Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang đã bảo hiểm cho khoảng một phần ba các khoản thế chấp của Mỹ tính đến năm 2010. Sự phổ biến của FHA một phần là do các hướng dẫn đủ điều kiện linh hoạt của cơ quan để mua và tái cấp vốn cho các khoản thế chấp. Một cơ quan trong Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị, bảo hiểm của FHA bảo vệ những người cho vay. Những người đi vay FHA có thể sử dụng tùy chọn yêu cầu bồi thường một phần của HUD, bao gồm việc thanh toán một lần cho người cho vay để tránh bị tịch thu tài sản. Sau khi một phần yêu cầu được thanh toán, người vay FHA có thể tái cấp vốn cho căn nhà của họ.

Khái niệm cơ bản

Một lợi ích duy nhất của các chương trình bảo hiểm HUD là hoàn trả cho người cho vay. HUD thanh toán các yêu cầu bồi thường cho người cho vay nếu chủ nhà vỡ nợ, sử dụng tiền từ quỹ bảo hiểm FHA, số tiền này được gộp từ các khoản thanh toán và phí bảo hiểm thế chấp do người vay trả.

Trong một yêu cầu bồi thường một phần, người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ thế chấp ứng trước tiền hoặc số tiền còn thiếu, thay mặt người vay để khôi phục khoản vay quá hạn. Họ nộp đơn yêu cầu HUD về số tiền phải có giá trị ít nhất là bốn tháng cho khoản thế chấp chưa thanh toán, nhưng không quá 12 tháng tiền gốc, lãi, thuế và bảo hiểm (PITI). Người vay ký một kỳ phiếu phải trả cho HUD không tính lãi suất và đến hạn phải trả khi thanh toán xong khoản thế chấp đầu tiên. Giao dịch tái cấp vốn là một trong những trường hợp trong đó yêu cầu bồi thường một phần phải được hoàn trả.

Quy trình

Người cho vay hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay có trách nhiệm thông báo cho HUD trong trường hợp tái cấp vốn để HUD có thể cung cấp báo cáo hoàn trả cho yêu cầu một phần. Nhà thầu do HUD giữ lại cung cấp hồ sơ yêu cầu bồi thường một phần cung cấp báo giá hoàn trả trên số dư chưa thanh toán. Theo Thư thế chấp 2003-19, người cho vay có thể gửi yêu cầu thanh toán của họ đến nhà thầu dịch vụ của HUD tại:

Bộ HUD Hoa Kỳ c / o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135

Yêu cầu này đảm bảo rằng số dư yêu cầu một phần không bị bỏ qua khi giấy nợ thế chấp đầu tiên được thanh toán thông qua giao dịch tái cấp vốn.

Nhận dạng

Người cho vay phải ghi lại yêu cầu một phần với văn phòng của người ghi có thẩm quyền pháp lý thích hợp. Giấy yêu cầu bồi thường một phần được ghi nhận như một khoản thế chấp cấp dưới, có nghĩa là khoản thế chấp đầu tiên duy trì quyền ưu tiên thanh toán. HUD yêu cầu nộp đơn kiện một phần để ghi lại trong khoảng thời gian tối đa là năm ngày làm việc sau khi ký ghi chú và trước khi nộp đơn kiện cho HUD. Khi đó, xác nhận quyền sở hữu sẽ trở thành một phần của hồ sơ công khai và có thể được xác định bằng cách tìm kiếm tiêu đề được thực hiện tại thời điểm tái cấp vốn.

Cân nhắc

Mặc dù giao dịch tái cấp vốn kích hoạt việc hoàn trả một phần yêu cầu, nhưng việc sửa đổi khoản vay, thay đổi khoản vay đầu tiên để người đi vay có thể quản lý các khoản thanh toán của họ tốt hơn, không yêu cầu hoàn trả một phần yêu cầu. Việc sửa đổi khoản vay liên quan đến việc người đi vay tái vỡ nợ. Trong những trường hợp như vậy, HUD có thể phục hồi yêu cầu một phần để cho phép hoàn tất việc sửa đổi khoản vay. Bên cho vay phải liên hệ với nhà thầu dịch vụ của HUD để biết ngôn ngữ và điều khoản của tài liệu bảo mật để điều phối lại hồ sơ yêu cầu một phần.