Tôi đã nhận được một email gần đây khiến tôi rơm rớm nước mắt nếu tôi nói thật. Đó là từ một người đang tuyệt vọng về việc không có đủ khả năng để sở hữu một ngôi nhà ở New Zealand. Tôi muốn tạo một bài đăng trên blog về nó bởi vì cuộc đấu tranh mà người viết đang trải qua không phải là duy nhất; trong cùng một tuần, tôi nhận được một số tin nhắn khác cùng dòng. Nếu điều này cảm thấy giống như bạn, hoặc có thể là một người bạn hoặc ai đó trong whānau của bạn, tôi muốn bạn biết rằng bạn không hoạt động trên thế giới này một mình và rằng nếu bạn không thể (hoặc không) muốn mua một nhà, có những lựa chọn thay thế.

Có rất nhiều lựa chọn tốt trên mạng và bài đăng trên blog này nhằm mục đích giúp những người như người gửi email này tự tin và can đảm để ra ngoài và khám phá chúng.

Khi tất cả các tính năng nhận dạng đã bị xóa, tôi muốn chia sẻ email và phản hồi về nó.

Kia hoặc Ruth

Cảm ơn bạn rất nhiều vì tất cả nội dung tuyệt vời về tài chính cá nhân. Tôi đã đến New Zealand gần mười năm trước, và tôi phải nói rằng tôi cảm thấy rất khó khăn. Tôi tự hỏi liệu bạn có vui lòng xem xét viết một bài báo về việc điều hướng thị trường người mua nhà đầu tiên trong khí hậu hiện tại của NZ không?

Tôi mới ngoài 30 tuổi, có một công việc tốt, gần đây tôi độc thân và không sống ở Auckland. Nhưng tôi quá choáng ngợp với việc tham gia vào thị trường nhà đất và tìm kiếm những bước chân vững chắc cho mình. Rất nhiều bạn bè của tôi, đặc biệt là những người độc thân nữ, cũng ở vị trí tương tự, và chúng tôi thực sự rất sợ hãi.

Đối với tôi, ngay cả với khoản tiền gửi gần 100.000 đô la và lời hứa sẽ có những người bạn cùng nhà để chia sẻ chi phí, ngân hàng vẫn không lạc quan về khả năng cho vay của tôi từ họ. Tôi rất sợ phải chịu rủi ro tài chính đáng kể như vậy, nhưng tôi không muốn thuê mãi mãi hoặc bỏ lỡ tài chính vì tôi chưa mua được nhà.

Tôi cân nhắc xem liệu có nên rời New Zealand để đảm bảo tài chính cho bản thân và có lẽ có con trong tương lai, hơn là gánh vác số tiền lớn như vậy nợ thế chấp của chính mình tại đây. Hay tôi ở lại và chỉ cần tiết kiệm cho đến khi tôi có một khoản tiền gửi 20%. Nó đang xé nát tôi bên trong! Tôi đã nghe podcast gần đây của bạn về cặp đôi 35 tuổi và không thế chấp, # 58 Rời thành phố lớn để có Cuộc sống tốt đẹp, và nó thực sự khiến tôi khóc vì tôi cảm thấy mình bị tụt lại quá xa.

Tôi biết bạn không thể đưa ra lời khuyên tài chính, nhưng bạn sẽ nói gì với một người mua nhà có thu nhập duy nhất đang lo lắng? Tôi có nên đi cho nó, mua một ngôi nhà và giải quyết mọi thứ khi chúng xuất hiện? Chỉ cần "hút nó lên", hành động một cách tự tin, có được một vài người bạn cùng nhà, dành tất cả khoản tiết kiệm hưu trí của tôi và đối phó với thực tế là 500.000 đô la nợ chỉ là những gì tôi phải làm? Khi tôi đã ở trên bậc thang nhà ở, tôi có thể cố gắng kiếm lại khoản tiết kiệm hưu trí của mình và theo The Barefoot Investor?

Tôi cảm thấy mình đã cố gắng hết sức và vẫn còn kém xa. Tôi thực sự căng thẳng vì tôi cảm thấy như mình đang bị mắc kẹt ở Cấp độ Một. Tôi chưa bao giờ nghĩ rằng mình sẽ phải cân nhắc việc chi tiêu tiết kiệm hưu trí của mình để đặt cọc mua nhà, điều này khiến tôi càng cảm thấy mình bị tụt hậu.

Cảm ơn bạn rất nhiều vì đã đọc.

Rất tiếc, các câu trả lời của tôi chưa được trả lời, nhưng đôi khi vẫn xảy ra trường hợp này. Bạn có thể viết ra những hy vọng và nỗi sợ hãi của mình và gửi chúng cho một người lạ. Thật vậy, mọi người thường ngạc nhiên khi tôi viết thư trở lại, và đôi khi khi tôi viết, họ đã tiếp tục. Miễn là họ biết rằng ai đó đã nghe thấy họ, tôi không sao với điều đó.

Email đó hoặc email của tôi đã đi vào thư mục spam của họ.

Kết hợp với một số tin nhắn khác mà tôi đã nhận được trong vài tuần qua, cảm giác chung của tôi là:

1. Tôi khó chịu với Aotearoa và thị trường nhà ở của chúng tôi. Tôi nghĩ về nhiều mặt, về cơ bản, chúng ta đã không biết một ngôi nhà dùng để làm gì; để cung cấp một ngôi nhà. Nó trở thành một cỗ máy kiếm tiền cho rất nhiều người và gây tổn hại cho những người khác. Khi nào tất cả chúng ta trở nên tham lam như vậy?

2. Những người phụ nữ mà tôi nghe thấy là những người tuyệt vời. Họ đã làm rất nhiều đúng , chẳng hạn như xoay sở để chuyển mình đến một quốc gia hoàn toàn khác để bắt đầu. Bạn không làm điều đó nếu bạn không đứng dậy và đi. Họ đã đảm bảo một công việc tuyệt vời. Họ có bạn bè; họ có một đời sống xã hội. Họ đã tiết kiệm được một lượng lớn tiền mặt và điều đó chắc chắn không xảy ra một cách ngẫu nhiên!

Những thành công bất thường của họ đang bị lu mờ bởi áp lực mua nhà. Một ngôi nhà không phải là tất cả và cuối cùng, nó chỉ là không, và tôi thực sự cảm thấy rất khó chịu khi bạn cảm thấy như vậy.

Chính phủ và Ngân hàng Dự trữ ĐANG cố gắng làm chậm đà tăng giá nhà và làm cho việc thuê nhà trở thành một lựa chọn khả thi hơn, và chắc chắn giá nhà sẽ giảm xuống tại một số thời điểm khi 'thị trường' quyết định mức giá nào là một bước quá xa. Nhưng trong một thị trường nhà đất được thúc đẩy bởi rất nhiều lòng tham ngay thẳng, vốn khó lập pháp hơn nhiều, bạn chỉ có thể kiểm soát những gì bạn có thể kiểm soát. Vì vậy, nếu việc mua nhà là điều không cần bàn cãi (hiện tại), bạn có những lựa chọn nào trong thời gian chờ đợi?

Bạn không thể hoặc không muốn mua nhà? Không mua nhà không khiến bạn trở thành một công dân thấp kém hơn.

Nếu bạn tự thuê, bạn cũng có thể thấy những mặt tích cực.

Điều gì tuyệt vời khi cho thuê?

Tự do di chuyển
Khi bạn thuê nhà, bạn có nhiều tự do hơn để sống chính xác ở nơi bạn muốn. Mùa đông ở Central Otago có quá lạnh đối với bạn không? Bạn có thể tự đóng gói và chuyển đến một thị trấn ven biển ở đâu đó ở phía bắc đây. Thị trường việc làm hiện tại rất sôi động, có nghĩa là bạn có thể di chuyển nếu bạn muốn và chọn một công việc mới hoặc làm việc tại nhà như nhiều người trong chúng ta. Bạn đang thuê nhà ở một vùng ngoại ô của một thành phố lớn và cảm thấy nhàm chán bởi sự thiếu vắng của cuộc sống về đêm? Thay vào đó, bạn có thể di chuyển vào trung tâm thành phố. Tôi ghen tị với sự tự do mà một người thuê nhà có được để di chuyển nhanh chóng; không chủ nhà nào có được sự linh hoạt đó.

Từng là chủ nhà, không phải lúc nào cũng là chủ nhà
Tôi biết rất nhiều người đã chuyển qua lại giữa sở hữu nhà và thuê nhà trong những năm qua. Tại sao? Vì đôi khi sở hữu một căn nhà còn mang ý nghĩa trách nhiệm hơn là tài sản, nên họ đã bán đi. Dù cho thuê hay sở hữu, điểm mấu chốt của họ là họ luôn đầu tư một phần thu nhập của mình để "sử dụng sau này". Luôn. Đó không phải là một ngôi nhà mang lại cho họ sự ổn định; vùng đệm tài chính mà họ đã tạo ra cho chính họ.

Ngôi nhà đáng yêu so với Ngôi nhà chung
Hai ngôi nhà cuối cùng tôi thuê là những ngôi nhà mới đẹp. Nhưng ngôi nhà đầu tiên tôi mua, tuy không chính xác là một bãi rác, nhưng lại là một công trình hoàn chỉnh (và đắt tiền) từ trên xuống dưới. Khi đi thuê, bạn có thể đủ khả năng để tìm một nơi đẹp hơn, nhưng khi mua, bạn thường bắt đầu từ cuối bậc thang nhà ở và tiêu cả một đống tiền để nâng nó lên thành bàn tay trắng.

Nhà ở chung rẻ hơn
Nếu bạn đang ở trong tình trạng nhà ở chia sẻ, chi phí sinh hoạt của bạn sẽ rẻ hơn nhiều so với việc sở hữu một ngôi nhà, giúp giải phóng tiền đầu tư. Nếu tiền thuê hàng tuần là 600 đô la và bạn là một trong ba người, chi phí nhà ở của bạn chỉ là 200 đô la một tuần, cộng với một số tiện nghi như điện và nước. Thấp hơn nhiều so với bất kỳ chi phí chủ nhà nào, nhưng thu nhập của bạn có thể giống nhau.

Sống chung với người khác
Bạn có thể sống với người khác nhưng hoàn toàn độc lập. Chỉ trong tuần trước, tôi đã nói chuyện với hai người hiện đang sống trong nhà chung, họ chia sẻ tất cả các chi phí của ngôi nhà (tiền thuê nhà / điện / nước, v.v.), nhưng do thiết kế của ngôi nhà, họ hầu như không nhìn thấy nhau. . Chỉ theo cách mà cả hai đều thích!

Ngược lại, nếu bạn thích có mọi người xung quanh thì việc tìm người bạn cùng nhà hoàn hảo đó để chia sẻ một ly rượu và nấu bữa tối là hoàn toàn có thể.

Nếu nó bị hỏng, bạn không cần phải sửa nó
Nếu có gì đó hỏng khi bạn đang thuê nhà, bạn không phải tốn chi phí để sửa nó. Vỡ lò? Chủ nhà trả tiền. Mái nhà bị dột? Chủ nhà trả tiền. Hệ thống ống nước đang hoạt động? Chủ nhà trả tiền. Và đừng quên tất cả các chi phí điển hình đi kèm với việc sở hữu một ngôi nhà:giá hội đồng, bảo hiểm, trả nợ thế chấp. Đúng, bạn đã đoán ra, không phải vấn đề của bạn.

Thu nhập của bạn còn kéo dài hơn nữa
Nếu bạn kiếm được 1.000 đô la một tuần trong công việc của mình và thuê nhà với những người bạn cùng nhà, bạn có thể trả 200 đô la tiền thuê nhà nhưng không có chi phí nào khác liên quan đến nhà ở như vậy. Phần lớn thu nhập của người cho thuê là của họ giữ, và không phải như vậy đối với chủ nhà. Vì vậy, bạn có thể làm gì với thu nhập đó? Chà, đó là nơi mà những người thuê nhà có lợi thế hơn những người chủ nhà.

Trong khi chủ nhà đang mua lại ngôi nhà của họ từ ngân hàng của họ từng viên một trong 30 năm tới, họ đang xây dựng vốn chủ sở hữu trong một ngôi nhà mà họ chỉ có thể thực sự tận dụng nếu họ tận dụng nó để mua thêm nhà. Hoặc họ phải bán để lấy tiền ra. Một người cho thuê có thể đầu tư số tiền còn lại của họ hàng tuần vào KiwiSaver của họ và thị trường cổ phiếu. Và từ ngày đầu tiên, khoản đầu tư đó bắt đầu tăng trưởng và kép theo thời gian. Tại bất kỳ thời điểm nào mà tiền có thể tiếp cận được, đó là tài sản có tính thanh khoản, không phải như vậy đối với quyền sở hữu.

Nếu bạn đang thuê một ngôi nhà ngay bây giờ, chi phí của bạn sẽ thấp hơn nhiều so với những ngôi nhà thuộc sở hữu của những người ở hai bên bạn. Tuy nhiên, thu nhập của bạn hoàn toàn có thể giống nhau. Và đó là một vị trí đắc lực.

Tiền thuê không phải là tiền chết
Chúng tôi cần bất động sản cho thuê ở mọi thị trấn và thành phố trên khắp Aotearoa vì có những công dân mua nhà không phù hợp với họ ở giai đoạn của cuộc đời. Nó sẽ hoạt động như một phanh tay đáng kể. Tôi biết rất nhiều người sống du mục theo bản chất; họ đi khắp nơi theo sự nghiệp và sở thích của họ và việc sở hữu một ngôi nhà sẽ là một trở ngại đáng kể cho điều này. Vì vậy, khi bạn chọn thuê, đó là cách phân bổ tiền tốt nhất của bạn tại thời điểm đó ; nó không phải là "tiền chết"; việc thuê nhà đã mang lại cho bạn sự thuận tiện và tự do.

Niềm vui không quá lớn khi thuê.

Chú voi trong phòng.
Chủ nhà của bạn. Tôi đã có một số địa chủ tồi tệ vào thời của tôi; một người thực sự bị tâm thần, vì vậy đó là một trải nghiệm thú vị. Không. Nhiều chủ nhà chỉ là những người đã mua một căn nhà khác để cho thuê. Không cần kỹ năng. Và một số người rất thích nó. Nhưng tôi cũng đã trải nghiệm cảm giác như thế nào khi có một chủ nhà xuất sắc đã cung cấp cho tôi một ngôi nhà và khi tôi chuyển đến, đó là lựa chọn của tôi. Những người tốt ở khắp mọi nơi và một số trong số họ sở hữu bất động sản cho thuê, vì vậy hãy tìm những chủ sở hữu bất động sản cho thuê tốt đó thông qua quảng cáo hoặc truyền miệng và thuê họ. Hãy là người thuê nhà tốt nhất mà bạn có thể trở thành và yêu cầu một tài liệu tham khảo và giới thiệu sáng giá khi bạn chọn tiếp tục.

Kiểm tra thuật ngữ
Tìm chủ sở hữu bất động sản đó đã tham gia vào thị trường cho thuê vì những lý do chính đáng, để cung cấp một ngôi nhà lâu dài cho một ai đó, chứ không phải người chỉ đang chờ nguồn vốn chủ sở hữu để xây dựng để họ có thể bán nó và đuổi bạn đi. Tìm hiểu sự khác biệt và thực hiện nghiên cứu của bạn để tìm bất động sản phù hợp cho bản thân để ổn định lâu dài - nếu đó là điều bạn muốn làm.

Nếu chủ sở hữu ngôi nhà coi tài sản của họ là “bất động sản đầu tư”, bạn đang gặp rắc rối. Nếu tiền lãi đạt được điểm ngọt ngào kỳ diệu của họ, thì hãy đoán xem, nhà của bạn sẽ sớm được tung ra thị trường và bạn không thể làm gì được. Nếu họ gọi nó là “bất động sản cho thuê”, thì rất có thể họ đang ở đó lâu dài và tất cả đều nhằm mục đích cung cấp một hoàn cảnh sống lâu dài cho những người sống ở đó.

Tình hình nhà ở không ổn định
Lần gần đây nhất tôi thuê, chúng tôi phải chuyển đi hai lần trong vòng một năm vì cả hai căn nhà đều đã được rao bán. Tất cả những gì cần làm là chủ nhà thay đổi giai điệu của họ, treo bảng hiệu rao bán và bạn có thể bị buộc phải rời khỏi đó, và đó là một nhược điểm lớn, đặc biệt nếu bạn có gia đình và vật nuôi như chúng tôi đã làm. Có lẽ theo thời gian, người thuê sẽ chắc chắn hơn về vấn đề này và bạn có thể thương lượng một hợp đồng thuê dài hơn với sự ổn định hơn cho whānau của bạn và đảm bảo thu nhập lâu dài cho chủ sở hữu bất động sản. Người thuê phải có nhà ở ổn định và chủ nhà phải có thu nhập ổn định.

Tỷ lệ nhà trên thu nhập bị tăng
FOMO là có thật, và khi bạn nghe nói rằng “lãi suất ở mức thấp kỷ lục và nợ rẻ, bây giờ là lúc để mua nhà”, đó có thể là một lập luận thuyết phục. Tuy nhiên, rất có thể mức lương của bạn không cao kỷ lục để theo kịp với mức chi phí nhà ở kỷ lục.

Ví dụ đơn giản:
Khi tôi và Jonny mua ngôi nhà đầu tiên của mình, chúng tôi kiếm được khoảng 70.000 đô la một năm và trả 150.000 đô la cho một ngôi nhà (sau đó chúng tôi đã dành cả một gia tài để cải tạo, tôi nên nói thêm). Đó là hai lần thu nhập hàng năm của chúng tôi. Thu nhập của chúng tôi sau đó tăng lên và chúng tôi đã nhanh chóng trả xong nhà. Ngày nay chúng tôi kiếm được khoảng 80.000 đô la, và ngôi nhà của chúng tôi được định giá khoảng 850.000 đô la; gấp 8,5 lần thu nhập của chúng tôi. Sự khác biệt giữa lúc đó và bây giờ là VAST, vì vậy mọi người đã sai khi nói rằng bạn phải mua nhà bằng mọi giá vì chi phí đối với nhiều người là quá cao.

Chạy về phía thứ gì đó, không chạy xa thứ khác
Tôi nghe từ những người khao khát mua nhà, không phải vì họ mong muốn có nhà, mà vì họ không muốn bị chủ nhà vặn vẹo, người có thể điều chỉnh tiền thuê nhà và nơi họ sống bất cứ lúc nào. Trong thế giới lý tưởng, bạn sẽ tiết kiệm và mua một ngôi nhà vì đó là điều đúng đắn cần làm cho giai đoạn tình cảm và tài chính của bạn, chứ không phải cảm thấy như bạn bị ép buộc vào nó bằng mọi giá. Đó là một vấn đề phức tạp cần giải quyết.

Đang di chuyển sang phải ...

Hãy kết thúc cuộc trò chuyện đó vì bạn biết tất cả những điều này ; bạn chỉ phải bật bất kỳ hình thức truyền thông nào để nghe về các vấn đề nhà ở của chúng tôi cũng như tất cả các lập luận ủng hộ và chống lại bất kỳ hành động hoặc hành động không cố ý nào của chính phủ.

Bây giờ, đã đến lúc tìm một số giải pháp!

Bạn có thể làm được! Bạn có thể mua nhà riêng nếu đó là điều bạn muốn làm, nhưng tất cả là do bạn. Bạn phải đi mà không, cam kết và chuẩn bị để theo đuổi mục tiêu của bạn không ngừng. Sẽ mất nhiều thời gian, nhiều năm và sẽ không dễ dàng, nhưng vậy thì sao. Vẫn làm.

Hoặc, bạn có thể tự do tài chính mà không cần sở hữu nhà vì thu nhập của bạn sẽ ít hơn khi bạn thuê. NẾU bạn có thể tìm được một bất động sản tốt để thuê, với mức giá hợp lý, ở một vị trí bạn thích và bạn có nguồn thu nhập tốt, thì việc bạn được tự do về tài chính là điều hoàn toàn nằm trong tầm tay của bạn.

Chìa khóa là không để tiền thuê nhà và chi phí sinh hoạt của bạn ngốn quá nhiều tiền lương của bạn và điều này ngày càng khó thực hiện với tư cách là tài sản các nhà đầu tư trả quá nhiều tiền cho nhà ở và sau đó cố gắng chuyển những chi phí đó cho người thuê với giá thuê cao hơn.

Tôi biết rằng rất khó để thuê ở nhiều thành phố ở New Zealand, nhưng tôi cũng nói chuyện với những người trên khắp New Zealand, những người có công việc tốt và giá thuê hợp lý trong những ngôi nhà tốt. Đây là những người độc thân, những cặp đã kết hôn và những người có con. Vì vậy, nếu bạn giống như người đã viết thư cho tôi và chuẩn bị thức dậy và chuyển đến một đất nước hoàn toàn mới, thì có lẽ hãy sử dụng một số thái độ và sự linh hoạt mạo hiểm đó và chuyển đến một địa điểm khác để có chi phí nhà ở thấp nhất như bạn có thể để sau đó bạn có thể tiết kiệm và đầu tư.

Tôi biết rằng điều đó có vẻ khó nghe đối với một số người. Tại sao bạn nên đứng lên và di chuyển, đặc biệt nếu kỹ năng của bạn là cần thiết trong thị trấn đó? Tôi biết bạn có thể đang nói, “Ruth, bạn dễ nói, hãy ngồi đó trong lòng tốt của bạn”, nhưng thành thật mà nói, bạn có sự lựa chọn nào?

Kiểm soát những gì bạn có thể kiểm soát.

Đây là những gì chúng tôi đã làm. Khi quyết định mua căn nhà đầu tiên, chúng tôi chuyển từ Wellington đến Christchurch, nơi giá nhà rẻ hơn nhiều và cơ hội làm việc cũng tốt. Sau đó, khi chúng tôi mất ngôi nhà đó trong trận động đất ở Christchurch và thị trường nhà đất khủng khiếp, chúng tôi lại tự nhổ bỏ mình và chuyển đến Central Otago và trở thành ngôi nhà thứ hai của chúng tôi. Tôi không thể thấy phiền khi cố gắng ở lại và chiến đấu với một thị trường đang chống lại chúng tôi; cuộc sống quá ngắn cho điều đó.

Đầu tư là tiết kiệm bắt buộc, giống như trả một khoản thế chấp
Trong khi một số người thích ý nghĩ có một khoản thế chấp vì họ coi đó là một loại "tiết kiệm bắt buộc", tôi muốn nghĩ rằng những người đọc blog của tôi có khả năng tự kiểm soát tốt hơn thế. Bạn không cần phải gánh trên vai một gánh nặng lãi suất phát sinh nợ và yêu cầu một nhân viên ngân hàng thở dài cổ để 'bắt' bạn tiết kiệm.

Thay vào đó, bạn có thể lấy thu nhập sau thuế của mình và đầu tư vì thực tế vẫn là thị trường cổ phiếu tốt hơn thị trường bất động sản theo thời gian. Trong cuốn sách Làm bạn giàu hơn:Làm thế nào để tận dụng tối đa tiền của mình, Mary Holm đã đi sâu vào nghiên cứu chi tiết về điều này. Thị trường bất động sản không phải là cách duy nhất để kiếm tiền. Ồ không, không phải vậy. Đầu tư vào thị trường cổ phiếu là một giải pháp thay thế tuyệt vời.

Và đây là nơi những người thuê nhà có lợi thế lớn so với những người trả tiền mua nhà. Bạn có đủ tiền mặt để đầu tư vào các tài sản lưu động có lợi nhuận tốt.

Bạn không nhận được thẻ tiết kiệm và đầu tư miễn phí chỉ vì bạn thuê
Nếu bạn không định mua nhà ngay bây giờ, bạn phải tích cực tạo ra của cải theo cách khác, sử dụng một loại tài sản khác.

Bạn phải là người quản lý tốt món putea (tiền) của mình; bạn không thể nói:“Ôi tội nghiệp cho tôi, tôi không đủ tiền mua nhà” và sau đó thổi bay tất cả số tiền của bạn.

Xin đừng lãng phí tiền của bạn vào những thứ mang lại niềm vui tạm thời cho bạn
Một người bạn của tôi làm việc trong lĩnh vực ngân hàng, và quan sát của anh ấy là nhiều người đi thuê nhà không đủ kỷ luật để trả tiền cho mình trước . Đầu tư của họ xảy ra với số tiền còn lại vào cuối chu kỳ trả lương. Nếu bạn làm theo cách này, không có gì đáng ngạc nhiên, thường không có nhiều bột bả còn sót lại. Thật dễ dàng để điều trị liên tục và tiêu hết tiền của bạn. Tôi biết! Tôi đã thử nó nhiều lần.

Bạn cần xử lý các khoản đầu tư của mình giống như chủ ngân hàng xử lý khoản nợ của bạn:

• Thanh toán thế chấp đúng hạn, mọi lúc, nếu không họ sẽ đến lấy nhà bạn!

• Thanh toán các khoản đầu tư của bạn mọi lúc, mọi nơi. Không có lời bào chữa!

• Cũng giống như khoản thanh toán thế chấp, khoản đầu tư của bạn cần phải là Mức độ ưu tiên số 1.

Đó là cách tôi cấu trúc các khoản đầu tư của mình. Tôi có một chuyển khoản tự động vào cùng một thời điểm vào mỗi Thứ Ba (ngày sau khi tôi được thanh toán) để tổng hợp tiền từ tài khoản séc của tôi sang tài khoản tiết kiệm. Vào ngày 20 hàng tháng, tôi đầu tư bất kỳ số tiền nào có trong tài khoản đó (cộng với bất kỳ khoản tiền nào tôi có thể tích lũy thêm). Sau đó, tôi sẽ chi tiêu những gì còn lại sau khi tôi đã trả tiền cho mình trước. Điều này thường có nghĩa là trì hoãn những thứ tôi có thể muốn và / hoặc tiết kiệm cho chúng theo thời gian. Tôi không bao giờ bỏ lỡ cơ hội đầu tư vào quỹ KiwiSaver và quỹ chỉ số / đầu tư ETF của chúng tôi.

Đã từng.

Bởi vì làm như vậy, tôi sẽ tuân theo thỏa thuận mà tôi đã thực hiện với chính mình, để trả tiền cho bản thân trước, tôi đang ưu tiên cho tương lai tài chính của mình. Tôi lập ngân sách cho mọi thứ để có thể làm được điều này.

TẠI SAO? Điểm đầu tư là gì?
Tôi đang có kế hoạch đầu tư đủ tiền để trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt của gia đình mình. Cách tôi giải quyết vấn đề này là sử dụng thứ mà tôi thường nhắc đến, Quy tắc 4%. Tôi đã tính toán chi phí hàng năm của mình và nhân chúng với 25. Điều này mang lại cho tôi số tiền tôi cần đầu tư vào tài sản để thay thế toàn bộ thu nhập của mình:v.d. 40.000 đô la chi phí hàng năm x 25 =1.000.000 đô la

Với 1 triệu đô la đầu tư vào quỹ chỉ số đa dạng hóa chi phí thấp / ETF, sau đó tôi có thể rút ra 4% mỗi năm, tất nhiên là 40.000 đô la.

Đây phải là mục tiêu mà bạn có trong đầu, đầu tư nhiều nhất có thể, nhanh nhất có thể để bạn có thể tạo ra một thu nhập có thể trả tiền thuê nhà của bạn.

Lấy ví dụ về một người trả 200 đô la một tuần tiền thuê nhà hoặc 10.400 đô la một năm. Nhân với 25, đó là 260.000 đô la. Nếu bạn có thể đầu tư số tiền đó, bạn sẽ thu được 4% một năm; đó là tiền thuê nhà của bạn đã trả.

Tất nhiên, giá thuê thay đổi, nhưng bạn hiểu ý tôi chứ? Đầu tư vào tài sản mang lại thu nhập cho bạn.

Tôi đã phỏng vấn Andy trong Ep. 59 podcast của tôi gần đây. Kế hoạch ban đầu của anh ấy là mua một ngôi nhà, nhưng anh ấy không có đủ tiền để đặt cọc, và điều đó khiến anh ấy rất căng thẳng. Vì vậy, thay vào đó, anh ấy đã thực hiện phương pháp đầu tư, và anh ấy đã đi được một chặng đường dài trong một khoảng thời gian ngắn gọn và đã cố gắng tiết kiệm và đầu tư 100.000 đô la. Anh ấy đã đi được một phần ba quãng đường đến đó để trang trải tiền thuê nhà, và tôi không nghi ngờ gì anh ấy sẽ tiếp tục phát triển các khoản đầu tư của mình. Nếu có đủ thời gian, anh ta sẽ có thể tạo ra đủ thu nhập thụ động để trang trải nhiều chi phí khác.

Hiện tại, anh ấy đã quyết định rằng sống ở trung tâm Auckland và thuê nhà cùng bạn đời là nơi anh ấy muốn ở, nhưng anh ấy cũng đang suy nghĩ về tương lai . Việc xây dựng các khoản đầu tư sẽ cho phép anh ta bù đắp chi phí thuê trong tương lai, HOẶC điều này có thể tạo thành cơ sở cho một khoản đặt cọc mua nhà kếch xù trong những năm tới. Anh ấy đang tạo ra các lựa chọn cho chính mình.

Bạn có thể thuê và ổn. Bạn không cần phải mua một ngôi nhà để ổn định; nếu bất cứ điều gì, nếu bạn quá cam kết, nó có thể làm cho bạn không ổn định. Nó có thể mang lại cho người gửi email này một số niềm an ủi khi biết rằng tôi nghe được từ nhiều người đã mua nhà nhưng hiện đang nhận ra rằng tất cả thu nhập của họ đều đổ vào đó; họ có một ngôi nhà bằng tất cả những thứ khác mà họ đã từng tận hưởng trong cuộc sống.

Những người tôi thấy ít căng thẳng hơn về nhà ở đối xử với mỗi 100 đô la họ kiếm được với sự tôn trọng tối đa. Họ:

• Biết giá trị ròng của họ

• Ngân sách tốt

• Giữ chi phí sinh hoạt thấp và có được một sự nghiệp được trả lương cao

• Mức chi tiêu lãng phí ở mức tối thiểu

• Họ không mắc nợ dưới mọi hình thức

• Có quỹ khẩn cấp

• Thanh toán vào KiwiSaver của họ

• Và đầu tư càng nhiều càng tốt

Họ đang trực tiếp đối mặt với cuộc khủng hoảng nhà ở và kiểm soát những gì họ có thể kiểm soát. Họ có thể đang thuê nhà, với kế hoạch mua nhà từ 3-5 năm sau. Hoặc, họ có thể chọn ở lại thuê. Giống như Andy, họ đang tạo ra các lựa chọn cho chính mình.

Bạn có thể đầu tư vào gì?

Nếu bạn đã đọc blog của tôi trong một khoảng thời gian dài, bạn biết tôi sẽ đề cập đến điều gì ở đây, nó nhàm chán nhưng lại hiệu quả đến bất ngờ:

Quỹ chỉ mục hoặc ETF + các khoản đóng góp thường xuyên cho KiwiSaver của bạn

Chỉ cần một vài quỹ phí thấp có thể mua được toàn bộ thị trường và KiwiSavers của chúng tôi là cách tốt nhất mà tôi đã tìm thấy để phát triển tài sản của mình theo thời gian. Đúng, thứ của chúng tôi đã tăng lên về giá trị, nhưng đó là vốn chủ sở hữu không thể sử dụng được và tôi thậm chí không nghĩ về điều đó dưới góc độ tài sản. Đó là nhà của chúng tôi, và chúng tôi phải sống ở một nơi nào đó.

Điều tôi thấy hứng thú là tiềm năng đầu tư của chúng tôi và tôi đã viết blog nhiều lần trong năm năm qua về cách chúng tôi đầu tư:Có đầu tư không trong Quỹ chỉ số hay ETF hoạt động?

Tôi đề cập đến KiwiSaver, không phải vì tôi xem đây là khoản đặt cọc mua nhà đầu tiên, mà vì tôi muốn bạn giữ nó nguyên vẹn và về hưu với cả hai nhà (nếu bạn chọn mua một ngày) VÀ toàn bộ quỹ hưu trí.

Tôi cũng đã đề cập đến JL Collins Con đường đơn giản để giàu có nhiều hơn tôi có thể đếm được và tôi mong bạn đọc sách của anh ấy hoặc đọc blog của anh ấy Stock Series mà từ đó anh ấy đã viết sách của mình hoặc nghe anh ấy phỏng vấn trên podcast ChooseFI. Bạn có thể nhanh chóng giáo dục bản thân về việc đầu tư vào một thứ gì đó không phải là một ngôi nhà và bạn có thể bắt đầu NGAY BÂY GIỜ.

Tại New Zealand, chúng tôi có nhiều nhà cung cấp giúp đầu tư dễ dàng. Nó không phức tạp. Bạn không cần người môi giới chứng khoán và phí tham gia rất thấp:

Chia sẻ

Kernel Wealth

Hatch

InvestNow

SmartShares

Điều duy nhất bạn cần lưu ý là giữ cho khoản đầu tư của bạn ĐƠN GIẢN. Tất cả các nền tảng này cung cấp nhiều sự lựa chọn hơn bất kỳ ai trong chúng ta cần. Chỉ cần nhớ rằng bạn không đi vào siêu thị và mua một trong tất cả mọi thứ, vì vậy bạn cũng không cần phải làm điều đó ở đây!

Bạn có thể bắt đầu ngay lập tức với $ 5 và tập trung và kỷ luật - giống như trả một khoản thế chấp - bạn có thể phát triển tài sản của mình theo thời gian.

Một số nguồn cảm hứng khác là từ những người đã đạt đến mức độc lập về tài chính mà không có nhà ở hoặc cuối cùng đã cố gắng mua nhà:

Thoát Như Triệu Phú của Kristy Shen và Bryce Leung

Playing With Fire:Độc lập tài chính Nghỉ hưu sớm bởi Scott Rieckens

ChooseFI:Kế hoạch chi tiết về Độc lập tài chính của Mamula, Barrett và Mendonsa

Bài học kinh nghiệm cho bản thân tôi khi còn nhỏ:Hướng dẫn dành cho thanh thiếu niên của Nick Carr

Và podcast này là nơi tôi phỏng vấn Hamish, một Kiwi với mong muốn cháy bỏng là mua nhà. Nó cần có sự gan dạ, kỷ luật và thời gian, nhưng anh ấy đã làm được. 50. Một nhà đầu tư có trình độ quân sự chính xác!

podcast gần đây này từ She’s On The Money:Thuê mãi mãi có phải là một lựa chọn không? - là điều cần phải lắng nghe để tìm hiểu về những mặt tích cực đối với những người đang thuê.

Bạn thật tuyệt vời.

Suy nghĩ của tôi đối với bất kỳ ai bị căng thẳng bởi tình hình nhà ở là tập trung vào BẠN và hoàn cảnh trước mắt của bạn; kiểm soát những gì bạn có thể kiểm soát. Tắt chu kỳ tin tức 24 giờ tập trung vào các tiêu đề thu hút sự chú ý và nỗi sợ hãi khi nói đến nhà ở. Nó là một clickbait tuyệt vời, nhưng nó đang khiến bạn cảm thấy như một kẻ thất bại. Và bạn không phải là người thất bại. Mặc dù tôi muốn gặp bạn trong nhà riêng của bạn, nhưng nếu đó là điều BẠN muốn, một khoản thế chấp khổng lồ có thể khiến bạn suy nhược và hạn chế. Chỉ vì bạn có thể mượn nó không có nghĩa là bạn nên làm như vậy. Bạn có thể chọn thuê và tạo ra của cải ở những nơi khác và việc cho thuê cũng thực sự có một số mặt tích cực.

Hãy dành thời gian cho bản thân, vì chúa. Tập trung vào những gì bạn đã đạt được và làm tốt trong 12 tháng qua và trong suốt cuộc đời của bạn. Tập trung vào những mặt tích cực. Bạn là một con người toàn diện; bạn không chỉ là một khoản tiền gửi nhà trong quá trình thực hiện. Có nhiều mặt tích cực đối với cuộc sống của bạn hơn là tiêu cực, vì vậy hãy tập trung vào chúng, tập trung vào những gì bạn làm tốt và dồn sức lực và tiền bạc vào đó. Trở thành một người toàn diện với cuộc sống và danh mục đầu tư đa dạng. Mua nhà tài chính của riêng bạn để bạn có thể chuẩn bị cho tương lai, cho dù đó có bao gồm một ngôi nhà của riêng bạn hay không.

Tôi hy vọng điều đó sẽ hữu ích?

Chúc bạn tiết kiệm!

Ruth