Bạn đã nghĩ về kiểu sống nào bạn muốn có trong thời gian nghỉ hưu chưa? Đã đến lúc bắt đầu suy nghĩ về vấn đề này và loại quyết định tài chính nào cần được đưa ra để giúp bạn có được cuộc sống như mong muốn khi đã nghỉ hưu. Một nghiên cứu gần đây, được xuất bản trên Market Watch trong số hơn 15.000 người tiêu dùng nhận thấy rằng người Mỹ trung bình sẽ cạn kiệt quỹ hưu trí, ngoài tiền lương hưu của nhà nước và nghề nghiệp, khoảng 14 năm sau khi nghỉ hưu.
Báo cáo tương tự cũng đưa ra kết luận rằng thời gian nghỉ hưu quốc tế trung bình kéo dài khoảng 18 năm, trong khi tiết kiệm hưu trí chỉ kéo dài khoảng 10 năm. Mặc dù khoa học và y học hiện đại đã giúp kéo dài tuổi thọ của chúng ta, nhưng rõ ràng chúng ta vẫn chưa chuẩn bị cho giai đoạn kéo dài này của cuộc đời mình. Một giải pháp để kéo dài thời hạn của quỹ hưu trí và duy trì mức sống khá khi về hưu là ngừng nhận trợ cấp An sinh xã hội.
Việc hoãn các phúc lợi An sinh Xã hội là tốt nhất cho những người có tài sản ước tính từ 200.000 đến 600.000 đô la. Một trong những lý do để trì hoãn việc thu trợ cấp An sinh Xã hội là để tránh bị đánh thuế quá mức. Việc đánh thuế nặng nề này được gọi là 'ngư lôi đánh thuế' và xảy ra khi rút tiền hưu trí khỏi IRA, gây ra việc đánh thuế nặng hơn đối với các quyền lợi An sinh Xã hội. Một ví dụ được đưa ra trong Mary Beth Franklin chứng minh điểm này rõ ràng hơn trong bài báo của cô ấy “Tránh‘ ngư lôi đánh thuế ’khi nghỉ hưu.” ”
Một người về hưu duy nhất nhận được 35.000 đô la mỗi năm thu nhập cộng với các khoản trợ cấp An sinh Xã hội nằm trong khung thuế 25%. Nếu người về hưu này muốn số tiền chi tiêu bổ sung lên tới 750 đô la, họ sẽ cho rằng họ cần rút 1.000 đô la từ IRA của mình. Điều này sẽ làm tăng quyền lợi An sinh Xã hội chịu thuế của người về hưu lên $ 850. Do đó, hiện nay người về hưu đang phải trả thuế trên $ 1,850, mức thuế này sẽ tăng lên 46,25%, tức là mức thuế tăng 85%. Đây là một gánh nặng thuế cực kỳ cao phải chịu trong thời gian nghỉ hưu.
Ngoài việc tiết kiệm thuế, sống bằng tiền tiết kiệm cá nhân khi nghỉ hưu sớm sẽ giúp kéo dài tuổi thọ của danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Nghiên cứu “Quyết định yêu cầu an sinh xã hội ảnh hưởng như thế nào đến tuổi thọ danh mục đầu tư” cho thấy việc trì hoãn trợ cấp từ 62 tuổi đến 64 tuổi sẽ kéo dài danh mục hưu trí của một người trong hơn 1 năm, trì hoãn cho đến khi 66 tuổi sẽ kéo dài danh mục đầu tư và thêm 4 năm nữa, và trì hoãn cho đến 68 sẽ mở rộng danh mục đầu tư của người về hưu và thêm 7 năm nữa.
Ngoài ra, không chỉ lý do gia hạn danh mục đầu tư đủ để trì hoãn trợ cấp mà số tiền hàng tháng bạn nhận được từ trợ cấp sẽ tăng lên khi giữ lại một vài năm. Các phúc lợi An sinh Xã hội được điều chỉnh hàng năm, để theo kịp với chi phí sinh hoạt. Bỏ trợ cấp thậm chí một hoặc hai năm sẽ đảm bảo người về hưu bắt đầu với số tiền cao hơn, có nghĩa là mỗi lần điều chỉnh chi phí sinh hoạt (từ 5 lý do để trì hoãn an sinh xã hội) sẽ cao hơn, vì nó dựa trên tỷ lệ phần trăm trợ cấp đã nhận được.
Khi ngày càng có nhiều người trong chúng ta sống lâu hơn trong những năm về hưu của mình, đó nên được coi là thời gian tận hưởng. Thật không may, chi phí sinh hoạt ngày càng tăng cùng với chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng và tiết kiệm không đủ có thể khiến triển vọng nghỉ hưu trở nên đáng sợ. Tuy nhiên, nó không nhất thiết phải như vậy. Bằng cách trì hoãn các phúc lợi An sinh Xã hội và sớm tham gia vào danh mục đầu tư hưu trí của mình, bạn có thể giúp đảm bảo tuổi thọ của quỹ cùng với mức sống phù hợp để bạn có thể tận hưởng khoản hưu trí xứng đáng.
