Không có gì vui khi lo lắng về một thị trường giá xuống khi mọi thứ đang diễn ra rất tốt.

Cho dù bạn là kiểu nhà đầu tư kiểm tra số tiền nắm giữ của mình hàng ngày hay là người chỉ nhìn vào bảng sao kê tài khoản của bạn mỗi tháng một lần, thì thật khó để không bị cuốn vào sự phấn khích của thị trường tăng giá lập kỷ lục này.

Nhưng ở đâu đó trong tâm trí bạn, bạn phải biết nó không thể tồn tại mãi mãi. Không ai có thể dự đoán khi nào một đợt suy thoái sẽ xảy ra, nhưng thời kỳ giá tăng cuối cùng cũng được theo sau bởi thời kỳ giá giảm. Sự thay đổi chỉ là một phần của việc đầu tư. Và bạn không bao giờ được mất cảnh giác.

Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để chuẩn bị cho thị trường gấu:

1. Nhận bản phân tích danh mục đầu tư.

Nếu bạn chỉ làm một việc để chuẩn bị cho sự suy thoái, bạn nên thực hiện phân tích rủi ro trên danh mục đầu tư hiện tại của mình. Cố vấn của bạn có thể sử dụng dữ liệu này để cho bạn biết hiện tại bạn đang làm như thế nào nhưng cũng để chứng minh cụ thể bạn sẽ chiến đấu như thế nào trong thời kỳ suy thoái như những gì chúng tôi đã có vào năm 2001 hoặc 2008. Và hai bạn có thể sử dụng cuộc trò chuyện đó để xác định “lòng thương xót của mình point ”- bạn thực sự sẵn sàng mất bao nhiêu trong thị trường giá xuống. Đó có thể là 20%, 10% hoặc bất cứ thứ gì bạn có thể dạ dày. Bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư ngay bây giờ sẽ giúp đề phòng khoản lỗ lớn hơn mức bạn chuẩn bị chấp nhận.

2. Cân nhắc phân bổ một số tiền thành tiền mặt.

Trên thực tế, việc nhìn thấy mức độ rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn có thể cung cấp động cơ thúc đẩy bạn cần làm nhiều hơn để giúp bảo vệ tổ trứng của mình. Hoặc phân tích của bạn có thể cho thấy rằng bạn đã chuẩn bị sẵn sàng và bạn có thể tự tin tiến hành. Dù bằng cách nào, bạn có thể muốn chuyển một số tiền của mình sang phân bổ tiền mặt, chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ, để giúp giảm thiểu rủi ro thị trường chứng khoán giảm. Có một số tiền mặt để dự phòng trong những thời điểm khó khăn có thể giúp bạn đưa ra quyết định bán giá thấp theo cảm tính. Nhưng cũng rất thông minh nếu bạn dành một số tiền để phòng trường hợp bạn muốn mua thấp.

3. Đầu tư vào các công ty có thể tồn tại - hoặc thậm chí phát triển mạnh - trong thị trường giá xuống.

Nếu bạn muốn tiếp tục đầu tư vào cổ phiếu, hãy tìm kiếm các công ty chất lượng cao, ổn định trong các ngành không phụ thuộc nhiều vào sự thịnh vượng kinh tế, chẳng hạn như hàng tiêu dùng thiết yếu, tiện ích, chăm sóc sức khỏe và viễn thông. Tất nhiên, không có gì đảm bảo, nhưng thông thường, những cổ phiếu phòng thủ này không giảm quá xa và thậm chí có thể hoạt động tốt trong thị trường giá xuống.

4. Xem xét các khoản đầu tư thay thế.

Nếu bạn đang gắn bó với hỗn hợp trái phiếu cổ phiếu dựa trên độ tuổi truyền thống (ví dụ:60% trong trái phiếu khi bạn 60 tuổi và 40% trong cổ phiếu, theo quy tắc 100), có thể đã đến lúc rung chuyển mọi thứ lên một chút. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn đa dạng hóa hơn nữa với bất động sản, hàng hóa, các khoản vay cao cấp và các khoản đầu tư khác mà bạn có thể không nghĩ là có sẵn cho mình. Những tài sản này không tránh khỏi rủi ro, nhưng rủi ro của chúng không liên quan trực tiếp đến thị trường cổ phiếu và trái phiếu.

5. Hãy suy nghĩ về việc phân bổ một phần danh mục đầu tư của bạn cho các sản phẩm tài chính có đảm bảo sản phẩm *.

Đây có thể là niên kim chỉ số cố định, chứng chỉ tiền gửi hoặc chứng khoán chính phủ. Các sản phẩm tài chính thận trọng này có thể cung cấp hoặc không cung cấp tín dụng lãi suất nhưng cung cấp bảo vệ gốc.

Chuẩn bị cho một thị trường giá xuống - hoặc tận dụng nó - bắt đầu bằng việc biết vị trí của bạn.

Tôi nghĩ rằng hầu hết mọi người - đặc biệt là những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu - tin rằng họ là những nhà đầu tư vừa phải hoặc thậm chí bảo thủ. Sau đó, chúng tôi xem xét danh mục đầu tư của họ và chúng tôi nhận thấy họ phải chịu nhiều rủi ro hơn mức họ cảm thấy thoải mái.

Phân tích danh mục đầu tư có thể giúp đưa tất cả vào quan điểm. Nếu bạn lo lắng về kết quả, thì đó là điểm khởi đầu tốt để thảo luận về việc phân bổ lại. Nhưng nó cũng có thể xác nhận rằng bạn vẫn ổn và sẵn sàng xử lý mọi việc.

Đó là nơi bạn muốn đến - bất kể khi nào con gấu xuất hiện.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Chứng khoán được cung cấp thông qua Madison Avenue Securities, LLC (MAS), thành viên FINRA / SIPC. MAS và Global Wealth Management (GWM) không phải là các tổ chức liên kết.

* Đầu tư bao gồm rủi ro, bao gồm cả khả năng mất vốn gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ và thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.