Các khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) là các khoản vay thế chấp do các ngân hàng tư nhân quản lý, nhưng với sự đảm bảo của chính phủ Hoa Kỳ rằng khoản vay sẽ được thanh toán. Điều này cho phép các ngân hàng cho vay tiền thế chấp với khoản thanh toán rất thấp và lãi suất tương đối thấp. Các khoản vay này có các quy tắc nghiêm ngặt quản lý chúng, bao gồm các quy tắc về cách bạn sử dụng nhà và tần suất bạn có thể thực hiện một khoản vay được FHA bảo đảm.

Nguyên tắc Cơ bản về Cho vay của FHA

Không giống như các chương trình thế chấp khác, các khoản vay FHA không dựa trên tiêu chuẩn đủ điều kiện dựa trên điểm tín dụng FICO. Thay vào đó, họ yêu cầu người mua tương lai phải đáp ứng các tiêu chí sau:ít nhất hai năm có việc làm ổn định với thu nhập ổn định hoặc ngày càng tăng; tất cả các vụ phá sản ít nhất hai năm trong quá khứ và bị tịch thu nhà ít nhất ba năm trong quá khứ, với tín dụng hoàn hảo kể từ đó; không có điểm tín dụng nào thấp hơn 620 với không quá hai lần trả chậm 30 ngày trong hai năm trước đó; các khoản thanh toán thế chấp không quá 30 phần trăm tổng thu nhập. Các tiêu chí này được áp dụng kể từ năm 2011 và có thể thay đổi thường xuyên. Tuy nhiên, nói chung, những chủ nhà tương lai duy trì hoặc đang làm việc để có tín dụng tốt và có việc làm ổn định có thể đủ điều kiện nhận hầu hết các khoản vay FHA.

Quy tắc sử dụng nhà đặc biệt

Các khoản vay mua nhà của FHA chỉ dành cho nơi ở chính của chủ nhà. Nói cách khác, nếu bạn vay FHA, bạn phải sống trong nhà, cho dù đó là nhà một gia đình hay căn hộ 4 tầng với các căn hộ khác đã thuê. Mặc dù không có giới hạn khó và nhanh chóng về thời gian bạn phải sống trong ngôi nhà, nhưng bạn phải thể hiện một cách thiện chí rằng bạn có ý định duy trì nó như một nơi ở chính khi vay vốn.

Các loại Khoản vay FHA

Có một số loại cho vay FHA. Thông dụng nhất được sử dụng là Khoản vay thế chấp được bảo hiểm theo Mục 203B, là khoản vay cơ bản được FHA đảm bảo được thiết kế cho tối đa bốn gia đình mà người mua dự định sẽ ở ngay sau khi đóng. Các khoản vay FHA phổ biến khác bao gồm Thế chấp Chuyển đổi Vốn chủ sở hữu Nhà theo Mục 255, thường được gọi là thế chấp ngược và Thế chấp Phục hồi theo Mục 203K. Trong một số trường hợp nhất định, người đi vay có thể đồng thời nắm giữ nhiều hơn một trong các khoản thế chấp này, miễn là người đó đã đáp ứng tất cả các yêu cầu của FHA. Ví dụ:cô ấy có thể mua Thế chấp được bảo hiểm 203B tiêu chuẩn, sau đó một hoặc hai năm sẽ được chấp thuận cho Thế chấp 203K để phục hồi để giải quyết các vấn đề mới nảy sinh với ngôi nhà.

Không có giới hạn khi vay FHA

Miễn là bạn đã đáp ứng tất cả các quy tắc và tiêu chí, bạn có thể vay FHA thường xuyên như bạn muốn. Có một số hạn chế đối với các khoản vay FHA trước đó. Bạn phải có kế hoạch sống trong ngôi nhà với khoản thế chấp mới được FHA bảo đảm, và bạn không được mặc định khoản vay FHA trước đó hoặc nợ FHA. Bạn cũng phải có ít nhất 25 phần trăm vốn tự có trong khoản vay FHA gần đây nhất của mình. Người cho vay tư nhân và tiểu bang của bạn cũng có thể có các yêu cầu khác.