403B là một loại tài khoản hưu trí dành cho nhân viên của các tổ chức phi lợi nhuận. Mục đích của nó là giúp bạn đi trước khi tiết kiệm cho hưu trí. Nếu bạn bị buộc phải truy cập số tiền sau khi đã đưa vào tài khoản, bạn sẽ phải đối mặt với các hình phạt do đó gây ra.

Rút tiền sớm

Bất cứ khi nào bạn rút tiền từ tài khoản 403B trước khi bạn đến tuổi 59 1/2, bạn sẽ phải chịu hình phạt phân phối sớm. Hình phạt này tương đương với 10 phần trăm số tiền bạn rút ra khỏi tài khoản. Nếu đợi đến khi 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ không phải lo lắng về bất kỳ hình phạt nào và bạn có thể đơn giản coi tiền như thể đó là thu nhập thường xuyên.

Thuế

Bên cạnh việc trả tiền phạt phân phối sớm, bạn cũng sẽ phải đối mặt với các khoản thuế đi kèm với hành động này. Khi bạn rút tiền ra khỏi 403B trước khi bạn đến tuổi 59 1/2, bạn phải coi số tiền đó như thể nó là một phần thu nhập chịu thuế của bạn. Số tiền bạn lấy ra sẽ được cộng vào thu nhập hàng năm của bạn và bạn sẽ bị đánh thuế theo thuế suất hiện hành.

Khấu trừ

Khi bạn rút tiền ra khỏi 403B, chủ tài khoản của bạn sẽ giữ lại tiền để trả thuế cho bạn. Số tiền khấu lưu tiêu chuẩn là 20 phần trăm số tiền được khấu trừ. Tuy nhiên, tùy thuộc vào khung thuế của bạn, 20 phần trăm có thể không đủ. Dành ra hơn 20 phần trăm có thể được khuyến khích nếu bạn đang ở trong khung thuế cao hơn.

Chi phí cơ hội

Bên cạnh các hình phạt chính thức đi kèm với việc rút tiền sớm, bạn cũng có thể phải đối mặt với chi phí cơ hội của việc rút tiền ra khỏi tài khoản của mình. Rất có thể bạn đã mất vài năm để tạo số dư trong tài khoản 403B của mình. Khi bạn lấy số tiền đó ra và sử dụng vào việc khác, bạn có thể mất nhiều năm để xây dựng lại tài khoản của mình. Bạn cũng đang bỏ lỡ khoản lãi mà bạn sẽ kiếm được với số tiền trong tài khoản.