Một SIP mười năm có thể dạy chúng ta nhiều điều về rủi ro và phần thưởng. Tôi có một người đang chạy trong Sundaram Midcap Fund cho một người họ hàng. Đây chỉ là một Rs. 500 SIP trong một quỹ yên tĩnh, nhất quán hợp lý. Tôi đã thử ý tưởng tất cả hoặc không có gì này bằng cách đặt mọi thứ cho mục tiêu đó vào một quỹ vốn hóa trung bình vì tôi nghĩ nếu thất bại, tôi có thể bù đắp nó từ nơi khác.
Trong số những điều khác, bài học đầu tiên là KHÔNG đặt tất cả hoặc phần lớn số tiền của bạn vào các quỹ có giới hạn trung bình. Trước đó tôi đã xem xét quỹ:Đánh giá quỹ Sundaram Mid Cap:Một người hoạt động nhất quán. Hôm nay tôi muốn nói rằng nó là một quỹ im lặng và không thu hút nhiều sự chú ý. Mười năm trước, với tư cách là một người mới xếp hạng, tôi không nhớ rõ làm thế nào và tại sao tôi lại chọn điều này! Có lẽ, vì khoản đầu tư đầu tiên của tôi là vào Sundaram Tax Saver và tôi biết văn phòng AMC ở đâu nên tôi đã chọn cái này! Đọc thêm:Mười năm đầu tư quỹ tương hỗ:Hành trình của tôi và bài học kinh nghiệm
Trước đó tôi đã viết về hành trình của SIP này vào tháng 3 năm 2018. Vào thời điểm đó, XIRR (lợi tức hàng năm) là một mức béo tốt 20%. Mọi thứ thay đổi khá nhanh trong không gian này (bài học số 2). Vì mọi thứ đã thay đổi khá nhiều kể từ đó, nên việc thăm lại sẽ không bị ảnh hưởng gì. Tôi muốn nhắc lại rằng đây chỉ là một thử nghiệm mà từ đó tôi có thể đủ khả năng để mất tất cả. Vui lòng không thử điều này với danh mục đầu tư của bạn
SIP 10 năm của Sundaram Midcap Fund Đây là sự phát triển của tổng đầu tư và giá trị. Bạn có đoán được độ sâu đó là gì không?
Nhìn vào điều này, khá dễ dàng và thuận tiện để đưa ra một số kết luận lười biếng chẳng hạn như SIP khiến một người bị kỷ luật (không chúng không) và SIPs luôn hoạt động như thế nào trong dài hạn (không thì không). Nếu bạn muốn xem những gì bạn muốn xem thì phần còn lại của bài viết có thể không giúp được gì. Nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn và hiểu về rủi ro, thì hãy để chúng tôi bắt đầu.
Đầu tiên, hãy nhìn kỹ. Trong bốn năm đầu tiên, lợi nhuận bằng không. Trên thực tế, nếu bạn xem xét một SIP từ tháng 4 năm 2006, lợi nhuận sẽ là 0 trong bảy năm đầu tiên! (Bài học số 3), sau đó tôi đã chỉ ra rằng giá trị có thể xảy ra nếu thị trường điều chỉnh (hình lục giác) và chính xác là những gì bạn thấy ở trên.
Giá trị SIP đạt mức cao nhất vào ngày 1 tháng 1 năm 2018 (8,5 năm sau khi thành lập) và trong 1,5 năm qua, giá trị này đã thấp hơn mức đỉnh. Cái gọi là lợi ích trung bình rủi ro của SIP nằm ở đâu? Chà, nó không tồn tại (bài số 4). Người ta có thể nhìn nhận điều này theo cách tốt hơn. Đọc thêm:SIP của quỹ tương hỗ không giảm rủi ro! Cẩn thận với thông tin sai lệch
Khi thị trường không tăng nhiều, không có nhiều mối tương quan giữa thị trường và giá trị đầu tư SIP. Khi thị trường tăng, giá trị SIP và lợi nhuận phụ thuộc vào thị trường. Đây là lý do tôi nói về SIP như một thùng nước trên mặt đất rung chuyển.
Hãy tưởng tượng bạn đổ đầy nước vào một cái xô. Những chiếc cốc này được trả góp hàng tháng. Hầu hết mọi người đều lo lắng về việc lấp đầy thùng khi thị trường chao đảo (khi nào thì không?!) Hoặc lo lắng về thời điểm bổ sung đợt tiếp theo. Họ không nhận ra rằng cái xô nằm trên mặt đất rung chuyển. Nếu thùng bị đổ thì SIP, bất kể cũ bao nhiêu, sẽ luôn dẫn đến thua lỗ. Đó là lý do tôi tiếp tục nói rằng SIP không làm giảm rủi ro.
Sử dụng công cụ SIP XIRR Tracker, chúng tôi có thể lập biểu đồ thu nhập hàng năm theo tháng.
Lưu ý rằng XIRR đã giảm kể từ cuối năm 2014 !! Nếu lợi nhuận 20% sau 8-9 năm đầu tư có thể trở thành 13% ngày hôm nay sau mười năm, thì có nhiều khả năng hợp lý để nó trở thành một con số và giống như FD nếu phân khúc vốn hóa trung bình không tỏa sáng trong vài năm tới. Rủi ro không bao giờ giảm trong dài hạn (bài học số 5), việc chạy SIP sẽ không giúp quản lý rủi ro này!
Tôi có thể nghe thấy bạn nói, "Pattu, tại sao bạn cứ nói đi nói lại cùng một điều?" Trả lời:Bởi vì, mỗi lần tôi nói, nó lại tiếp cận với những khán giả mới. Làm sao tôi biết bạn hỏi, đó là bí mật của tôi.
Trong khi tôi sẽ tiếp tục đầu tư vào quỹ này, tôi cũng đã chuẩn bị một nguồn dự phòng cho mục đích đã định. Vui lòng không cho rằng tôi chống lại SIP. Tôi chỉ phản đối việc giả định bắt đầu một SIP và vận hành nó là tất cả những gì cần thiết để “xây dựng sự giàu có”. Như những bài học từ 10 năm SIP này đã chỉ ra, cần phải làm nhiều hơn nữa để giảm thiểu rủi ro và ngủ yên. Số tiền tham gia rất thấp nên tôi không bao giờ bận tâm. Nếu đây là giá trị ròng của tôi bị đe dọa, tôi đã làm khác và thực sự làm khác. Xem:Kiểm toán tài chính cá nhân của tôi 2018
