điều này có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn. Ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng, số dư của bạn có thể được báo cáo vào cuối kỳ sao kê và dẫn đến tỷ lệ sử dụng cao. Thanh toán trước khi kết thúc thời hạn thanh toán có thể giúp bạn duy trì mức sử dụng tín dụng ở mức thấp.
• Không đăng ký tài khoản mới. Việc mở một thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì nó có thể làm giảm tuổi trung bình của các tài khoản và dẫn đến một cuộc điều tra khó khăn. Các tài khoản mới có thể giúp bạn xây dựng tín dụng nếu bạn thanh toán đúng hạn và những thất bại ngắn hạn này thường không phải là mối quan tâm lớn. Tuy nhiên, tốt nhất là bạn nên tránh mở tài khoản mới trong những tháng trước khi đăng ký thế chấp.
• Thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn. Việc thanh toán trễ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là khi nó lần đầu tiên xảy ra. Mặc dù việc chuẩn bị mua nhà có thể rất bận rộn, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán hóa đơn nào. Nếu chưa làm như vậy, bạn có thể muốn thiết lập thanh toán tự động hoặc cảnh báo cho các ngày đến hạn thanh toán.

Theo dõi tín dụng của bạn khi mua nhà

Mặc dù việc đủ điều kiện để vay thế chấp có thể không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bạn muốn đảm bảo rằng các dấu hiệu tiêu cực khác không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn ngay trước khi bạn đăng ký một khoản vay lớn như vậy. Dịch vụ giám sát tín dụng có thể nhanh chóng cảnh báo bạn về những thay đổi trong báo cáo tín dụng của bạn. Experian cung cấp dịch vụ giám sát miễn phí báo cáo tín dụng Experian của bạn.

Bạn cũng có thể muốn giám sát hai báo cáo tín dụng khác của mình, vì những người cho vay thế chấp có thể sử dụng cả ba báo cáo và điểm tín dụng của bạn dựa trên mỗi báo cáo. The Experian IdentityWorks ^SM Chương trình cao cấp có bản dùng thử miễn phí 30 ngày và đi kèm với tính năng giám sát ba phòng và nhiều FICO ^® Điểm cho mỗi báo cáo, bao gồm cả FICO ^® Phiên bản tính điểm thường được sử dụng cho các khoản vay mua nhà.