Nhiều người chọn thế chấp nhà lần thứ hai để giúp thanh toán các chi phí khẩn cấp. Thế chấp thứ hai có thể là một cách để nhiều người điều chỉnh nghĩa vụ tài chính của họ và để trả các thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các hóa đơn viện phí đột xuất.
Những khoản thế chấp này đôi khi được gọi là khoản vay mua nhà, bởi vì số vốn tự có trong căn nhà đủ điều kiện cho bạn vay. Vốn chủ sở hữu chỉ đơn giản là có bao nhiêu căn nhà bạn thực sự sở hữu, so với số tiền được thế chấp. Ví dụ, nếu ngôi nhà của bạn được định giá 250.000 đô la và bạn nợ 200.000 đô la cho một công ty thế chấp, thì vốn chủ sở hữu của bạn trong căn nhà là 50.000 đô la. Đó sẽ là số tiền tối đa bạn có thể vay khi thế chấp thứ hai.
Ngân hàng giữ khoản thế chấp đầu tiên sẽ là ngân hàng sẵn sàng gia hạn khoản thế chấp thứ hai cho căn nhà. Họ đã là người nắm giữ quyền cầm giữ, vì vậy quy trình sẽ nhanh hơn, có nghĩa là ít thủ tục giấy tờ hơn và có thể bạn sẽ phải trả ít tiền hơn.
Một công ty thế chấp khác có thể muốn bạn trả tiền cho một báo cáo thẩm định mới về tài sản trước khi họ thảo luận về việc thế chấp thứ hai. Người cho vay ban đầu của bạn có thể chỉ cần lái xe qua để thấy rằng ngôi nhà đang được sửa chữa tốt và thậm chí có thể chấp nhận ước tính hóa đơn thuế bất động sản mới nhất về giá trị thị trường của bất động sản đó.
Thế chấp thứ hai sẽ trải qua một quá trình kết thúc giống như thế chấp đầu tiên nhưng sẽ không tốn kém nhiều, bởi vì công việc tìm kiếm quyền sở hữu đã được thực hiện từ thế chấp đầu tiên. Như bạn có thể thấy, khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai khá giống nhau. Nhưng có một vài điểm khác biệt mà người ta cần lưu ý.
Lãi suất cho khoản thế chấp thứ hai sẽ không thấp như lãi suất cho khoản thế chấp đầu tiên. Ngân hàng sẽ xác định rằng thế chấp thứ hai có rủi ro cao hơn thế chấp đầu tiên và do đó sẽ tính lãi suất cao hơn. Bạn sẽ không có nhiều năm để gia hạn khoản thế chấp thứ hai như với khoản đầu tiên. Điều này cũng do nguy cơ vỡ nợ có thể xảy ra.
Hầu hết các khoản thế chấp thứ hai đi kèm với số tiền hoàn vốn hàng tháng giống như khoản thế chấp đầu tiên, vì vậy bạn có thể thấy mình phải trả các khoản thanh toán cao khi kết hợp cả hai. Nhưng khoản thế chấp thứ hai là một lựa chọn tốt hơn so với việc tái cấp vốn toàn bộ, đặc biệt là nếu bạn đã trả được khá nhiều tiền cho khoản thế chấp ban đầu.
Một số ngân hàng sẽ đưa ra các phương án khác nhau để trả lại khoản thế chấp thứ hai. Các tùy chọn này có thể bao gồm từ thanh toán lãi và gốc hàng tháng đến thanh toán bong bóng hàng năm. Thanh toán bong bóng có nghĩa là một số tiền nhất định đến hạn mỗi năm một lần. Hình thức hoàn trả chính xác sẽ tùy thuộc vào sở thích của bạn và chính sách của ngân hàng.
Một số khoản thế chấp thứ hai có thể cung cấp lãi suất cố định hoặc lãi suất có thể điều chỉnh. Đảm bảo rằng ngân hàng của bạn làm rõ họ đang cung cấp cho bạn loại nào và đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ các điều khoản của ARM.
